+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Закон о возврате денежных средств банком при мошенничестве 2014

Содержание

Возврат денег банком при мошенничестве

Закон о возврате денежных средств банком при мошенничестве 2014

Вопрос: Здраствуйте!В ноября 2012 дал в долг 210 000 руб.есть расписка с паспортными данными должника и аудиозапись разговора при написании расписки и передачи денег.Срок возврата по расписке истек.

У меня вопрос:1) Достаточно ли будет аудиозаписи и расписки написанной должником собственноручно для доказательства передачи мной ему денежных средств.2)Помимо искового заявления в суд о возврате денежных средств по договору займа могу ли я еще взыскать проценты по ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

3)Можно ли все это квалифицировать как мошенничество если должник брал деньги в долг на свои нужды( потом всплыло,что на нем несколько неоплаченных кредитов в банках и еще человек 5 таких как я).

Ответ Юриста:

Семен, хороший вечер!

По порядку данных вопросов.

1. Не нужно аудиозаписей. Довольно расписки.2. Сможете. В одном иске.3. Трудно. Есть расписка. Гражданско — правовые дела.4. ?

5. И что? Будьте первым.

Обращайтесь в суд. Взыскивайте.

Всего хорошего,Вы сможете подать заявление в полицию о мошенничестве и есть перспектива для возбуждения уголовного дела, так как из Ваших слов следует, что когда он брал в долг у него не было реальной способности дать его при наличии других кредиторов.

Очень нередко боязнь уголовной ответственности помогает выплатить долги по распискамРасписки полностью хватит, аудиозапись тут совсем лишняя. Сможете взыскать долг судебным приказом. Плюсы: судебный приказ выносится арбитром без вызова сторон и вообщем судебного разбирательства.

Это сравнимо стремительно и безхлопотно. Гопошлина в 2 раза ниже. Судебный приказ имеет силу исполнительного листа, с ним можно сходу к приставам.

Минусы: Должник при желании просто может судебный приказ отменить, тогда и Вам опять необходимо будет обращаться в суд в порядке искового производства, т.

_____________________________

Интернет мошеиничество

Вопрос: Добрыи день! я по обьявлению в интернете нашел частныи заем отправил им на почту вопрос об условиях? пришел ответ что нужно заплатить 19200 руб в качестве первого взноса и дали номер инвестора.Инвестор прислал свои номер тел.и своии паспортные данные.

Итог я отправил через сбербанк требуемую сумму денег теперь он просто отключил тел. Что мне делать в такои ситуаций? Вот что было по почте…….. Анна Робертовна ВинскаяКому:rsenx131@rambler.ruRe: Сообщение от пользователя IRR.RU (Объявление http://ufa.

Ответ Юриста: ну и зачем нам все это читать?сформулируйте собственный вопрос коротко, если желаете получить ответ

Вы жертва мошенничества. Через веб подайте заявление о вербовании жуликов к уголовной ответственности. Воззвание принимается на веб-сайте ГУВД Башкортостана. В качестве адресата укажите Управление «К»

Вам нужно обратится в полицию и написать заявление по факту мошеничества

_____________________________

Мошенничество с банковскими картами

Вопрос: Прошу у Вас помощи!! Ситуация следующая: 11.06.2013г. с моей банковской карты МТС- банка была списана сумма 85 000 руб. за покупку услуги в шведском интернет-магазине, в шведских Кронах.

Получив смс-уведомление я сразу связалась с банком, заблокировала карту, написала заявление в банк о несогласии с данной транзакцией и просьбой вернуть деньги, написала заявление в ОБЭП. В течении следующих недель неоднократно с этой же карты пытались списать деньги в разных странах мира. Явный факт мошенничества.

Ответ Юриста: Добрый день. Для возврата денег Вам нужно обращаться в суд, банк Вам уже отказал.

Уголовное дело возбудить на теоретическом уровне может быть, не знаю почему вынесли постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, тем паче есть данные о лицах, совершивших противозаконные деянияЮлия, обжалуйте постановление об отказе в ВУД в прокуратуру либо в суд. Очевидные признаки мошенничества. В суд в порядке штатского судопроизводства, думаю, смысла обращаться нет. Не будет результата.

_____________________________

Мошенничество или не внимательность

Вопрос: Добрый день! Помогите решить ситуацию.

В апреле месяце моя гражданская жена взяла кредит наличными в МТС Банке! Брали на 1 год, планировали погасить за месяц, логично услуга страхования тут не к чему но при вопросе консультанту она нам пояснила что лучше оформить а после досрочного погашения страховку пересчитают. В мае месяце пошли гасить досрочно кредит, погасили после чего нам ответили что страховку вы должны оплатить полностью т.к деньги Банк уже проплатил за год! Мы написали притензию, дождались рассмотрения.

Ответ юриста по теме вопроса: — возврат денег банком при мошенничестве

Если в договоре это вправду есть, и супруга его подписала, то что Вы сейчас желаете. Необходимо читать, что подписываете Сергей! Судебная практика полна такими вариантами. Это можно оспорить в суде.

_____________________________

Чем вызвали резонное подозрение: а не участвуют ли они в том, чему вообще-то должны противодействовать?

Вопрос: Полиция отказывается возбуждать уголовное дело о мошенничестве несмотря на факты, установленные арбитражным судом. В результате завод стоимостью 900 миллионов рублей может поменять владельца.

«По результатам проверки было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела о мошенничестве», — сообщил бизнесмену Алексею Беспалову отдел экономической безопасности и противодействия коррупции УМВД по Московскому району.

Беспалов собрался было оспорить это постановление, для чего потребовал ознакомить его с материалами проверки.

Ответ Юриста: А в чем вопрос-то? Как ознакомиться с материалами проверки?Статья 24 (часть 2) Конституции РФ обязует органы гос власти и органы местного самоуправления, их должностных лиц обеспечить каждому возможность ознакомления с документами и материалами, конкретно затрагивающими его права и свободы, если другое не предвидено законом. В силу конкретного деяния этой конституционной нормы неважно какая информация, кроме сведений, содержащих муниципальную тайну, сведений о личной жизни, также секретных сведений, связанных со служебной, коммерческой, проф и изобретательской деятельностью, должна быть доступна гражданину, если собранные документы и материалы затрагивают его права и свободы, а законодатель не предугадывает особый правовой статус таковой инфы в согласовании с конституционными принципами, обосновывающими необходимость и соразмерность ее особенной защиты. Положения ст. 145 ч. 2, ч. 4 ст. 148 УПК РФ не воспрещают гражданам знакомиться с материалами проверок, предметом которых служили права и легитимные интересы этих людей.

_____________________________

Мошенничество в автосалоне

Вопрос: Здравствуйте! решил купить автомобиль бу у частного лица. Банки автокредит давали только при покупки из салона. В одном автосалоне мне подобрали кредит с первоначальным взносом 150 т.р.(авто стоила 400).

Там мне сказали, что комиссии нет никакой, кредит 16% годовых, сумма 400 т.р., мой первоначальный взнос 150 т.р., деньги сказу заплатят продавцу. Это мы повторили не раз. Я согласился, продавец тоже.

Меня пригласили в отдельную комнату и предложили оплатить первоначальный взнос, чтобы банк увидел платеж. Ответ Юриста:

Роман!

В полицию обращайтесь с заявлением.

_____________________________

Как написать коллективное заявление в полицию по факту мошенничества со стороны десятника МММ-2011

Вопрос: По рекламной газете МММ-2011 я и многие посетил сайт и заинтересовался Глобальной кассой взаимопомощи -МММ-2011. На сайте были размещены контакты проверенных, честных десятников по г. Казани и выбрав из списка связался по телефону, по скайпу и по емейл с неким Ивановым Денисом.

На что он ответил что он — да является десятником системы (даже уже тысячником) и предложил зарегистрироваться в системе и сделать вклад по его реквизитам, что дело это прибыльное, что будет выплачиваться дополнительно выигрыш в 40% от каждого моего вклада.

Ответ Юриста: Вам нужно собраться совместно выложить в заявлении происшедшее и подписать его. Будет нужна юридическая помощь обращайтесь с.т.89063280432 я юрист из Казани.Если хотят возвратить свои деньги, сначала нужно обратиться в полицию с заявлением по факту мошенничества и установлению личности жулика.

По заявлению будет проведена проверка. По результатам проверке Вы скорее всего получите отказ в возбуждении уголовного дела. Но это не настолько принципиально..

Если личность будет установлена и факт передачи средств доказан в процессе проверки, сможете подавать в суд иск к должнику , а в качестве доказательств истребовать материалы проверки. Подтвержденный в суде факт передачи средств будет основанием для ублажения вашего иска. Дальше получаете исполнительный лист и с ним к приставам. Это в кратце…

_____________________________

Источник: http://allkartu.ru/zajavlenie-o-moshennichestve/vozvrat-deneg-bankom-pri-moshennichestve.html

Закон о возврате денежных средств банком при мошенничестве 2014

Закон о возврате денежных средств банком при мошенничестве 2014

  • Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
  • В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
  • Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Внимание

Блокировки не будет В связи с нововведениями накануне Нового года появились страшилки якобы о том, что клиенты банков, не предоставившие контактные данные, могут остаться с заблокированными картами, причем на совершенно законных основаниях. Максим Волков, заместитель управляющего Алтайским отделением Сбербанка: На практике массового блокирования карт в новом году не произошло.

» Обычно, если есть какие-то проблемы, то возникает шумиха, информирование. Учитывая, что ничего этого в Сбербанке нет, я думаю, что все централизованно решено и мы с вами не почувствуем перехода на новые требования.
Лилия Наволокина, заместитель управляющего Алтайским отделением Сбербанка: Для блокировки карты требуется основание. Вышедший закон не является таким основанием. В каждом банке есть договор с клиентом и нормативные документы, в которых такие основания прописаны.

Теперь появится возможность вернуть средства, похищенные с пластиковой карты

Это возможно, когда клиент банка расплачивается в ненадежном интернет-магазине, где его данные могут попасть к мошенникам. Возможны и другие варианты кражи денег карты через интернет.

Как правило, подобные ситуации случаются, когда пользователь недостаточно хорошо защищает свои данные или вводит информацию о карте с чужих компьютеров. Мошенник может получить данные карты с помощью скимминговых устройств.

Обычно они состоят из специальной насадки на приемник для карты (считывает ее данные) и накладки на цифровую клавиатуру или мини-камеры (так можно узнать пин-код). После этого мошенники списывают деньги со счета. Впрочем, подобную операцию можно совершать только с картами без чипа.

Банки вернут украденное: по новому закону

Киеве, где проживает и трудится её муж, гражданин Украины. Интернациональная, в общем, семья. В Киеве, картой своей, Н.

активно пользовалась. В основном, для снятия наличных средств в банкоматах. Через несколько дней после возвращения из Киева в Калининград, в ночь с субботы на воскресенье, на мобильный телефон гражданки Н. начали приходить

Важно

СМС — сообщения о снятии наличных средств с ее карты. Так как она находилась дома, и карта находилась при ней, она стала звонить в банк-эмитент, с целью заблокировать карту.

Телефон Банка не отвечал порядка трех часов, но под утро ей все — таки ответили и карту заблокировали. Обратиться с заявлением в офис банка Н. смогла лишь в понедельник. Спустя время ей ответили, что банкоматы, с которых производилось снятие наличных денежных средств, находились в Киеве. В возврате денег ей отказали.

Возврат денег, украденных с карты

В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту, или по возможности посетить лично отделение банка. 2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции. Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты.

Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.Дек / 2013 Теперь положение клиентов, пострадавших от мошеннических действий с банковскими картами, может быть облегчено. С 1 января 2014 года вступает в силу статья 9 ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.

2011 г. №161-ФЗ, которая фактически устанавливает презумпцию невиновности клиента. Напомним, что на сегодняшний день, клиент, обнаружив несанкционированное списание денежных средств с карты, как правило, обращается в банк. Далее происходит процедура расследования, после которой требования клиента либо удовлетворяются, либо выносится отказ в их удовлетворении.

Во втором случае клиент банка имеет право обратиться в суд с аналогичным требованием. Согласно судебной практике, имеются как решения, вынесенные в пользу держателя банковской карты, так и противоположные им.Вступление в законную силу… Срок вступления в законную силу здесь исчисляется МЕСЯЦАМИ, значит, закон начнет действовать с 1 января будущего, 2014 года.

Рассмотрим же эти нормы права, которые вскоре начнут «работать». Часть 2 статьи 9. Тут все понятно. Отказать может банк (мы сейчас про банки и банковские карты ведем речь) клиенту в выдаче карты (и дебетовой, в том числе) без всякого объяснения причин. Части 4 – 7.

Так, насколько я понимаю, СМС – информирование о проведенной операции с помощью банковской карты – теперь становится ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ УСЛУГОЙ — при получении клиентом этой самой банковской карты. Естественно, эта услуга ПЛАТНАЯ. Я, например, по дебетовой карте «Сбербанка» оплачиваю услуги «Мобильного банка» по цене 60 рублей в месяц.

Конечно, банк будет сопротивляться финансовым убыткам, посему судебные процессы – неизбежны. Будем следить за судебной практикой. Вот так, государство одним росчерком пера – перераспределило риски потери средств с карт, между банком и его клиентом – физическим лицом.

И – определило процедуру возврата денег банком.

Я, признаться, весьма удивился, когда впервые прочитал текст этих нововведений. Почему не сработало банковское лобби? Что, денег, не хватило? Сомневаюсь, что не хватило.

У нас, что, сильны институты гражданских инициатив? Тоже – сомневаюсь. В общем, загадка… Часть 16 статьи 9. Часть 16 статьи 9 гласит о том, что, правило, изложенное в части 15 статьи 9 не применяется в отношении неперсонифицированного клиента – гражданина.

А там – началось… Про такие операции в офисе и не слыхали даже. Компьютерная программа работы с «Анеликом», оказалась не подключенной. В общем, я был первопроходцем в этом вопросе в Калининграде. 5 часов длилась вся эта операция (пока разобрались, что да как, то да се). Со 100 переведенных рублей, «ТКБ» удержал нехилую комиссию – 71 (!!!) рубль.

Однако, сами документы по переводу – мне обещали доставить сотрудники банка – только на следующий день. Перевод из банка… Но, на следующий день приключения продолжились, ибо банкирам было «не до меня».

В тот день «ТрансКредитБанк» был реорганизован посредством поглощения его банковской группой «ВТБ». В итоге – процесс затянулся. К тому же, при оформлении шаблона на «Рапиде», я случайно изменил способ доставки на «доставку чеком». Чек шел полтора месяца. Но возникли проблемы с обналиванием чека от «Гугл Адсенс».

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами.

В таком случае клиент банка сможет о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных. Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия: 1.

Не смотря на призрачность шансов, я все же намерен обратиться и в суд с иском к банку – в порядке гражданского судопроизводства… В свете принятия нового порядка возмещения, основным становится вопрос своевременного уведомления Банка.

Тут важно понимать, что совершенно необходимо подключать услугу СМС — информирования, уведомлять банк по телефону, и, я бы еще предложил уведомление телеграфом — с уведомлением.

Сработает даже в выходной день, так как корреспонденцию в Банке получит и охрана». Вот такая невеселая история моей клиентки … Ну что ж, спасибо большое Аркадию – за интересный и поучительный рассказ, а так же за полезные рекомендации о способах по уведомлению банка.

Будем наблюдать: каким путем пойдет практика по данному, весьма своеобразному, вопросу. А чтобы возврат денег банком стал реальностью, еще раз внимательно изучите новые нормы Закона «О национальной платежной системе».

Интересно то, что спустя месяц, точно такая же история произошла с супругом гражданки Н, когда он находился в Калининграде. С его карты таким же образом пропали 70 000 рублей. Как выяснилось, они были сняты с карты во Вьетнаме, в котором супруг гражданки Н. и никогда не был.

История эта («вьетнамская») закончилась счастливо, возврат денег банком — свершился. Деньги полностью вернули, правда, это был другой Банк – «ВТБ» (банковская группа с участием капитала государства, примечание автора). В настоящее время я написал жалобу финансовому омбудсмену, но ответа пока не получил.

Обращение в правоохранительные органы тоже не дало результата, на настоящий момент в возбуждении уголовного дела отказано, за отсутствием состава преступления (!). Это решение я обжаловал, и пока ожидаю результата.

Источник: https://vip-real-estate.ru/2018/05/06/zakon-o-vozvrate-denezhnyh-sredstv-bankom-pri-moshennichestve-2014/

Как вернуть украденные с карты деньги

Закон о возврате денежных средств банком при мошенничестве 2014

Прежде всего, для банков ввели безусловную обязанность: непременно информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его карты. Это увеличивает шансы спасти деньги, если немедленно заблокировать карту (поскольку в ряде случаев средства сначала резервируются, а переводятся позднее).

Однако стоит иметь в виду: в законе (часть 4 статьи 9), увы, нет упоминания о том, что оповещение должно происходить в виде отправки бесплатных смс-сообщений. Говорится лишь, что банк информирует “в порядке, установленном договором с клиентом”.

Благодаря такой оговорке кредитные организации сохранили возможность оставить услугу смс-оповещения платной – в среднем она сейчас обходится от 30 до 60 руб. ежемесячно.

При этом бесплатные уведомления могут высылать, например, по электронной почте, что, конечно, менее удобно и оперативно.

Не теряйте времени!

Главное “спасительное” правило содержится в части 15 статьи 9 закона. Оно звучит так: банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом уведомления о такой операции, если не докажет, что сам пострадавший нарушил порядок использования “электронного средства платежа”.

Что это означает на практике?

Первое: человек может рассчитывать на компенсацию только в том случае, если своевременно уведомит банк, что лишился карты либо электронное средство платежа использовано без согласия клиента. Последнее подразумевает, в том числе, несанкционированный “увод” денег.

Обратите внимание: по закону клиент должен сообщить банку о ЧП в течение весьма короткого срока – не позднее дня, следующего за днем, когда банк прислал уведомление об операции, совершенной без согласия пострадавшего владельца карты. Если клиент замешкался и не уложился в срок, банк ОСВОБОЖДАЕТСЯ от обязанности компенсировать потери (часть 14 статьи 9).

В то же время, если сам банк не выполнил обязанность по информированию клиента обо всех операциях по карте (см. выше), то отвечает за свою провинность рублем. А именно: согласно части 13 статьи 9 банк обязан возместить сумму операции, о которой клиент не был проинформирован, и которая была совершена без согласия клиента.

По закону мы должны уведомлять банк об утрате карты или совершении операции без нашего согласия “в предусмотренной договором форме” (часть 11 статьи 9). У разных кредитных учреждений эта форма может быть различной.

Где-то достаточно позвонить по номеру call-центра, где-то отправить смс или сообщение по электронной почте, а где-то – отослать факс.

Обязательно выясните этот нюанс в своем банке! Уведомление в ненадлежащей форме чревато освобождением кредитной организации от обязанности возмещать потери.

Когда банк “умывает руки”

Еще одно условие, которое может выйти боком пострадавшему клиенту: часть 15 статьи 9 закона оговаривает, что банк должен компенсировать потери, “если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента”.

Как видим, бремя доказывания, что “клиент сам виноват”, ложится на банк. Это облегчает положение потребителей по сравнению с прежними временами, когда именно пострадавшему нужно было лихорадочно аргументировать, что он не верблюд.

Однако есть и подвох: формулировка о “нарушении порядка пользования” платежным средством настолько общая и расплывчатая, что, как опасаются эксперты, банки получают слишком большой простор для фантазии.

С другой стороны, и гражданам не стоит забывать о своих правах. В том числе – о праве на информацию об услугах, включая правила их эффективного и безопасного использования (статья 10 закона “О защите прав потребителей”).

Сведения должны предоставляться в наглядной и доступной форме (статья 8 того же закона).

Соответственно, если банк пытается обвинить клиента в нарушении порядка пользования платежным средством, то обязан подтвердить, что информировал о таком порядке в наглядной форме.

Сколько ждать возврата денег?

Увы, закон “О национальной платежной системе” не дает конкретного ответа на этот вопрос.

В части 8 статьи 9 упоминается лишь, что банк обязан сообщить клиенту о результатах рассмотрения заявления (о возврате украденных средств) в течение 30 дней, а в случае трансграничного перевода средств – в течение 60 дней.

Отказ компенсировать потери, разумеется, можно обжаловать в суд. А вот как быть, если банк формально соглашается вернуть деньги, однако тянет волынку до бесконечности?

В этом случае можно воспользоваться статьей 314 Гражданского кодекса РФ. Она предусматривает, что обязательство, срок исполнения которого не определен, должно быть исполнено в разумный срок. А если этого не произошло, то в течение 7 дней с момента предъявления требования о его исполнении.

Таким образом, если украденные деньги не вернулись на карту, скажем, в течение двух рабочих недель, нужно передать банку письменное требование перечислить средства в течение 7 дней со ссылкой на статью 314 ГК РФ.

Источник: https://ria.ru/20140212/994486724.html

Закон о возврате денежных средств банком при мошенничестве 2019

Закон о возврате денежных средств банком при мошенничестве 2014

Если же денежные средства с банковской карты списал сам банк, то пострадавшему клиенту стоит также заявить требования о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.

395 ГК РФ – случаи удовлетворения таких исков встречаются в судебной практике еще с конца 90-х годов 17 .

Вам необходимо будет в срочном порядке направить письменную претензию в интернет-магазин с требованием расторжения договора купли-продажи и возврата денежных средств в полном объеме, затем срочно подавать исковое заявление о защите прав потребителей и взыскании неосновательного обогащения в суд.

у клиентов банка, носящих статус VIP; у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек; у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Что делать, если банк отказывается возвращать деньги, снятые мошенниками?

​Согласно данным статистики, ежедневно в России совершается несколько десятков разного рода незаконных действий, связанных с попытками или удавшимися хищениями денежных средств с банковских счетов, посредством обычного или кибермошенничества.

Наиболее подвержены атакам карточные счета, а также другие счета, доступные для проведения операций в рамках интернет-банкинга и с помощью мобильных сервисов.

Хищение средств со счетов такими способами стало общебанковской проблемой, но, как показывает практика, вернуть средства удается далеко не всегда. И это несмотря на то, что закон обязывает банки сначала вернуть деньги на счет, а потом разбираться, правда, только в случае оперативного обращения клиента. Банки, в целом не снимая с себя обязанности возвратить похищенные средства клиенту, как

Способы возврата денежных средств отправленных злоумышленникам

» Оглавление С появлением банковских карт мошенникам стало намного проще брать деньги у доверчивых людей за несуществующие продукты или услуги.

Добиться возврата денег, переведенных на счет мошенника, реально, но для этого необходимо много времени, сил и терпения.

Вернуть деньги можно следующими способами:

  1. убедить мошенника добровольно вернуть украденные средства;
  2. взыскать деньги в судебном порядке.

Теоретически все понятно, но что же делать, если вы оказались жертвой мошенничества? При малейших подозрениях действуйте четко и быстро, ведь в подобных случаях время — деньги.

Закон о возврате денег на карту при мошенничестве

» Закон о возврате денежных средств банком при мошенничестве 2014 статьи Теперь появится возможность вернуть средства, похищенные с пластиковой карты. Как правило, подобные ситуации случаются, когда пользователь недостаточно хорошо защищает свои данные или вводит информацию о карте с чужих компьютеров.

Мошенник может получить данные карты с помощью скимминговых устройств.

Интернациональная, в общем, семья. В Киеве, картой своей, Н. активно пользовалась. В основном, для снятия наличных средств в банкоматах.

Через несколько дней после

Как принудить банк вернуть украденные с карты деньги

Российские банки очень неохотно возвращают списанные из-за мошеннических действий средства. Давайте разбираться, как заставить банки вернуть украденные деньги.

3 июня 2015 года клиентка Альфа-банка Нина Фаризова стала жертвой мошенников.

Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте проведена покупка на 24 тыс.

руб. А уже через минуту Фаризовой позвонила сотрудница call-центра Альфа-банка и сообщила, что по ее карте проведена подозрительная операция — переведены деньги на другую карту с помощью сервиса онлайн-перевода.

Возврат денег банком при мошенничестве

Добрыи день!

я по обьявлению в интернете нашел частныи заем отправил им на почту вопрос об условиях? пришел ответ что нужно заплатить 19200 руб в качестве первого взноса и дали номер инвестора.Инвестор прислал свои номер тел.и своии паспортные данные.Итог я отправил через сбербанк требуемую сумму денег теперь он просто отключил тел.11.

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.Кроме того, 11 октября текущего года Минфин России разместил для обсуждения законопроект,

Возврат и ныне там

• • • 20.01.2014 10:39 2588 От поправок к закону «О национальной платежной системе» граждане ждали ускорения возврата украденных денег, а банкиры — защиты от мошенников.

И только в случае, если удастся доказать, что деньги были сняты из-за неосторожности клиента или мошенничества с его участием, средства будут возвращены в кредитную организацию. Банки были категорически против таких нововведений и вели активную лоббистскую борьбу против их вступления в силу в таком варианте.

Источник: http://dvpravo95.ru/zakon-o-vozvrate-denezhnyh-sredstv-bankom-pri-moshennichestve-2019-76554/

Как вернуть свои деньги и наказать мошенников

Закон о возврате денежных средств банком при мошенничестве 2014

24

Авг

2019

Взаиморасчеты в интернете стали менее защищенными, появилась категория лиц, стремящаяся обманным путем завладеть финансами пользователей. Есть способы вернуть деньги в интернете, но не всем они известны.

Скрытое лицо злодея

Интернет предлагает собственные сервисы платежей, позволяющие удобно провести взаиморасчеты с продавцом. Обязательной является только привязка банковской карты.

В своих преступных деяниях мошенники чаще используют:

  • игровые сервисы;
  • фейковые аккаунты в социальных сетях продажи товаров;
  • системы рассылки кодов на мобильные телефоны;
  • интернет-магазины однодневки;
  • социальные опросы;
  • помощь больным и пострадавшим;
  • лотереи и «счастливые» письма о выигрыше адреса почты;
  • звонок по телефону от предполагаемого родственника, попавшего в неприятную ситуацию, для решения которой срочно нужны деньги;
  • сообщение в социальной сети, с аккаунта друга с просьбой о финансовой помощи.

Вышеперечисленное — основные и распространенные виды обмана, и их количество только растет. Личность преступника завуалирована или абсолютно скрыта и выдавать ее он не намерен.

Мошенники в сети

Но предупредить обман можно и до реализации замысла. Проверка номера счета, аккаунта или мобильного телефона будущего продавца иногда помогает в предотвращении мошенничества. Чтобы не потерять или вернуть деньги в интернете, желательно найти сервисы помощи обманутым, а также базы аферистов.

Доверчивость губительна

От мошеннических действий деньги в интернете, как и в реале, чаще всего теряют самые доверчивые категории граждан:

  • лица с ограниченными способностями;
  • пенсионеры;
  • молодые мамочки, от скуки ищущие подработку на дому.

Есть и особая категория людей, которые сами идут в руки мошенников. Это любители легких денег, халявы, находящиеся в вечных поисках способов «поднять бабла» без усилий.

Этой категорией потенциальных потерпевших при переводе денег движет одна пагубная привычка — алчность. Жажда легких денег туманит разум, чем с удовольствием пользуются обманщики.

Внезапность, вхождение в доверие и требовательность — это верные признаки возможного мошенника. Его желание получить деньги столь высоко, что он, как хищник, не дает потенциальной жертве опомниться, пока последняя не сделала перевод.

Способы возврата денег

Если средства были переведены и осознание обмана пришло слишком поздно, существует несколько способов их вернуть:

  • путем подачи заявления в полицию;
  • через отзыв платежа в банке «чарджбэк»;
  • самостоятельно найти продавца.

Ситуаций много, и каждый случай требует продуманного алгоритма действий. Обманутому больше всего поможет скорость реагирования.

Первые шаги потерпевшего:

  • Сохранить историю транзакций, звонков или чеков. Это обязательно для банка при возврате денежных средств.
  • Отменить транзакцию в банке путем звонка в службу поддержки либо заблокировать карту.
  • Если оплата производится через электронный кошелек, то вернуть деньги в интернете проще. Стоит отменить платеж и написать в службу поддержки жалобу с приложением созданных скриншотов.

Рассмотрим подробнее, как действовать в том или ином случае.

Заявление в полицию

При обращении в полицию проводится проверка. У правоохранительных органов объем ресурсов для установления личности злоумышленника шире. Ход первоначальных действий потерпевшего определяет положительный результат расследования. По истечении 10 дней с момента подачи заявления необходимо в полиции получить решение. Это может быть постановление о возбуждении уголовного дела либо отказ.

Заявление в полицию

Важно, чтобы в документе содержалась фраза, что деньги были переведены именно в результате мошеннических действий. Банки стараются отказать клиенту в возврате, и единственным аргументом для них является постановление о возбуждении уголовного дела.

Учитывая, что обман раскрывается не сразу, иногда проходит много времени. Желательно в полной мере проанализировать обстоятельства произошедшего. Лучшим решением будет сохранить содержимое переписки и данные перевода на счет мошенника. Ни в коем случае не стоит снова пытаться налаживать с ним контакт. Иногда личность афериста заведомо известна, однако это единичные случаи.

Чарджбэк

Способ «Чарджбэк» длителен. Его суть состоит в том, что банк, принявший заявление от своего клиента, рассматривает возможность возврата денег. Система подходит исключительно для международных переводов и платежей. Доказательства все равно необходимы. Срок подачи заявления потерпевшим составляет 120 дней для карт системы Мастеркард и 180 для платежной системы Visa.

Суть процедуры:

  1. Банк – отправитель направляет требование в банк получателя.
  2. Инициируется проведение проверки по установлению владельца счета.
  3. Направляется требование продавцу о возврате денежных средств.
  4. Если владелец не установлен, но факт мошенничества подтвержден, деньги возвращает страховая фирма-партнер. Параллельно банк подает заявление в правоохранительные органы с предоставлением всей имеющейся информации.
  5. Деньги возвращаются на счет покупателя.

Процедура сложная, длительная, и не всегда финансовая организация удовлетворяет требования. Если так и произошло, отказ обжалуется в суде.

Самостоятельный поиск афериста

Последний способ призывает проявить инициативу и включить фантазию. Информирование общественности на форумах и в социальных сетях нередко помогает найти злоумышленника. Все дело в стремлении и желании вернуть свое добро.

Если ход делу дан

Служба безопасности банка по заявлению клиента проводит собственную внутреннюю проверку. Результаты предоставляются исключительно правоохранительным органам по запросу и решению суда.

Стоит понимать, что при установлении личности и нахождении мошенника в другом городе у потерпевшего возникнет необходимость ехать для представления своих интересов. Соответственно, обязательно участие в следственных действиях, поскольку УПК предусматривает инициацию расследования по месту окончания совершения преступления.

Превентивные меры против действий мошенников

Предусмотрительность и анализ личности продавца помогает не попасться на удочку обманщика, и вернуть деньги в интернете не составит труда. Для этого нужно в первую очередь:

  • проверить адрес/имя продавца в сети — велика вероятность, что он уже в базе данных;
  • найти обсуждения или отзывы — чаще всего рекламируемые чудо-товары в природе не существуют, а уникальные услуги — всего лишь развод;
  • потребовать у продавца фото паспорта или банковской карты, на которую вносится перевод;
  • попросить снять видео с показом товара;
  • стараться приобретать по факту поступления товара на руки без предоплаты;
  • звонки и переписку сохранять до поступления и тестирования товара;
  • при приобретении вещи в своем городе попросить самовывоз — это снизит стоимость товара и даст возможность отказаться от него на месте;
  • потребовать пересылать товар с описью-вложением и объявленной ценностью, поскольку на почте могут возникнуть проблемы при вскрытии посылки и оплате ее доставки.

Защита от мошенников в сети

Бдительность и недоверчивость позволят сохранить свои кровные и не попасться на уловки нечестных людей.

Как вернуть деньги при получении «кирпича» вместо посылки

Еще одной схемой мошенничества в интернете является пересылка «куклы» вместо мобильного телефона или другого заказанного товара. Мошенники действуют по принципу «пропажи в пути».

Действительно, посылка порой проходит много почтовых пунктов и долгий путь до места назначения. Нередки случаи хищения товара путем подлога других вещей, создающих необходимый вес, самими сотрудниками почты.

Посылка наложенным платежом имеет ряд нюансов. Здесь главная ошибка покупателя — уверенность, что можно отказаться платить в случае обмана. Однако почта требует вначале деньги за заказ и доставку, то есть фактически сделать перевод мошеннику, а уже потом разрешает вскрывать пакет.

Получатель имеет право отказаться от посылки и не забирать ее, если будет выявлено несоответствие по весу или же стоимость выйдет в разы больше обещанной. Если все же оплата произведена, а при вскрытии выясняется подлог, вернуть деньги не получится и отправить посылку обратно тоже. Дальше придется действовать через полицию, но понадобятся свидетели, при которых бандероль открывалась.

Здесь можно защитить свои деньги только одним способом: всегда требовать от отправителя опись вложения. В таком случае работники почты обязаны вскрыть посылку и сверить ее содержимое с описью. Если что-то не соответствует, составляется акт по форме №51, и получатель с полным правом ничего не платит — ни за товар, ни за доставку.

Только постоянное внимание и предусмотрительность смогут предотвратить факт мошеннических действий. Стоит постоянно помнить, что бесплатно ничего не бывает, и нельзя выиграть лотерею, не приобретя лотерейный билет.

Если мошеннику все же удалось достичь результата, промедление усложнит возврат денег. В крайнем случае установят самого преступника, но потребовать с него возмещение ущерба будет невозможно.

Источник: https://scam.zone/stati/kak-vernut-svoi-dengi/

Возврат денег, украденных с карты: основания, порядок | Правоведус

Закон о возврате денежных средств банком при мошенничестве 2014

Несмотря на гарантировано высокий уровень защиты банковских счетов, случаев воровства денежных средств с пластиковых карт граждан растет день ото дня. Как действовать, если все-таки были сняты деньги с карты банка и есть ли шанс их вернуть законному владельцу карты? Об этом читайте в нашей статье.

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так – вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты.

Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета.

Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

  1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты. 
  2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников. 
  3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка. 
  4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы. 

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия: 1.

В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.  2.

Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию. 

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней. 3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами.

В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление.

Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст.

7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

  • у клиентов банка, носящих статус VIP; 
  • у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек; 
  • у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ. 

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

  1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам. 
  2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи. 
  3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
  4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц. 
  5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе. 
  6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера. 
  7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе. 
  8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/consumer-protection/vozvrat-deneg-ukradennykh-s-karty

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.