+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Прогнозы кредитования в россии на 2019 год

Содержание

Цб снизил ключевую ставку. что будет с курсом, ипотекой и кредитами

Прогнозы кредитования в россии на 2019 год

МОСКВА, 14 дек — РИА Новости, Александр Лесных. Банк России пятый раз подряд снизил ключевую ставку: до 6,25%. Это сделает кредиты и ипотеку еще доступнее, но отрицательно скажется на доходности вкладов. РИА Новости разбиралось, каких предложений стоит ждать от банков и что будет с курсом доллара.

Низкая инфляция и стабильный рубль

Очередное изменение ключевой ставки стало возможным благодаря полной победе над инфляцией. Еще два месяца назад глава регулятора Эльвира Набиуллина сообщила в интервью CNBC, что достижение целевого показателя в 4% позволяет Банку России смягчать денежно-кредитную политику.

В ноябре темпы роста цен оказались даже ниже — 3,5%. Причем недельная инфляция в первые дни декабря и вовсе опустилась до символических 0,1%. Еще летом многие экономисты опасались, что увеличение бюджетных трат на нацпроекты ухудшит показатели, но этого не произошло и ЦБ приступил к более решительным действиям.

Еще один немаловажный фактор, позволивший продолжить игру на понижение, — устойчивость рубля. В середине декабря биржевой курс доллара упал до отметки 62,55 — впервые с конца июня.

Ситуация с евро еще лучше — пробита психологически важная отметка в 70 рублей, в последний раз такое было в начале марта 2018-го.

И большинство аналитиков уверены, что в ближайшие полгода курс не превысит 64 рубля за доллар.

Главным экономическим эффектом от снижения ключевой ставки должен стать приток дешевых денег в финансовую систему страны, благодаря чему у бизнеса появится возможность привлекать больше инвестиций в собственное развитие и реструктуризировать предыдущие займы.

Что будет с ключевой ставкой в следующем году — вопрос открытый. Часть экономистов считает, что ЦБ продолжит снижение — как минимум до 6%, ведь в первом квартале инфляция, по оценкам главы Минэкономразвития Максима Орешкина, не превысит 2,5%.

“Есть целый ряд других факторов — и продажи товаров длительного пользования, тех же автомобилей, и вялая ситуация на рынке труда. Все это указывает, что есть проблемы с совокупным спросом”, — уверен министр.

С другой стороны, в следующем году Банк России может принимать решения исходя в первую очередь не из базовых показателей инфляции, а скорее из того, что в первые месяцы не до конца проявится эффект от предыдущих нескольких снижений. Значит, имеет смысл взять паузу, хотя бизнес призывает опустить ставку до 5%.

Ипотечный бум

Для простых россиян главное следствие смягчения денежно-кредитной политики регулятора — более дешевая ипотека. При предыдущих изменениях ставки ведущие отечественные банки начинали предлагать жилищные кредиты под меньший процент спустя одну-две недели.

“Ставки опять снижаются, и потенциал дальнейшего снижения тоже есть. Оценка в 7-8% в среднесрочной перспективе — это вполне реально”, — прогнозировала Набиуллина в начале декабря.

Уже сейчас некоторые кредитные организации предлагают клиентам ипотеку дешевле 8%. Так, в банке ДОМ.РФ минимальная ставка на покупку жилья — 7,3%.

Но остальные банки пока сохраняют более высокий процент. Так, в Альфа-Банке жилищные кредиты стартуют от 8,09%, в Газпромбанке — от 8,1%, в Россельхозбанке — от 8,2%, в ВТБ — от 8,4%.

Отметим, что до 31 декабря 2022 года в нескольких банках действуют особые ставки для семей с двумя (и более) детьми. Для них в Промсвязьбанке ипотека начинается от 4,5%, в ДОМ.РФ — от 4,9%, в Сбербанке — от пяти.

Учитывая, что ЦБ может взять паузу с ключевой ставкой, ближайшие пара недель — лучшее время для покупки новой квартиры. Ведь подешевевшая ипотека повысит спрос на жилье, а застройщики не успеют резко увеличить объем вводимых площадей. И цены на недвижимость постепенно пойдут вверх.

Кредиты

Обычные займы тоже подешевеют. Но это не значит, что Россию ждет стремительный рост потребительского кредитования, ведь по новым правилам банки обязаны рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) клиентов.

По сути, ПДН представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам с доходами заемщиков. И если этот показатель слишком высокий, банки обязаны резервировать дополнительную часть собственных средств. Поэтому в таких случаях финансовые организации предпочитают отказывать в кредите и инвестировать в более доходные активы.

Что касается ставок, многие банки уже выдают кредиты дешевле 10% годовых. В частности, Газпромбанк предлагает наличные займы от 9,5%, “Восточный” — от 9%, а “Открытие” — от 8,5%. В ближайшее время возможно снижение еще на десятую долю процента.

Источник: https://ria.ru/20191214/1562361997.html

Процентные ставки по кредитам на 2019 год. Важный прогноз

Прогнозы кредитования в россии на 2019 год

Вопрос о том, какие наиболее выгодные ставки и в каких банках они есть, интересует многих потенциальных заемщиков. Ведь рынок постоянно меняется и они постоянно должны узнавать актуальные данных об этих изменениях. Постараемся подробно разобрать ставки по кредитам на 2019 год. И найти наиболее оптимальные варианты для получения ссуд. Хотя, опять же, для всех все индивидуально.

Средний размер ставок по кредитам 2019

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то средние показатели держатся на уровне 11%-12% годовых. Хотя есть и более выгодные предложения, как и более дорогие.

Если говорить о специальных программах или о кредитах с большими первыми взносами, то можно найти вариант и на 8-9%. А самая низкая ставка по ипотеке – 6%. Это для молодых семей с господдержкой.

Что касается потребительского кредитования, то здесь гораздо больше вариантов ставок. Но начинаются они от 10%. Средние начальные ставки равны: 11-14%.

Но если мы посмотрим на показатели реальных ставок, то они составляют 17%-18%. Ведь именно по минимуму проценты одобряют не всем.

В каких банках минимальные ставки по кредитам?

Стоит выделить на 2019 год ряд банков, которые дают клиентам самые низкие ставки по кредиту:

Московский Кредитный Банк – 10,9%;

Почта Банк – 10,9%;

Раффайзенбанк – 10,9%;

Ситибанк;

ОТП банк – 10,5%.

Это относительно не большие компании. Они ищут для себя клиентов. Поэтому здесь можно встретить минимальные пороги переплаты. Правда, именно минимум доступен не всем. Помните об этом, подавая заявку.

Где самые высокие проценты кредитования?

Существует несколько банков, которые выдают клиентам кредиты под довольно большие проценты.

Хотя стандартная процентная ставка в их предложениях не слишком отличается от минимальной по рынку:

  • Тинькофф Банк. Официально от 12% но по факту больше;
  • Промсвязьбанк – 14,9%;
  • Росбанк – от 13,5%;
  • УБРиР – 11,9% и тд.

Как происходит, что появляется такая разница? Все очень просто. В то время, как реальное предложение находится на уровне 17%-20%, банки предлагают клиентам получить нужный кредит под 11%.

Но это только в официальном предложении. Также стоит учитывать страховку и другие услуги, которые включает в себя стоимость кредита.

Именно за счет них очень часто увеличивается не процентная ставка, а сам платеж, но сути дела это не меняет.

То есть, на деле, ставки в самом жадном банке могут быть меньше, чем в самом щедром. Такой вот парадокс.

Как изменились ставки по кредитам в 2019 году?

Очень часто можно услышать мнение о том, что ставки за в 2019 году выросли. Это не так. Точнее, не совсем так.

Лишь некоторые банки подняли ставки на 1%-2% от основной планки. Ввели платный выпуск именных кредитных карт или аналогичный платеж. Но в глобальном смысле больших изменений не произошло. Так что клиенты, как и раньше, могут использовать все преимущества кредитования.

Но при этом важно выбирать надежный банк, который выдает кредиты под реальную процентную ставку, которая есть в его предложении.

На сегодняшнем рынке она находится на уровне 13%-14%. Если больше, то можно задуматься над тем, чтобы выбрать себе другое финансовое учреждение.

Если слишком мало, то посмотрите на сторонние переплаты. Они вполне могут быть. Например, большая страховка.

Ведь до момента подписания договора заемщик никому ничего не должен. Это очень важное преимущество для клиента, так что не стоит спешить, особенно если сумма кредита является очень большой для заемщика.

Стоит отметить, что:

В конце 2018 года было глобальное снижение ставок по кредитам. При этом оно продолжалось и вначале 2019-го.

После чего, все стихло. Ставки вновь поползли вверх. Точнее, они вернулись туда, откуда стартовали.

А значит, можно смело сказать, что все стабильно. Единственное, не получилось глобального понижения процентов. Хотя, оно очень нужно.

Как искать хорошие проценты?

Вообще не стоит смотреть на аналитику. Чтобы найти именно хорошую ставку по кредиту, вы должны обратиться в банк, с которым вас что-то связывает.

Если вы уже:

  1. Брали кредит в этой компании;
  2. Имеете там карту;
  3. Открыли там вклад;
  4. Получили иную услугу, то вам могут дать льготные условия.

Далее смотрите на те банки, куда вы подходите по возрасту, достатку, кредитной истории. Там вам также могут снизить проценты.

А только уже потом глядите именно на сам размер переплат. Так как если вы чужой и сомнительный клиент, то вас точно ждут повышенные показатели. Даже если в рекламе написана заманчивая сумма.

В дополнение темы:

Взять потребительский кредит под минимальные проценты

Кредит с минимальным пакетом документов

Как 100 процентов получить кредит?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/procentnie_stavki_po_kreditam_na_2019_god_vajnii_prognoz

Где самый низкий процент по ипотеке в 2019 году

Прогнозы кредитования в россии на 2019 год

Давайте разберём, где сейчас самые низкие ставки.

Что изменилось в ипотеке в 2019 году?

Новый 2019 год принес с собой повышение процентной ставки ипотечного кредитования на 0,25% — 0,5%, что обеспечено рядом факторов:

  • традиционное январское повышение стоимости жилья.
  • увеличение ставки налога на добавленную стоимость.
  • в 2018 году Центробанк уже дважды увеличивал ключевую процентную ставку, и еще одно заседание, запланированное на 9 февраля 2019, не обещает снижения ставки, а как раз наоборот.
  • обещания Центробанка поднять коэффициент риска для ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом со 150% до 200%, для 300% для ипотеки с первоначальным взносом менее 10%; изменение коэффициента риска обязательно скажется на кредитных организациях, которые переложат свои убытки на плечи заёмщиков.
  • 25 декабря 2018 года вступил в силу Федеральный закон N 478 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации«, и изменения правил для застройщиков скажутся на потребителях.

Серьезным маркером ситуации является выступление главы Минстроя Владимира Якушева в Государственной Думе 23 января 2019 года, на котором он заявил, что ставки ипотеки исчерпали свои возможности по снижению.

Где самая низкая ставка?

Как правило, крупные банковские игроки предлагают выгодные условия, по сравнению с другими кредитными организациями.

Мелкие банки, напротив, несут скрытую опасность для заемщика: велик риск того, что Центробанк может отозвать у них лицензию. Как следствие — возникновение у добросовестного дебитора просроченных задолженностей, пеней, неустоек и штрафов в связи с закрытием операционных отделений.

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей
  • Процентная ставка — от 9,79%
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости

Подать заявку

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
  • Процентная ставка — от 9,7%

Подать заявку

  • Срок кредита – до 25 лет
  • Размер первоначального взноса – минимум 5%
  • Годовая процентная ставка – от 5,5%
  • Сумма кредита – от 625 тыс. до 30 млн. рублей
  • Предварительное решение принимается по двум документам

Подать заявку

Не стоит забывать, что тело ипотечного кредита состоит не только из ставки по кредиту, сюда входит также комиссия банка, а в ряде случаев, еще и обязательное страхование. В итоге, не каждая ипотека с низкой процентной ставкой, может оказаться выгодной для заемщика. Надо ориентироваться на конкретные предложения банка и программы государственной поддержки.

Что касается срока, то самым выгодным является тот, который составляет не менее 5, и не превышает 10 лет, что обеспечивает адекватный размер переплаты.

Ипотека без первоначального взноса

Внесение первоначального взноса может вызывать значительные сложности для некоторых потенциальных заемщиков.

Именно для таких случаев существуют банковские программы, в которых можно обеспечить ипотеку залогом, чтобы не вносить первоначальный взнос.

В определенный срок заемщик обязан продать залоговое имущество, и этими деньгами погасить часть кредита, который, в свою очередь, не может составлять более 70% стоимости недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

Залоговым имуществом может быть:

  • автомобиль с оценочной стоимостью превышающей 15% стоимости ипотечного жилья.
  • уже имеющаяся в собственности недвижимость.

В некоторых случаях выгодно получить потребительский кредит в сторонней кредитной организации, чтобы внести его в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Читайте статью — как взять ипотеку без первоначального взноса.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки в банк следует представить следующие документы:

  • заявление на оформление ипотечного кредита.
  • паспорт.
  • свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
  • справка с места работы или выписка из трудовой книжки.
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.

В зависимости от различных факторов могут потребоваться дополнительные документы, например:

  • договор о долевом участии в строительстве (для приобретения первичного жилья).
  • актуальная выписка из ЕГРП (действует сроком до 30 дней) и оценка (для вторичного жилья).
  • согласие органов опеки и попечительства (если несовершеннолетний имеет долю в приобретаемом недвижимом имуществе).

Требования к заемщику

Список требований банка к заёмщику достаточно стандартизирован:

  • российское гражданство.
  • выдача ипотечного кредита осуществляется только гражданам старше 21 года.
  • полное погашение долга рассчитывается до достижения заемщиком шестидесятилетнего возраста.
  • место проживания и регистрации заемщика, отраженное документально.
  • уровень дохода: ежемесячный платеж составлять не более 40% от совокупного дохода семьи, в противном случае планируется привлечение созаёмщиков.
  • для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.

Военная ипотека

Для того чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) по личному заявлению. Через три года с момента регистрации, можно выбирать квартиру, а платежи будет обеспечивать государство.

Если военнослужащий уволится до полного погашения ипотеки, то он выходит из системы НИС, принимает на себя материальные обязательства, которые до того момента брало на себя государство и выплачивает остаток по ипотеке самостоятельно.

Материнский капитал

Материнский капитал это форма государственной поддержки. Эта программа предназначена для семей, с двумя и более детьми. После рождения (или усыновления) второго ребенка один из родителей имеет право обратиться в Пенсионный Фонд РФ, чтобы получить сертификат на материнский капитал.

  • Данный сертификат можно использовать в ипотечном кредитовании. Характерной особенностью является нотариальное оформленное обязательство о том, что право собственности на приобретаемое жилье будет оформлено на всех членов семьи.
  • При этом возможно оформление как равных долей на всех членов семьи, так и иное распределение долей по соглашению в иных пропорциях.

Какие еще субсидии действуют в 2019 году по ипотеке?

В настоящее время действуют следующие формы государственного субсидирования ипотеки для малоимущих и социально незащищенных граждан. Участвовать в каждой программе отдельно взятая семья может только один раз.

Программа «Молодая семья»

Одной из программ господдержки, реализуемый на территории Российской Федерации в 2019 году является программа «Молодая семья». Стать ее участниками могут семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди в администрации. Одним из условий является обязательный возраст супругов до 35 лет.

Особенностью программы является то, что семьи, не имеющие детей, получат от государства помощь в размере 35% от стоимости жилья. Семьи с детьми – 40%.

Ипотека для семьи с детьми под 6%

  • Участвовать в программе могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в 2018 – 2019 гг.
  • Существенным является факт необходимости внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Максимальный размер суммы такого кредита для заемщиков составляет от 3 до 8 миллионов рублей, в зависимости от региона.

Программа «Социальная ипотека»

Программа «Социальная ипотека» предназначена для семей, возраст каждого из супругов в которой не превышает 30 лет. Члены семьи обязаны иметь официальную работу с достаточным источником дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать более 40% от совокупного дохода семьи.

Эта программа реализуется отличным от других программ господдержки способом: субсидируемое жилье представляется по социальному найму или из муниципалитета, что позволяет в полтора-два раза снизить его стоимость. Государство оплачивает первоначальный взнос и снижает за счет бюджета процентную ставку по ипотечному кредиту.

Программа ипотеки для молодых специалистов

Стать участниками данной программы могут молодые специалисты в возрасте до 30 лет, проработавшие не менее трех лет по специальности, и имеющие высшее или среднее специальное образование.

Особенностями данной программы является то, что государство оплачивает единовременно 20% общей стоимости недвижимости, при этом специалисту необходимо внести только 10% от общей суммы в качестве первоначального взноса. При этом ставка по ипотеке не превышает 10,5%.

Вывод

Несмотря на то, что будущее ипотеки в свете последних событий выглядит сумрачно и не обещает снижения процентных ставок, существует широкий спектр вариантов для приобретения жилья с использованием заемных средств под залог недвижимости.

При оформлении ипотеки, выгоду могут принести как строго рыночные механизмы (поиск низкой процентной ставки по кредиту, выбор срока кредитования или кредитной организации), так и программы государственной поддержки.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59d252c51410c3aff455d0a9/5d08dfe4d84b6900b03865f8

Прогноз ставок по кредитам, ипотеке, автокредитам на 2019 год | 2019

Прогнозы кредитования в россии на 2019 год

02.02.2019 Ставки по кредитам во многом зависят от ключевой ставки. С минувшего кризиса 2014 года, ЦБ РФ ведёт политику снижения ключевой ставки. Если в 2014 она составляла 17%, то к 2015 была снижена до 11%, к 2016 — до 10%, а на 2018 год составляла 7,25% — 7,5%.

Но в конце декабря 2018, Центробанк принял решение о поднятии ставки до 7,75%. Поднять ставку ЦБ вынудили ожидания по инфляции в России, которая, по его прогнозам, в 2019 году составит до 5,5%.

Также поводами для повышения ставки стали снижение деловой активности, замедление темпов роста ВВП, замедление развития сельского хозяйства и неоднозначная динамика в различных отраслях промышленности.

Всего на 2019 год запланировано 8 заседаний ЦБ РФ, на которых будет определяться ставка. Пройдут они в феврале, марте, апреле, июне, июле, сентябре, октябре и декабре, ближайшее из которых состоится 8 февраля. Именно в эти месяцы ключевая ставка может быть изменена.

Несмотря на то, что при решении ЦБ РФ о поднятии ключевой ставки до 7,75%, принятом в декабре 2018, были учтены и инфляционные ожидания, и экономические прогнозы на 2019 год, и программа закупки валюты Центробанком, риск поднятия ставки в начале года всё ещё остаётся.

Уже 8 февраля, если произойдут резкие скачки курса рубля или вмешаются иные непредвиденные экономические обстоятельства, ставка может быть поднята до 8%, что приведёт и к повышению процентов по кредитам для населения в коммерческих банках.

Но данный сценарий крайне маловероятен, так как с декабрьского заседания ЦБ РФ прошло чуть более полутора месяцев, инфляция не превысила ожидания Центробанка, темпы экономического роста хоть и снизились, но остались в пределах прогнозируемых показателей, а рубль временно укрепился по отношению к доллару и евро в конце января.

Наибольший риск повышения ставки ЦБ РФ существует весной, когда рубль уже сдаст позиции по отношению к иностранным валютам, а также, возможно, будет введён новый пакет санкций США, если решится проблема приостановки работы правительства, и Соединённые Штаты смогут отвлечься от внутренних проблем, переведя внимание на внешнюю политику.

Но если же на момент мартовского и апрельского заседания Центробанка, ситуация в российской экономике останется стабильной, что наиболее вероятно, до конца года ставка рефинансирования будет сохранена на уровне 7,5%-7,75% или, при благоприятном сценарии, будет снижена до конца 2019 года до 7,25% годовых.

Будут ли расти или падать ставки по кредитам

Обычные кредиты на любые нужды коммерческих банках, в первую очередь, зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ и от самого банка, услугами которого пользуется физическое или юридическое лицо.

На начало февраля процент по кредиту в ведущих российских банках и банках с государственным участием, составляет от 7,9% до 17%.

Но стоит отметить, что такой относительно низкий показатель, как 7,9% доступен только при покупке дополнительных услуг банка, в котором оформляется кредит (наличие кредитной карты данного банка, страховка по кредиту, совершение покупок на определённую сумму с помощью кредитной карты данного банка и т.д.).

Полезно: рейтинг ставок по кредитам.

Наибольший риск повышения процентов по кредитам для населения и организаций придётся на март и апрель, когда вероятность поднятия ставки рефинансирования ЦБ РФ будет наибольшей.

Вполне возможно даже повышение процентов по кредитам исключительно на фоне ожиданий о повышении ставки — в марте и апреле банки могут повысить проценты на 0,2%-0,4%.

Но после прохождения кризисного периода проценты по кредитам вернутся в норму, а к концу года возможно снижение на 0,2%-0,3%.

Обратите внимание на стремление банков вывести свои услуги в онлайн, оставляя заявку через онлайн банкинг (к примеру, Сбербанк Онлайн) вы можете получить более низкий процент. Мы собрали список банков, в которые можно отправить такую заявку — здесь.

Прогноз ставок по Ипотеке

На рынке недвижимости в последнее время ситуация складывается не лучшим образом, но и ухудшений также не отмечается. Данная отрасль — пример сильного расслоения страны на субъекты, где строительство набирает обороты и развивается, и регионы, в которых преобладает торговля вторичной недвижимостью при низких темпах строительства новых зданий.

В большинстве субъектов РФ, не имеющих в своём составе крупных городов, на рынке жилой и коммерческой недвижимости наблюдается стагнация. И наоборот, в городах с большим населением и густонаселённых регионах данная отрасль развивается крайне активно. Но несмотря на подобное разделение, проценты по ипотечным кредитам примерно одинаковы по всей России.

И такая ситуация будет сохраняться на протяжении года, как в небольших, так и в крупных населённых пунктах — средние проценты по ипотеке будут колебаться не более, чем на 0,1%-0,2%. Конечно, разброс в процентных ставках различных банков существенен. И, в первую очередь, это относится к малонаселённым регионам страны и небольшим городам.

В крупных населённых пунктах, из-за большого количества застройщиков и банков, предоставляющими ипотечные кредиты, существует огромная конкуренция, заставляющая их предоставлять примерно равные ценовые условия потребителям. В небольших же городах, зачастую, разница между наименьшей и наибольшей процентной ставкой по ипотеке на одинаковый срок в двух разных банках может составлять до 5%.

Повышение ставок по ипотечным кредитам возможно, как и по обычным кредитам, весной, в период максимальной общей нестабильности экономики и возможного снижения курса рубля. Но колебания будут несущественными и составят не более 0,2% годовых.

А во второй половине года проценты по ипотечным кредитам снизятся, в силу замедления темпов инфляции в стране — фактор повышения НДС исчерпает себя, период весенней нестабильности закончится и ситуация в экономике стабилизируется.

Важно: самые выгодные ипотечные ставки — наш рейтинг.

Прогноз ставок по Автокредитам

Как и строительную сферу, автомобильный рынок в 2019 году ждёт период крайне умеренного развития. Темпы продаж снижаются, и эксперты прогнозируют рост в этой сфере, не превышающий 5%.

Но в начале года ставки по автокредитам всё же вырастут, несмотря на риск ещё большего снижения продаж. В первую очередь, это произойдёт из-за повышения ключевой ставки  Центробанком.

Но позже, во второй половине года, проценты по кредитам снизятся, производители возобновят борьбу за российский рынок, в котором значительная часть продаж приходится именно на покупки автомобилей в кредит.

Большинство компаний — поставщиков и производителей делают крайне оптимистичные прогнозы относительно роста продаж в 2019 году. Но данные прогнозы вряд ли окажутся правдивы в случае, если цены на автомобили и проценты по кредитам на них не будут снижены.

Далее: рейтинг автокредитов.

Когда брать кредит?

В целом, российская экономика входит в период стагнации на большинстве рынков. В 2019 году не ожидается резких повышений или понижений ставок по кредитам, но можно выделить некоторые изменения, которые будут характерны для большинства отраслей:

  • Весной 2019 года ставки по кредитам повысятся, но данное повышение будет иметь временный и незначительный характер.
  • Во второй половине года проценты по кредитам начнут снижение.
  • К концу 2019 года кредитные ставки снизятся по сравнению с началом года на 0,1%-0,2%.

Это прогноз: о том, как составляются посты – прогнозы

Источник: https://adne.info/prognozstavokpokreditam/

Что будет с кредитами в 2019 году?

Прогнозы кредитования в россии на 2019 год

Многих людей волнует обстановка вокруг своей финансовой составляющей, которая тесно связана с экономическим положением в стране. Ожидать ли дефолт? Какие последние финансовые прогнозы для России? Что будет с кредитами в 2019? Эти вопросы то и дело возникают в голове, поэтому очень важно разобраться с ними.

Обстановка в стране

Забегая наперед, сразу можно дать ответ на один из вопросов, ведь дефолта в России можно не ожидать. По сути, само определение слова дефолт говорит о том, что это подразумевает под собой невозможность страны или отдельного юридического лица, выполнять свои обязательства перед кредиторами.

Большинство жителей России помнят 1998 год, когда правительство не смогло выплачивать гражданам проценты по вкладам и ценным бумагам. Перестали выдаваться кредиты, национальная валюта изымалась из оборота и обесценивалась с каждым днем.

В новейшей истории России этого не произойдет, как минимум потому, что страна занимает лидирующие позиции по количеству золотовалютных запасов (которые ко всему прочему, хранятся в Центральном хранилище Центробанка, а не в хранилищах США или других стран). Помимо всего прочего, запасы ценных металлов и полезных ископаемых, а также пресной воды и леса, помогут прожить многие годы, даже в случае полного экономического краха Российской Федерации.

Другая ситуация обстоит с девальвацией. Но к ней не стоит готовиться, так как она уже несколько лет происходит. Это видно на примере снижения покупательской способности национальной валюты. Этот процесс практически невозможно остановить, разве только «экономическое чудо» поможет, так как девальвация зависит не только от уровня инфляции, но и от соотношения к другим иностранным валютам.

Ситуация с кредитами

Что касается займов, тут ситуация обстоит немного по-другому. Специалисты утверждают, что уже с начала года, найти потребительский займ, менее чем под 15-17% годовых достаточно проблематично. Сейчас это возможно в основном бюджетникам и зарплатным клиентам.

Еще 2-3 года назад банковский сегмент претерпевал сильные потрясения – большое количество малых и средних кредитно-финансовых организаций теряли свои лицензии из-за невыполнения законодательства, указов Центрального Банка или того, что не могли справиться со своими обязательствами перед клиентами. На данный момент, «на плаву» остались только самые крупные и надежные банки, что имеют высокий запас прочности.

По состоянию на 2017 год, практически все займы предлагались только под высокую процентную ставку, из-за высокой ставки рефинансирования. На следующий год ситуация стала значительно лучше, так как Центробанк снизил ключевую ставку до 7,25%, который предоставляет средства все кредитно-финансовые организации коммерческого типа.

Удерживать ключевую ставку было очень сложно, поэтому процент начал подниматься и на конец 2018 года он составлял 7,75%. В ответ на это, банки начали увеличивать проценты по свои кредитным продуктам, но в это время, стало более выгодно делать вклады.

.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Займ онлайн за 10 минут. 0,99% в день. Мгновенно. Круглосуточно. На любой счет.

До 30 000 рублей

ОНЛАЙН ЗАЁМ на карту. Быстрое одобрение: через 15 минут. Срок до 30 дней. Низкая ставка: 1%. Нужен только паспорт. Переводим сразу на карту Не надо никуда ехать

До 30 000 рублей

Ипотека

Если говорить о приобретении жилья в кредит, тогда лучше всего делать это именно в 2019 году и тому есть несколько причин. причина заключается в снижении цены объектов недвижимости по всей Российской Федерации.

Причем недвижимость выгодно покупать сейчас не только для проживания, но и для дальнейшей перепродажи, когда цены начнут расти или в качестве сдачи в аренду. Самым популярным жильем на данный момент являются 1-комнатный квартиры с улучшенной планировкой.

При оформлении ипотеки можно даже немного сэкономить, если принять участие в одной из госпрограмм:

  1. Для участников «Молодая семья».
  2. Для семей с детьми под 6%.
  3. Для бюджетников Подмосковья.
  4. Для военнослужащих под 9,5%.
  5. Специальные предложения для владельцев материнского капитала.

Потребительский кредит

Что касается займа наличными, то тут невозможно однозначно сказать, стоит брать их или нет? В этом случае, необходимо подходить к каждому кредиту индивидуально и внимательно читать условия договора перед подписанием.

Это обусловлено тем, что в контракте могут быть прописаны дополнительные пункты расходов по страховке или другие дополнительные комиссии. Естественно, многое зависит и от реальной оценки собственного финансового положения.

Брать деньги в кредит необходимо только при острой необходимости приобретения крупной дорогостоящей покупки. Если срочно требуется холодильник или стиральная машина – это одно дело, но покупка новой модели смартфона за кредитные деньги, может помочь попасть в «долговую яму».

Именно поэтому эксперты предостерегают от необдуманных приобретений за счет кредитных средств в 2019 году. При срочной необходимости в финансовой поддержке, лучше всего брать кредиты только в рублях, в государственных кредитно-финансовых учреждениях и на небольшой срок. Благодаря таким простым, но необходимым правилам, удастся снизить свои риски и расходы до минимально возможных.

Очень важно следить за банковскими предложениями. Обращаться лучше всего именно в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Зачастую при таких условиях, потенциальный заемщик может рассчитывать на пониженную ставку. На данный момент такие условия предлагаются в ВТБ, Сбербанке и ряде других банков.

Автокредитование

Что касается кредита на приобретение автомобиля, самым выгодным приобретением будет недорогой автомобиль до 1,5 миллиона рублей, обязательно отечественного производства. Тогда можно принять участие в государственной программе, которая предоставляет частичное субсидирование, в размере 10% от цены машины.

Итак, подводя итог, можно с уверенностью отметить, что в 2019 году, банки продолжат свое сокращение, потребительские кредиты будут дорожать, а требования увеличиваться, поэтому если и брать кредит в этом году, то как можно скорее, пока процентные ставки не взлетели еще выше.

Источник: https://finprz.ru/loan/chto-budet-v-2019.php

Коротко

Прогнозы кредитования в россии на 2019 год

Не намерены брать кредит в ближайшее время 84% россиян, показал опрос, проведенный исследовательской группой «Ромир».

В течение последних трех лет остается стабильной доля тех, кто не брал и не выплачивал кредиты: 60–62%.

При этом 55% опрошенных в 2019 году считают кредит «долговой ямой, из которой очень трудно выбраться», в то время как в 2010 году придерживающихся такого мнения респондентов было только 35%.

Поддержка промышленности: от кирпича и обуви до авиаагрегатов

Федеральный и региональные фонды развития промышленности (ФРП) предоставят льготные займы пяти предприятиям на общую сумму свыше 330 млн рублей. Йошкар-Олинская обувная фабрика получит 88,8 млн рублей на создание производства защитной обуви из ПВХ объемом до 200 тыс. пар в год.

Это позволит увеличить долю российской продукции на рынке, которая пока составляет около 20%. Компания «Мир» (Забайкальский край) получит 24 млн рублей от федерального (16,8 млн) и регионального (7,2 млн) ФРП на модернизацию экспортно ориентированного производства керамического кирпича.

За счет проекта общей стоимостью 50 млн рублей предприятие планирует повысить свою долю на рынке Монголии до 38%. «Сорбент» (Пермь) получит 100 млн рублей от федерального (70 млн) и регионального (30 млн) ФРП на проект общей стоимостью 200 млн рублей по расширению выпуска активированного угля.

Краснокамский завод металлических сеток (Пермь) получит 92,4 млн рублей от федерального (62,4 млн) и регионального (30 млн) ФРП на создание импортозамещающего производства сеток стоимостью 220,5 млн рублей (в настоящее время доля российской продукции на рынке составляет 25%).

НПО «Наука» (Владимирская область), осуществляющее разработку и производство систем и агрегатов для авиа- и космических аппаратов, получит 26,3 млн рублей на закупку в лизинг оборудования для проведения испытаний авиационных агрегатов. Общая стоимость проекта — 97,3 млн рублей, его авансируют также «Сбербанк Лизинг» (68,5 млн рублей) и само предприятие (2,5 млн).

Соцсети: в России предпочитают «ВКонтакте»

Пользователи социальных сетей в России в среднем тратят на просмотр сообщений в них 2 часа 16 минут в день, что на 12 минут больше, чем в США, сообщает портал Ferra со ссылкой на аналитику Globlee.

В России популярнее всего платформы (85% пользователей) и «ВКонтакте» (83%). Последняя сильно оторвалась от , куда заходят лишь 49%. Данные приводятся за первое полугодие 2019 года.

Во всем мире число пользователей соцсетей уже достигло 3,5 млрд, на Россию приходится 70 млн из них.

Медицина будущего: агрохолдинг занялся здравоохранением

ГК «Эфко», один из крупнейших отечественных агрохолдингов, открыл в Белгороде Центр клеточных технологий (ЦКТ) на базе собственного R&D-подразделения «Бирюч — Новые технологии». Инвестиции в проект составили 100 млн рублей.

ЦКТ будет заниматься выделением и хранением концентрата стволовых клеток из пуповинной крови новорожденных, а также тестированием крови человека на наличие инфекций, группу и резус-фактор.

Хранение стволовых клеток может быть персональным, по договору с матерью новорожденного и биобанком, когда по достижении ребенком 18 лет хранимые клетки переходят в его собственность, или регистровым, предполагающим добровольную безвозмездную передачу их на хранение с последующим использованием для трансплантации клеток тем, кому это может потребоваться, независимо от родства с донором. Лечение стволовыми клетками рекомендуется пациентам с повреждениями спинного мозга, диабетом первого типа, болезнью Паркинсона, боковым амиотрофическим склерозом, болезнью Альцгеймера, онкологическими и другими сложными заболеваниями.

Кибербезопасность: угроза мошенничества устранена

Ошибка в бизнес-логике некоторых банков, позволяющая мошенникам использовать схему с отменой транзакций с карты на карту с использованием банкоматов, об обнаружении которой в прошлом году заявил Банк России, устранена, сообщает «Прайм» со ссылкой на первого заместителя главы департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева. Тот добавил, что масштаб мошенничества был не очень большой. «Достаточно быстро это выявили. Это, кстати, пример, когда очень быстро сработали и мы, и правоохрана. Там есть конкретные “закрытые‟ люди», — отметил Артем Сычев.

Агропром: за деньгами на молоко — в Сингапур

Агрохолдинг «Дон-Агро» (Ростовская область), специализирующийся на выращивании зерновых и производстве молока, разместил заявку на проведение IPO на Сингапурской бирже. Полученные средства компания направит на пополнение земельного банка и развитие молочного направления.

Сейчас холдингу принадлежат 75 тыс. гектаров земель и пять молочных ферм с четырьмя тысячами голов скота. Холдинг находится под управлением группы «Продальянс», входящей в сингапурскую StrongBow.

Последнюю в 2008 году зарегистрировал Евгений Туголуков, бывший тогда депутатом Госдумы.

Электромобили: Jaguar включился в гонку

Британский автопроизводитель Jaguar Land Rover вложит 1,25 млрд долларов в производство электромобилей в Великобритании, сообщает «Интерфакс».

«Мы привержены тому, чтобы производить следующее поколение наших автомобилей с нулевым уровнем выхлопов в Великобритании», — говорится в сообщении компании.

Инвестиции будут направлены на переоборудование завода компании в Касл-Бромвиче в течение лета этого года.

Samsung: компания получила неустойку

Южнокорейская компания Samsung получила от американской Apple неустойку, сумма которой составила более 680 млн долларов. Неустойка выплачена за то, что Apple не выкупила у корейцев все заказанные ею OLED-панели, из-за чего у Samsung снизились операционные финансовые показатели. Сбой произошел из-за того, что упали продажи iPhone.

Амстердам: реформа квартала красных фонарей

Первая женщина, ставшая мэром голландской столицы Амстердама, Фемке Халсема,бывший лидер Партии «зеленых»,намерена провести реформу секс-индустрии города, сосредоточенной в известном на весь мир квартале красных фонарей, пишет The Guardian.

Мэр озабочена тем, что хайп вокруг этой туристической достопримечательности привлекает торговцев людьми, поставляющих туда девушек со всего мира. «В течение долгого времени сюда приходили моряки, после многомесячного плавания искавшие здесь дородных голландских женщин.

Сейчас же здесь одни иностранки, и мы не знаем, как они сюда попали, их выставляют в витринах напоказ смеющейся и фотографирующей толпе», — заявила Фемке Халсема.

Рассматривается несколько вариантов реформы: запретить публичным домам выставлять секс-работниц в витринах; поставить на входах в квартал турникеты для оплаты прохода, чтобы снизить поток зевак; переместить публичные дома в другие районы города подальше от центра.

Между тем уже начали работать лоббисты секс-индустрии. Они заявляют, что у «работниц отрасли» такие же права, как и у других, — в частности, на защиту своих рабочих мест. «Если перенести публичные дома в другой район, клиенты не будут знать, где искать эти заведения», — утверждают они.

Источник: https://expert.ru/expert/2019/28/korotko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.