+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Помощ государства ипотечным заемщикам

Содержание

Программа помощи ипотечным заемщикам Сбербанка

Помощ государства ипотечным заемщикам

С ухудшением экономической обстановки в 2014 году и падением доходов у населения, большинство россиян, оформивших заем на жилье, оказались в неблагоприятной ситуации.

Объем просрочек и невыплат резко возрос. Поэтому правительство РФ приняло решение об оказании материальной поддержки должникам — была внедрена программа помощи ипотечным заемщикам.

Выделением средств занимается федеральное агентство АИЖК.

Государство не оставляет заёмщиков попавших в самых сложных условия при выплате займа и помогает

Из-за недостатка средств в 2016 году процедура была приостановлена, но уже с 2018 она возобновилась, но уже по новым правилам. В августе Сбербанк начал принимать заявки от желающих на получение компенсации из федерального бюджета.

Суть программы помощи ипотечным заемщикам

Цель программы – устранение жилищных займов с проблемами. Клиент-должник сможет надеяться на пересмотр параметров займа, чтобы в дальнейшем гасить долг на комфортных условиях.

Проведение реструктурирования с господдержкой имеет массу преимуществ для должников:

  • Остаться собственником купленной квартиры, поскольку при невыполнении кредитных обязательств банк-кредитор вправе продать залоговое жилье, чтобы компенсировать расходы.
  • У должника появляется возможность на продажу кредитной квартиры и покупку новой по значительной низкой цене, а оставшиеся деньги использовать для уплаты долга.
  • Получить послабления по условиям займа.
  • Не допустить ухудшения кредитной истории.

Эта программа за несколько лет работы уже положительно зарекомендовала себя и помогла тысячам семей

Новые условия по программе помощи ипотечным заемщикам

В процедуру предоставления материальной поддержки были внесены следующие изменения:

  1. Уменьшение долга на 20-30%, но не больше 1,5 млн. руб. Компенсация в 30% допустима только для определенной группы россиян – инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с двумя и больше детьми или имеющим несовершеннолетнего инвалида. При наличии одного ребенка можно рассчитывать лишь на 20%.
  2. Перевод валютных выплат в рубли, проценты устанавливаются до 11,5%.
  3. Для рублевого займа ставка не может быть выше той, что принята сейчас в банковском учреждении.
  4. Компенсацию можно использовать двумя способами – единовременно оплатить долг или уменьшить ежемесячные выплаты на 50% (на 1,5 года и больше).
  5. Заявки на участие одобряются, когда имеются отклонения от базовых условий в нескольких пунктах.
  6. Право на подачу заявления имеют граждане, получившие заем не ранее 1 года.

Сбербанк более охотно предоставляет такой вариант реструктуризации: недополученный по процентам доход компенсируется из федерального бюджета.

Кому предназначена господдержка по программе помощи

Список физлиц, имеющим право на участие в программе помощи ипотечным заемщикам, ограничен:

  • родители и опекуны с одним и более детьми, не достигшим совершеннолетия;
  • участники военных действий;
  • инвалиды, семьи с ребенком-инвалидом;
  • семьи, у которых есть дети до 24 лет – студенты, аспиранты с дневной формой обучения.

Категории заёмщиков, которые могут получить помощь

При оформлении реструктуризации в Сбербанке по программе помощи ипотечным заемщикам отзывы клиентов подтверждают, что бывают случаи отказа при подаче заявки. Основной причиной отказа банковского учреждения является подача заявителями неправдивых сведений. Второй причиной может оказаться незнание основных требований кредитной организации к финансовому состоянию заявителя и параметров реструктурированного жилья. Рассмотрим их.

Требования банковского учреждения к претенденту:

  • Совокупный среднемесячный семейный доход заемщика за 3 последних месяца до написания заявления не должен превышать двойного прожиточного минимума (данные варьируются в зависимости от региона проживания). Расчет прожиточного минимума производится на каждого члена семьи с вычитанием суммы выплат по кредитным обязательствам.
  • С момента оформления ипотеки ежемесячные выплаты выросли на треть или больше. Такое возможно, если кредит был выдан в валюте, а за этот период происходило падение рубля. Второй случай – повысились проценты, если ставка «плавающая».
  • Залоговое жилье является единственным.

Главные условия и требования к заёмщикам

Не менее жесткие ограничения выставляются кредитной квартире. Они касаются размера площади:

  • 1-комнатные – 45 кв. м;
  • 2- комнатные – 65 кв. м;
  • 3-комнатные – 85 кв. м.

Как получить компенсацию

Для участия в программе помощи ипотечным заемщикам клиенту следует действовать в таком порядке:

  1. Посетить офис, где выдавался заем. Можно сначала проконсультироваться, позвонив в Контактный центр.
  2. Банковский специалист проконсультирует претендента, оценит его реальные шансы на госпомощь.
  3. Если претендент отвечает всем критериям, ему выдается перечень документов для реструктурирования долга.
  4. После подачи бумаг необходимо дождаться решения комиссии.

В зависимости от причин реструктурирования количество справок может варьироваться:

  1. Паспорта участников соглашения (заемщика, созаемщика, залогодателя, членов семьи).
  2. Справки о социальном статусе – удостоверение ветерана боевых действий, справка ВТЭК об инвалидности, свидетельства о рождении, справки о составе семьи, из ВУЗа, выписка из ПФР.
  3. Справки, свидетельствующие о доходе – трудовые книжки, 2-НДФЛ, справка из ЦЗН о сумме пособия.
  4. Отчет об оценке объекта недвижимости, свидетельство о регистрации.
  5. Кредитный договор.
  6. Заявление и анкета по форме банка.
  7. Страховка на залоговую квартиру, квитанции о внесении взносов.

Если имеется созаемщик, он также обязан подготовить пакет документов.

Заключение

Реструктуризация ипотечного кредита с государственной компенсацией – удачный выход для многих должников. Они получают шанс не только в полной мере выполнить свои обязательства по займу, уменьшить нагрузку на семейный бюджет, но и сохранить свою кредитную историю безупречной.

11-10-2018

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam.html

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году: последние новости об АИЖК

Помощ государства ипотечным заемщикам

В 2015 году стартовала государственная программа помощи ипотечным заемщикам с целью помощи в исполнении взятых на себя кредитных обязательств людям, для которых они реально стали непосильными.

Программа начала действовать с 2016 года, приостанавливалась, затем вновь продлевалась. За это время помощь получили 18 887 семей. Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 года N  961 принято решение о возобновлении программы, конечный срок в документе не указан.

Алгоритм действия программы

Господдержка оказывается по линии Минстроя РФ через АИЖК.  Для этого АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» были выделены средства в размере 2 млрд. рублей на цели возмещения убытков кредиторам по ипотечным жилищным кредитам.

АИЖК – госорганизация со 100% госкапиталом. Создано для поддержки банков, которые занимаются предоставлением долгосрочных кредитов на приобретение гражданами жилья.

Как связаны между собой АИЖК, банк, выдавший «проблемную» ипотеку, и заемщик. Опустив термины, получим такой алгоритм:

  1. Банк выдает кредит заемщику из своих средств;
  2. Для восстановления своего запаса получает деньги у АИЖК;
  3. Агентство покупает у банка право на выданный кредит, оставляя ему функции оператора при расчетах с должником. Банк немного поднимает процент по кредит и зарабатывает на разнице в ставке.

Программа помощи ипотечным заемщикам образца 2018 года

Программа  образца 2018 года сильно изменена с учетом экономической ситуации, снижения ставок по ипотеке и появления у банков собственных программ помощи (рефинансирования и реструктуризации) проблемных задолженностей. Поддержка приобрела более персонифицированный характер.

Одно остается неизменным: программа не предусматривает оплату за заемщика его долга, а лишь помогает снизить ежемесячную финансовую нагрузку до посильной.

Кто имеет право на получение господдержки?

Право на получение господдержки получают только четыре категории граждан:

  1. Родители, усыновители/ опекуны/ попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких).
  2. Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем или высшем учебном заведении.
  3. Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. В редких случаях предусмотрен пересмотр условий договора иным гражданам по ходатайству органов исполнительной власти, депутатов Госдумы, уполномоченного по правам человека.

Новое: Снижение процента по взятой ипотеке до 6% семьям, где родятся 2 и 3 дети, в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». АИЖК уже выделены на это деньги.

Требования к вашему финансовому состоянию (оба условия обязательны):

  1. За три месяца до даты подачи заявления на помощь средний доход семьи в месяц должен быть меньше или равен двум размерам регионального прожиточного минимума.
  2. Минимальный платеж по ипотеке вырос на 30% и более по сравнению с размером ежемесячного платежа, определенного на момент заключения кредитного договора.

По сути, это условие  о том, что помощь могут получить лишь те, кто взял валютную ипотеку, так как рублевые суммы договора фиксированные и не могут вырасти на 30%. А при скачущем курсе доллара и евро такое возможно.

Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

  • 1-комнатная квартира – 45 м2;
  • 2-комнатная квартира – 65 м2;
  • 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м2.

Если залоговое жилье большего метража, банк просто посоветует вам продать его и купить квартиру меньшей площади.

Цена 1 кв.м. залогового жилья не должна быть выше 60% рыночной цены 1 кв.м. типового жилья на рынке (для расчета берутся актуальные данные по региональному рынку).

Последнее условие еще сужает круг претендентов на помощь. Цены на квадратные метры на рынке подвержены изменениям. И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано. Но ограничения по площади не коснуться семей с тремя и более детьми.

Дополнительные условия:

  1. 1. Заемщик – гражданин РФ;
  2. Ипотека оформлена не менее года назад;
  3. Ипотечное жилье находится на территории РФ и для заемщика должно быть единственным (возможно наличие еще одного жилья, но при условии, что совместная доля залогодателя и членов его семьи не выше 50% этой собственности).

Для получения помощи обращаться надо в банк, где оформлена ипотека. Банк должен быть включен в список АИЖК.

Какая помощь может быть оказана?

  1. Замена валютного займа на рублевой. Новая ставка по ссуде не должна быть выше, чем по действующим ипотечным займам, предлагаемых банкам на момент переоформления договора, и не выше 11,5%.
  2. Снижение обязательств перед кредитной организацией.

    Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей. Размер компенсации — решение финансового учреждения.

Сумму выплат по программе ипотечной помощи можно (но трудно!) увеличить вдвое, подав заявление в специальную межведомственную комиссию.

Эта же комиссия рассмотрит и вашу жалобу при отказе банка в оказании помощи или при ее оформление при 2-х пунктов условий из списка обязательных.

В период реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи.

Все действия, связанные с реструктуризацией, проводятся за счет государства.

Перечень необходимых документов

Перечень необходимых документов, который необходимо собрать перед походом в банк:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление-анкета; (можно заполнить по форме, найденной на сайте банка);
  • кредитный договор;
  • свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних);
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • документы о платежеспособности за последние три месяца;
  • трудовая книжка (оригинал для безработных и копия для трудоустроенных);
  • справка о том, что ребенок учится на дневном отделении;
  • решение органов опеки и постановление суда (для опекунов и усыновителей несовершеннолетних);
  • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
  • справка медико-социальной экспертизы (для инвалидов и при наличии ребенка-инвалида);
  • действующий полис страхования и квитанция об уплате страховой премии.

Уточнить весь список документов можно в банке или на сайте банка в соответствующем разделе.

Что делать, если вы не подходите под действие программы, но помощь нужна?

Повторимся, что на практике рассчитывать на получение помощи от государства могут только заемщики, оформившие ипотеку в валюте. По остальным большой процент отказов.

А что делать остальным заемщикам, которые тоже оказались в трудном положении?

Банки предлагают собственные варианты реструктуризации/рефинансирования, ипотечного кредита без участия АИЖК.

По прогнозам АО «Дом.РФ» средние ставки по ипотеке составят около 8% к концу 2018 года, а ставка в 7% — это «перспектива одного-двух лет».

Источник:

Последние новости о программе помощи ипотечным заёмщикам в 2019 году

Последние годы стали настоящей проверкой для российской экономики. Пришлось пройти череду испытаний и многочисленным должникам, которые не всегда имели возможность вовремя погашать свои долги. Именно поэтому многих людей интересует, как изменится программа помощи ипотечным заёмщикам 2019 и свежие новости на упомянутую тему.

Если посетить официальный сайт агентства, занимающегося поддержкой граждан и оказывающего помощь в выплате задолженности, станет очевидно, что текущие правила и условия заметно отличаются от того, что предлагалось клиентам годом ранее.

Обновлённые требования к нуждающимся в поддержке людям в 2019 году существенно ограничили круг лиц, которые могут подавать заявку и рассчитывать на её одобрение. Изменить кредитный договор удастся лишь тем должникам, которые оказались в действительно непростом положении.

При этом важно, чтобы неприятности наступили по независящим от владельцев залоговой недвижимости обстоятельствам.

Алгоритмы и особенности программы

Последние новости о программе помощи ипотечным заёмщикам от АИЖК в 2019 году связаны с появлением небольшого, но важного пункта в требованиях к соискателям. Он касается увеличения ежемесячных выплат должников банку на 30 и более процентов.

Но подобные условия способны соблюсти только те люди, которые оформляли заём в валюте. То есть, обновлённые требования существенно ограничивают круг лиц, получающих помощь, оставляя в нём лишь тех, кто получал заём в иностранной валюте. Остальным приходится надеяться на благосклонность рассматривающих заявки сотрудников.

Дополнительно требуется знать, что:

  • размер совокупной помощи всем должникам ограничен 2 миллиардами рублей;
  • 1 человек способен получить поддержку в пределах 1,5 миллиона (не более 30% от размера долга);
  • максимальный срок получения льгот составляет 12 месяцев, минимальный – 6;
  • рассмотрением заявок занимаются представители банков, представленных в списке партнёров АИЖК.

Важно подчеркнуть, что указанные ограничения в особых случаях могут игнорироваться.

Как работает программа помощи ипотечным заёмщикам в 2019 году

Упомянув тот факт, что рассмотрением поданных клиентами заявок занимаются сами кредитные заведения, оформлявшие ипотеку и получившие жильё в залог, следует заострить внимание на полный порядок получения льготных условий.

Действующая программа помощи ипотечным заёмщикам требует совершения следующих действий:

  1. начать нужно с посещения отделения банка и написания заявки на получение поддержки;
  2. затем, согласовав процесс подачи документов с ответственным за работу с клиентами менеджером, необходимо перейти к сбору затребованных банком бумаг;
  3. следующий этап заключается в ожидании проверки указанных сведений;
  4. получив одобрение на снижение платежей, останется заключить дополнительное соглашение с кредитором или подписать абсолютно новый кредитный договор.

Стоит добавить, что точный перечень бумаг и образец заявления представлен на официальном сайте АИЖК в разделе, посвящённом работе с обслуживающим должника кредитным заведением.

Кто может получить поддержку от государства

Перечень лиц, способных претендовать на предложенную АИЖК программу помощи ипотечным заёмщикам 2019, ограничен 4 группами людей:

  • молодые семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • семьи с иждивенцами до 24 лет (включая ребёнка, учащегося в учебном заведении, аспирантов и практикантов);
  • инвалиды и опекуны инвалидов;
  • участники боевых действий.

То есть, в данный перечень входят наиболее уязвимые слои общества, нуждающиеся в льготах больше всего.

Закладная на квартиру по ипотеке – что это?

Согласно последним новостям, дополнительно необходимо соблюдение следующих требований:

  • падение доходов на треть;
  • совокупный ежемесячный доход семьи не превышает двукратного продолжительного минимума;
  • увеличение платежей превышает 30%;
  • ипотека получена более года назад;
  • участие кредитора в описываемой программе.

Помимо перечисленных существуют отдельные требования к залоговой недвижимости. Так, она обязана быть единственным жильём семьи находиться на территории России.

Какую помощь получат заёмщики от АИЖК

Важным нюансом, о котором нужно знать всем потенциальным участникам программы помощи ипотечным заёмщикам АИЖК, является существование нескольких различных форм помощи:

  • снижение ежемесячных взносов на срок до года;
  • прощение части долга и всего кредита;
  • изменение условий кредитования и совокупной стоимости займа;
  • уменьшение процентной ставки до уровня менее 11,5%;
  • изменение валюты на рубли с перерасчётом, согласно текущему курсу;
  • списание штрафных платежей, комиссий и начислений за просрочку.

Дополнительно нужно учитывать перечисленные выше особенности и ограничения. Соискателям поддержки важно помнить, что максимальная сумма не может превышать полтора миллиона рублей или 30% от совокупного размера задолженности.

Исключение составляют ситуации, когда в льготах заинтересованы службы опеки, депутаты, уполномоченный по правам человека и ответственные за социальное обеспечение представители исполнительной власти.

Необходимые документы

Главное, что необходимо знать о подготовке документов, – это их назначение. Они обязаны подтверждать право заявителя на льготы. При этом свежие новости о помощи ипотечным заёмщикам в 2019 году подчёркивают тот факт, что банки способны затребовать дополнительные бумаги по собственному усмотрению.

Источник: https://smo-nso.ru/avto/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-v-2020-godu-poslednie-novosti-ob-aizhk.html

Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Помощ государства ипотечным заемщикам

Экономический кризис в стране добавил много проблем гражданам. Поэтому, государство разрабатывает специальные программы помощи для населения. Программы помощи ипотечным заемщикам помогают людям не лишиться ранее купленного в кредит жилья, а также помогают приобрести недвижимость в настоящее время.

Что такое федеральная программа помощи ипотечным заемщикам

Правительство РФ утвердило действие программы помощи заемщикам, ранее оформившим жилье в ипотеку. Граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение, могли претендовать на некоторые привилегии.

Люди, успевшие подать документы по данной программе до 7 марта вправе рассчитывать на помощь ипотечникам от государства.

Специфика действия программы заключалась в том, что граждане могли получить сумму 600 тыс. рублей. Обращаться с документами необходимо было в АИЖК.

С 2017 года утверждено новое постановление, касающееся реструктуризации ипотеки граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации.

Реструктуризация ипотеки

Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб.

За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие – прошел год, с даты заключения кредитного договора.

Важно!

На многодетные семьи не распространяется условие программы по метражу и стоимости жилья.

Попасть под программу реструктуризации могут только добросовестные заемщики, у которых возникли финансовые трудности с потерей места труда или сокращением доходов. При этом, придется документально подтвердить ухудшение материального положения.

Алгоритм действий при проведении реструктуризации:

  1. Обратиться в АИЖК, с заявлением о реструктуризации.  Список документов для участия в программе:
    • паспорт;
    • ипотечный договор;
    • выписка из ЕГРИП на недвижимость;
    • справка о заработке семьи за последние 3 месяца;
    • справка с банка о задолженности;
    • документация, подтверждающая уважительную причину проведения реструктуризации.Это примерный перечень документации. Более точный список рекомендуется уточнять на месте.
  2. В течение десяти дней рассматривается заявка на проведение рефинансирования.
  3. Если будет получено положительное решение, клиент будет оплачивать ипотеку по новому графику.

Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

Финансовый кризис – это еще не повод паниковать. Найти выход из сложной ситуации можно всегда. Ипотека с государственной поддержкой всегда поможет решить проблемы граждан. Главное во время обратиться за помощью.

Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке

Есть льготные категории граждан, которые в первую очередь вправе рассчитывать на госпомощь по ипотечному кредитованию:

  • Молодые семьи младше 35 лет, имеющие детей.
  • Участники боевых действий.
  • Инвалиды и граждане, воспитывающие детей инвалидов.
  • Многодетные семейства.
  • Лица, являющиеся опекунами попечителями одного или более детей.
  • и т. п.

Рассчитывать на льготы по ипотеке могут исключительно граждане РФ. Также для оформления привилегии квартира должна соответствовать определенным требованиям:

Название Описание
Квадратура помещения не должна превышать нормы
  • Однокомнатной квартиры – 45 кв. м.;
  • Двухкомнатная квартира – 65 кв. м.;
  • Трёхкомнатная квартира – 85 кв. м.
  • Стоимость квадратного метра недвижимости Не может быть больше 60 % средней цены такой же квартиры.
    Квартира Единственная недвижимость в собственности.

    Поэтому, чтобы не получить отказ, необходимо проверить, подходит ли человек под выше перечисленные условия.

    Требования к заемщикам

    Основные условия, которым должен соответствовать заемщик для оформления субсидии:

    • Гражданство РФ.
    • Доход ниже прожиточного минимума.
    •  Кредит взят в России.
    • Существенное снижение доходов за последние три месяца или увольнение с места труда.

    Если рассматривать валютную ипотеку, то просить помощи можно, если с возрастанием курса увеличилась задолженность.

    Здесь представлены основные требования по субсидированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Однако, если человек только желает оформить льготную ипотеку, он должен быть платежеспособным, соответственно иметь хорошую зарплату, которая должна превышать прожиточный минимум.

    Другие виды субсидирования по ипотекам

    Существует несколько программ субсидирования для граждан РФ. Зачастую они зависят от региона проживания. Поэтому, уточнять об их наличии рекомендуется по месту проживания. Основными видами субсидирования являются:

    • Снижение размера процента по кредиту.
    • Программы помощи молодым семьям до 35 лет.
    • Замена валютного займа на рублевый.
    • Различные виды программ «Жилище».
    • Участие материнского капитала в погашении ипотеки или первоначального взноса.

    Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

    Человеку могут отказать в предоставлении субсидии или использовании определенной программы. Однако, обычно, это связано исключительно с неправильно поданным пакетом документации или неисполнении условий кредитного договора.

    Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

    Данная программа распространяется на молодые семьи младше 35 лет. С определенным пакетом бумаг необходимо идти в Управление Департамента жилищной политики при администрации в городе проживания.

    Документы:

    • Удостоверения личности всех членов семейства, включая детей.
    • Документы, подтверждающие неудовлетворительные жилищные условия.
    • На месте пишется заявление.

    Полный пакет требуемой документации рекомендуется уточнять в администрации по месту жительства.

    Если, семья подходит под требования программы помощи ипотечным заемщикам, в течение десяти дней ей выдается сертификат, который можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита, если он уже оформлен.

    Семья может участвовать в программе по выплате субсидий, если:

    • Фактические квадраты на человека меньше нормы по закону.
    • Одному из членов семейства меньше 35 лет.
    • Жилищные условия не ухудшились в течение последних 5 лет.

    По программе можно компенсировать 30 % стоимости жилья, если есть дети то 40 %.

    Остальную сумму заемщик выплачивает самостоятельно.

    Получить помощь от государства по такой программе можно, если семья признана нуждающейся в жилье. При этом, доход ячейки общества должен быть достаточным для погашения кредита.

    Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

    Когда в семье рождается второй ребенок, она вправе претендовать также на программу «молодая семья – доступное жилье» и погасить ипотеку с помощью государства. Однако, если раньше это право уже не было использовано.

    Дополнительно, при рождении второго отпрыска ячейка общества получает сертификат на использование «Материнского капитала». Его можно использовать как первоначальный взнос при ипотеке либо для погашения ранее взятой ипотеке. Сейчас, размер этой помощи от государства равен 453 026 рублей.

    Как взять ипотеку пенсионерам

    Банки пересмотрели свое отношение по части ипотеки пенсионерам. Некоторые из них сейчас выдают жилищные категории таким гражданам. Однако, не стоит рассчитывать на долгосрочный кредит в возрасте 60 лет. Пенсионерам банки выдают ипотеку не больше, чем на 10 лет. Исключения составляют граждане, которые вышли на пенсию раньше положенного срока.

    Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

    Вышедшие на заслуженный отдых граждане, могут рассчитывать на ипотеку по двум документам:

    • Пенсионное удостоверение.
    • Паспорт.

    Однако, решения банка придется ждать довольно долга. Если пенсия заемщика позволяет выплачивать ипотеку, ему кредит одобрят.

    Больше шансов получить ипотеку работающему пенсионеру.

    Снижение процентной ставки по ипотеке

    Для снижения процентной ставки по действующей ипотеке от государства в Сбербанке можно двумя способами:

    • Личное обращение;
    • Онлайн заявка.

    Для этого необходимо подойти к менеджеру кредитного учреждения и написать заявление на снижение процентной ставки.

    Менеджеру необходимо сообщать, что вы желаете снизить процентную ставку по кредиту на основании снижения ключевой ставки ЦБ.

    Вообще, для обращения достаточно копии паспорта и заявления. Однако, иногда менеджер может затребовать:

    • Ипотечный договор.
    • Документы на квартиру.

    Поэтому, чтобы не ходить в банк два раза, лучше позвонить менеджеру и уточнить: что нужно с собой взять.

    Важно!

    Возможность снижения ставки прописывается в ипотечном договоре. Если заемщик не нашел там такой пункт, все равно можно попробовать уменьшить ставку. Ведь написать заявление не составит особого труда, а отправить его онлайн можно за 20 минут.

    Субсидирование процентных ставок по ипотеке

    Помощь государства в выплате ипотеки также осуществляется в виде налогового вычета. Человек, купивший квартиру в ипотеку, и имеющий официальное место трудоустройства может претендовать на возврат уплаченных банку процентов в размере 13 %.

    Как получить помощь, есть основные этапы:

    1. Собрать документы:
      • Паспорт;
      • Ипотечный договор;
      • Квитанции, подтверждающие оплату кредита и процентов;
      • Декларация за год;
      • Справка с работы об уплаченном налоге с дохода за год.
    2. Прийти с документами в ИФНС и написать заявление на вычет.
    3. В течение двух – трех месяцев, инспекция выплатит компенсацию 13 % с уплаченных банку процентов.

    Перед походом в инспекцию, рекомендуется снять ксерокопии со всей документации. Это сэкономит время пребывания в ИФНС.

    Государство старается помогать своим гражданам. Поэтому, ежегодно разрабатываются различные госпрограммы материальной помощи, в том числи относительно ипотеки. Ведь данный вид займа по ипотечным кредитам – для многих людей является единственным вариантом приобретения недвижимости.

    Источник: https://lgotoved.ru/kredity-i-zajmy/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam

    Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

    Помощ государства ипотечным заемщикам

    Заемщики, у которых оформлен ипотечный кредит, могут воспользоваться программой помощи и получить 600 000 рублей на погашение долга. В данной статье разберемся, кто и на каких условиях может рассчитывать на финансирование со стороны правительства.

    Программа помощи ипотечным заемщикам от государства

    В связи с колебаниями внутренней валюты Правительство РФ приняло решение поддержать людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

    Постановлением от 2017 года под № 961 утверждена государственная финансовая поддержка граждан с проблемными валютными кредитами.

    Согласно упомянутому постановлению человек при наличии определенных условий может рассчитывать на выплату суммы размером 600 тысяч рублей.

    Программа рассчитана на поддержку кредитов обеспеченных ипотекой. Государство пошло на встречу, гражданам, которые пытались приобрести себе жилье и рассчитывали на благоприятные условия кредитования, но оказались в неподъёмном финансовом положении.

    Воплощает в жизнь условия программы агентство по ипотечному жилищному кредитованию. АИЖК отбирает претендентов, анализирует предоставленные документы, сотрудничает с банками кредиторами.

    Способы реструктуризации долга по ипотеке

    Реструктуризация займа предусматривает пересмотр условий кредитного договора и утверждение новых положений. Согласно Постановлению № 961 заемщик может рассчитывать на следующие виды помощи:

    • списание части займа в установленных рамках путем прощения;
    • перевод иностранной валюты в национальную по актуальному курсу ЦБ на момент проведения реструктуризации;
    • снижение ставки кредита до уровня не более 11,5% для иностранной валюты и пересмотр ставки для рублевого займа в соответствии с цифрами ЦБ на момент подписания пересмотренного договора;
    • списание начисленной неустойки при условии, что в отношении начисленных санкций еще не вынесено судебное решение.

    В момент пересмотра кредитного договора банкам запрещено начислять заемщику комиссии за проведение реструктуризации. Новые условия соглашения не могут включать сокращенные графики погашения займа.

    Требования к участникам программы

    К заемщикам выдвигаются несколько требований, которые должны быть соблюдены. Согласно действующему законодательству, чтобы воспользоваться предоставленной помощью должник должен:

    1. быть гражданином Российской Федерации, у которого минимум одно из ниже представленных обстоятельств:

    1) должник или его дети имеют инвалидность;

    2) у заемщика есть дети до 18 лет, в случае обучения в высшем учебном заведении возраст детей увеличивается до 24 лет, либо такое лицо имеет оформленное опекунство над несовершеннолетним;

    3) человек принимал участие в боевых действиях и имеет статус ветерана.

    2. заявление о реструктуризации долга должно быть подано не ранее 12 месяцев после заключения проблемного кредитного договора;

    3. заем обязательно должен быть обеспечен жилым помещением или имущественными правами на жилье в случае обеспечения кредита договором долевого участия в строительстве;

    4. недвижимость должна соответствовать таким критериям:

    1) жилье с одной комнатой не должно превышать – 45 кв.м.;

    2) двухкомнатное помещение не более – 65 кв.м.;

    3) жилище на три и больше комнат, не должно превышать – 85 кв.м.

    5. на время обращения за государственной помощью у должника и у его семьи не должно быть в собственности другой жилой недвижимости. В роли исключения допускается наличие одного объекта, размером не более 50% от ипотечного имущества.

    Все данные предоставленные заемщиком вместе с заявлением проверяются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Из вышеперечисленных требований в отношении должника, допускается несоответствие не более чем двум пунктам.

    Куда обратиться для получения помощи по ипотечному кредиту?

    АИЖК напрямую не взаимодействует с заемщиками, диалог между должником и государственным органом ведется в основном через банк, в котором непосредственно оформлен кредит и ипотека. Поэтому начинать процедуру оформления помощи на погашение займа в пределах 600 тысяч рублей нужно с банка.

    Заемщику следует предварительно проконсультироваться и подготовить озвученный пакет документов. Исходя из условий кредитного договора, семейного положения и финансового состояния перечень документов для разных людей будет отличаться. Стандартный список выглядит так:

    1. заявление с просьбой реструктуризации долга;
    2. документы на самого заемщика и его членов семьи;
    3. справка о составе семьи;
    4. в случае инвалидности должника или его детей, наличия статуса ветерана боевых действий обязательно приложить письменные доказательства;
    5. для подтверждения неблагоприятного финансового состояния нужно показать размер среднего дохода;
    6. при потере места работы необходимо взять справку со службы занятости;
    7. приложить копии правоустанавливающих документов на жилое помещение, которое находится в залоге.

    Собранные документы передаются непосредственно кредитору, а банк далее работает с АИЖК. Во время рассмотрения вопроса о предоставлении помощи агентство может запросить дополнительные данные. Непосредственно заемщику деньги не выдаются, банк списывает установленную сумму, а после этого государство компенсирует кредитору сумму списания.

    Представленная программа действует и успешно применяется на практике. Утвержденный бюджет имеет ограничения, поэтому граждане, оказавшиеся в сложном финансовом положении должны поскорее воспользоваться такой возможностью, чтобы решить возникшие трудности.

    Источник: https://cabinet-bank.ru/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam/

    Государственная программа помощи заемщикам

    Помощ государства ипотечным заемщикам

    • Требования к категориям заемщиков

      Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:

      • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
      • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
      • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
      • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
    • Требования к финансовому состоянию заемщиков

      Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

      • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
      • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
    • Требования к предмету ипотеки

      Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

    • Требования по единственности жилья

      Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

      При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

    • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

      Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

    При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

    • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
    • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
    • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
    • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

    Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

    В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

    В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

    • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
    • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
    • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
    • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

    Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

    • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
    • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

    Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.