+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Лицензии пенсионных фондов

Содержание

Что такое НПФ

Лицензии пенсионных фондов

В соответствии с имениями в законодательстве, принятыми в 2010 году, пенсия теперь включает в себя три основные составляющие:

  • страховую;
  • накопительную;
  • базовую.

Страховая доля пенсии составляет 14% от перечисляемых средств, базовая ‒ 6%, а накопительная ‒ 2 %.

Подробнее про негосударственный пенсионный фонд

Все будущие пенсионер имеют право сами выбрать, где будут храниться и накапливаться их денежные средства: в государственном или негосударственном пенсионном фонде.

Если решение принимается в пользу негосударственной организации, она вправе управлять этими деньгами и увеличивать их сумму, что положительно сказывается на сумме ежемесячного пособия по достижению пенсионного возраста гражданином. Так что же такое НПФ?

НПФ ‒ это некоммерческая компания, главной функцией которой состоит в  социальном обеспечении вкладчиков и их пенсионное страхование. Каждая подобная структура имеет полностью прозрачную систему движения денежных средств и любой ее клиент может ознакомиться с размером своих отчислений либо онлайн через личный кабинет, либо лично посетив офис фонда НПФ, с которым заключен договор.

Для исключения мошеннических действий со стороны подобных организаций, они подвергаются регулярным ежегодным проверкам со стороны Пенсионного фонда России, налоговой службы, счетной палаты РФ и службы по финансовым рынкам.

При передаче своих пенсионных накоплений в какой-либо негосударственный фонд, вкладчик может воспользоваться из дополнительными услугами, отсутствующими у ПФР. Каждая организация имеет свой список привилегий, но все они предоставляют некоторый список одинаковых услуг, обязательных для подобных фондов.

Во-первых, счет будущего пенсионера не может быть заблокирован, даже если есть судебное решение о конфискации его имущества и/или аресте счетов.

Во-вторых, в случае смерти вкладчика, все деньги, находящие в ведомстве НПФ будут переданы лицам, указанным в завещании или ближайшим родственникам по праву наследования.

В-третьих, увеличивать размер своих накоплений можно посредством перевода дополнительных денежных средств. Эту процедуру можно осуществлять ка лично, так и доверить ее своему работодателю.

Если по каким-то причинам негосударственный пенсионный фонд будет признан банкротом, то все пенсионные накопления будут переведены в ПФР, то есть им ничего не угрожает.

Как устроен НПФ

Отвечая на вопрос: что такое нпф, нужно сказать, что каждый фонд, находящийся на территории России, имеет строго определенную структуру. Его верховным отделом руководства является совет. Он состоит из всех создателей и директоров фонда.

Помимо этого обязательно работу компании контролирует попечительский совет, в который входят официальные делегаты вкладчиков. Именно они безвозмездно занимаются защитой интересов будущих пенсионеров.

По истечению каждого года деятельности, НПФ обязан предоставить всю имеющуюся отчётность на проверку независимым экспертам. После чего она публикуются на официальном сайте организации вместе с решением экспертов.

Обратите внимание, что помимо всех выше перечисленных проверок, все НПФ обязаны постоянно проходить актуарную оценку, которая определяет жизнеспособность организации и возможность выполнения ею возложенных на нее обязательств по пенсионному страхованию и формированию будущей пенсии граждан.

Благодаря этому, можно сказать, что НПФ ‒ это организации, которые в состояние полноценно вести свою деятельность и предоставлять вкладчикам качественный спектр услуг.

Чем занимается НПФ

Официально выделены три вида деятельности, которыми имеют право заниматься все негосударственные пенсионные фонды:

  1. негосударственное пенсионное обеспечение, которое представляет собой получение и накопление денежных средств будущих пенсионеров, а также выплату их в случаях требующих этого (достижение пенсионного возраста, расторжение договора и т.д.);
  2. НПФ производят обязательное пенсионное страхование вкладчиков, которое регулируется договором, заключенным при начале сотрудничества;
  3. профессиональное пенсионное страхование, под которым подразумевается реализация специализированных программ, направленных на группы лиц, ведущих опасную или вредную для здоровья трудовую деятельность.

Как выбрать НПФ

Чтобы наиболее объективно выбрать негосударственный фонд, отличающийся наибольшей надежностью и соответствующий требованиям будущего пенсионера, нужно учитывать несколько факторов.

В первую очередь, стоит узнать год создания фонда. Если он функционирует более 20 лет, то есть был образован ранее 1998 года, то ему можно доверить свои финансы, так как он уже имеет опыт работы во время кризиса и успешно пережил его. Также необходимо ознакомиться со списком учредителей, указанным в ЕГРЮЛ.

Практика показывает, что наибольшее доверие вызывают организации, основанными крупными компаниями (банками и т.д.).

Обязательно нужно проанализировать размер доходов того или иного пенсионного фонда. Эти сведения чаще всего размещены на официальном сайте НПФ, а также с ними можно ознакомиться в отчетности Банка России.

Обратите внимание, что информация с официального сайта и из Банка России обязательно должна совпадать. Если на сервисе НПФ предоставлены недостоверные (чаще всего завышенные) данные о своей доходности, то денежные средства ему доверять не стоит.

В данное время функционируют несколько сайтов, составляющих рейтинги самых популярных негосударственных пенсионных фондов (ЭкспертРА и др.). Эту информацию также следует принимать во внимание. Чем лучше НПФ, тем выше его оценка.

Помимо этого нужно просмотреть все имеющиеся отзывы и, если преобладают негативные отклики о данной организации, то ее лучше не рассматривать.

И последним, но менее важным, этапом в принятии решения перевести свою накопительную часть пенсии в пенсионный фонд является внимательное изучение официального сайта НПФ.

Следует ознакомиться с количеством филиалов на территории РФ, в частности, есть ли представительство в городе, в котором живет вкладчик. Также необходимо оценить удобство предоставляемых на сервисе услуг: оперативность службы технической поддержки и наличие личного кабинета.

На официальном сайте негосударственного пенсионного фонда в открытом доступе должна быть предоставлена информация об его отчетности, лицензии, а также контактные данные.

Перевод накопительной части в НПФ

После выбора подходящего НПФ гражданину необходимо в него явиться, чтобы заключить договор. При этом с собой обязательно нужно принести паспорт и страховое пенсионное удостоверение.

Далее следует написать заявление установленного образца о перенесении своей страховой части пенсии из ПФР в НПФ, шаблон написания обязаны предоставить консультанты фонда.

После заполнения заявления НПФ самостоятельно переведет денежные средства гражданина из Пенсионного фонда России.

Особенности хранения сбережений в НПФ

Для того, чтобы окончательно принять решение о переводе своих денежных накоплений из государственного в негосударственный пенсионный фонд, нужно тщательно изучить все преимущества и недостатки НПФ.

Плюсы

Все деньги, находящие на счету в негосударственном пенсионном фонде не будут подвергнуты негативному влиянию со стороны законодательства. Их размер регламентируются только договором, заключенным между вкладчиком и организацией. Помимо этого, будут доступны определенные льготы при налогообложении.

Возможность потерять свои денежные средства сведена к минимуму, так как они инвестируются только в надежные проекты, прошедшие проверку у государства.

Также при обнаружении существенных минусов того или иного фонда, свои пенсионные накопления можно перевести в любую другую подобную организацию или обратно в ПФР. При этом размер регулярных взносов определяет только сам будущий пенсионер исходя из своих финансовых возможностей.

Но в то же время государство постоянно контролирует все НПФ, что позволяет гражданину быть уверенным в том, что он не потеряет вложенные деньги.

Любой вкладчик может проверять как общую сумму своих накоплений, так и размер пенсионных отчислений. Причем, в случае смерти лица, все его денежные средства переходят к наследникам.

Минусы

Основным минусом многих НПФ является их маленькую доходность (зачастую 1%), большой ее размер невозможно гарантировано предоставить. Причем вносить деньги можно только национальной валюте, то есть в рублях.

Ели вкладчик пожелает забрать свои деньги, то осуществить это возможно только в исключительных случаях, прописанных в договоре. Поэтому следует очень внимательно относиться к его составлению.

Также не стоит упускать из внимания нестабильность современной экономической ситуации в стране. Вложенные сейчас средства будут получены только по достижению пенсионного возраста, то есть через несколько десятков лет. Это тоже довольно рискованно.

В качестве последнего фактора риска при переводе средств в НПФ можно выделить возможные негативные изменения в законодательстве именно по отношению к организациям подобного рода.

Список ТОП10 НПФ России

Ниже будет приведен список десяти лучших фондов, занимающихся пенсионным обеспечением и страхованием. Он составлен с учетом мнения ведущих аналитиков, а также на основе статистических данных.

Учрежден самым крупным «Сбербанком России» и имеет лицензию с неограниченным сроком действия. Ведет свою работу с 1995 года, то есть входит в число самых первых НПФ. Имеет максимальный уровень надежности по оценкам экспертов. Количество клиентов превышает 7 миллионов человек, а активы фонда составляют более 400 миллиардов рублей.

В данное время является одним из самых крупных пенсионных фондов на территории Российской Федерации. С марта 2016 года к нему присоединился НПФ «Стальфонд», в связи с чем их процентные ставки объединились, а клиенты стали общими. Также имеет бессрочную лицензию. Финансовые аналитики оценивают его надежность как умеренно-низкую.

Имеет наивысший уровень надежности по оценке сайта «ЭкспертРА», что является гарантией стабильных и высоких пенсионных выплат. Работу по ОПС и ПО осуществляет уже в течение 22 лет, а именно с 1996 года. Помимо этого проводит программу пенсионного обеспечения для сотрудников ООО «РЖД». Его сеть состоит из 16 филиалов и 56 подразделений.

Лицензия была выдана в 1997 году, впоследствии она была заменена на бессрочную. Количество вкладчиков на конец 2017 года: 231 774 человека, из них пенсию уже получают более 163 тысяч граждан. Согласно рейтингу «RAEX» имеет самый высокий уровень надежности.

Также имеет репутацию одного из самых стабильных и долго существующих фондов. Своим клиентам предлагает большой спектр услуг как в рамках негосударственного пенсионного обеспечения, так в сфере государственного пенсионного страхования. Имеет около 20 тысяч участников, пенсия уже выплачивается почти трем тысячам из них. До конца 2917 года носил название АО «НПФ ОПК».

Был создан в Москве более 20 лет назад. Главным учредителем является АОА «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ». Размер активов оценивается примерно в 100 миллиардов рублей. Также осуществляет программу по корпоративному и дополнительному пенсионному страхованию.

Официальной датой создания считается 2002 год. Основан холдингом Росгосстрах, неоднократно подтвердившим свою стабильность и платежеспособность. Своим клиентам фонд обещает увеличение накоплений на 7,99%. По оценкам экспертов имеет наивысшую степень надежности.

Ранее организация носила название НПФ «Райфайзенбанк», но в 2015 году был куплен компанией БИН и переименован в «Сафмар». Через год произошло слияние данной организации тремя НПФ. Входит в состав Ассоциации негосударственных пенсионных фондов.

По оценкам разных агентств этому пенсионный фонд имеет степень доверия в диапазоне от умеренного до очень высокого. Был создан в 1997 году, а значит успешно пережил все кризисы.  Филиалы расположены в 40 городах РФ, а представительства расположены практически в каждом ФО. Общая сумма активов составляет 222 тысячи рублей, а пенсию уже получают 719 из 4 506 человек.

Фонд имеет представительства в 9 крупнейших городах России. По мнению сайта «ЭкспертРА» уровень надежности у него наивысший, а пенсионные резервы с каждым годом увеличиваются.

Входит в международную ассоциацию компаний ВТБ, в которой принимают участие более 30 банков и 20 стран. На конец 2017 года в числе его вкладчиков находится более 61 тысячи человек, из них 7 209 уже являются пенсионерами.

Стоит ли бояться перейти в НПФ

Однозначно, испытывать страх перед началом работы с негосударственным пенсионным фондом не стоит. Главное, внимательно изучить и проанализировать всю доступную информацию, которая касается выбранной организации.

Также не стоит подписывать какие-либо документы, не просмотрев их перед этим.

Обратите внимание, что часто по квартирам ходят мошенники, которые выдают себя за сотрудников пенсионного фонда. Лучше лично посетить НПФ и заключить договор.

Подводим итоги

Все негосударственные пенсионные фонды стремятся максимизировать денежные средства, отданные в их распоряжение, то есть накопления гражданина в таких организациях будут только расти. Если принимать во внимание жесткий контроль со стороны государства, то можно сделать вывод, что сотрудничать с подобными компаниями безопасно и надежно.

Источник: https://ru-NPF.ru/

Государственные Пенсионные фонды России

Лицензии пенсионных фондов

Чем раньше граждане начнут задумываться о будущей пенсии, тем больше шансов для ее увеличения и накопления. Граждане могут контролировать отчисления со стороны работодателя и грамотно управлять собственными накоплениями.

Государственные и негосударственные пенсионные фонды России

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) функционирует с 2002 г, основывается на страховых принципах: основой будущей пенсии являются страховые взносы, уплачиваемые работодателями в течение всей трудовой жизни.

Чтобы стать участником системы ОПС, сформировать права, нужно быть зарегистрированным системой индивидуального (персонифицированного) учета ПФР.

На протяжении всей трудовой деятельности регистрируются данные, необходимые для назначения, перечисления, перерасчета выплат.

Тариф страховых взносов ОПС – 22 % от ФОТ. Накопительная часть формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, у участников Программы госсофинансирования пенсий, оплачивающих дополнительные страховые взносы.

По РФ работает двойная система ПФ РФ: государственная и негосударственная. Первый вариант представлен только ПФР, являющимся крупнейшей федеральной системой оказания госуслуг в области соцобеспечения. Государственная организация входит в бюджетную систему страны, выполняет большой круг социально значимых задач (относительно обеспечения и страхования).

НПФ – некоммерческая организация соцобеспечения, осуществляющая несколько видов деятельности (деятельность по негосударственному ПО участников НПФ, является страховщиком гражданина по ПН). По достижении человеком установленного возраста НПФ перечисляет накопительные пенсии, исходя из величины накоплений, сформированных на счете гражданина НПФ.

Граждане, у которых создаются средства накоплений ОПС, вправе передавать их страховщику для инвестирования. Страховщиком накоплений (ПН) выступает Пенсионный фонд России (ПФР, ПФ) или негосударственный фонд (НПФ), включенный в систему гарантирования прав граждан. ПФР инвестирует ПН через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» и частные управляющие компании.

Главным отличием двух систем является то, что ПФР входит в бюджетную систему, подотчетен государству, а НПФ — не включен в нее и является частной компанией. Перейти в частную структуру – дело есть индивидуальное и не принудительное.

Нужно внимательно выбирать организацию, принимать во внимание опыт, репутацию НПФ и показатели доходности от инвестирования ПН. Полная информация размещена на сайте Банка России, а также НПФ и на сайтах самих НПФ.

Государственный пенсионный фонд

ПФР является крупнейшей организацией страны по оказанию социально значимых госуслуг гражданам. ПФ сформирован для государственного управления средствами системы и обеспечения этих прав.

Бюджет утверждается Госдумой Федерального Собрания отдельным законом наряду с принятием Федерального бюджета. Структуру составляют 86 Отделений по субъектам страны, включая ОПФР по г.

Байконур (Казахстан), 2460 клиентских служб по территориальным органам.

Главными функциями организации являются: учет страховых средств, поступающих по ОПС, назначение, реализация соцвыплат определенным категориям граждан (ветеранам, инвалидам, Героям ССР, РФ), персонифицированный учет участников системы, взаимодействие со страхователями, выдача, выплата по сертификатам материнского капитала, реализация софинансирования, установление доплат.

Негосударственные пенсионные фонды России

В накоплениях бывают корректировки – страховую часть сохранили, а накопительную заморозили. Каждый человек выбрал, как распорядиться – оставить средства на страховой или перевести накопительную часть.

Смысл накопительной части – накапливаться и увеличиваться за счет процентов. Государство отстранилось от такой функции преумножения сбережений, но возникли крупные частные игроки, привлекающие прибыль.

Существуют крупные и мелкие НФ.

Таблица-список НПФ

НаименованиеНакопления (млрд. руб.)Количество застрахованных (млн.)Примерная доходность (%)Полное имущество компании (млрд.р.)
Сбербанк469,76,828,7509,6
Газфонд457,46,239,5490,3
Будущее282,64,43-2,0291,7
ЛУКОЙЛ-гарант253,23,50-5,3283,8
Сафмар192,32,73,0204,5
РГС182,63,15-2,9185
ВТБ143,61,549147,4
Доверие99,21,953,6101,6
Электроэнергетики92,61,06-1,7139,6
Согласие-ОПС77,11,148,377,9

Несмотря на негативные особенности, российские НПФ усиливают свои позиции в российской финансовой системе. Общие активы российских НФ составляют менее 4 трлн. руб., что больше, чем активы 4 по масштабам банка России, составляют 4% от объемов активов финансового сектора.

Эксперты считают, что количество игроков сокращается. Из-за снижения процентных ставок сократился прирост за счет капитализации доходов от капиталовложений.

Также граждане уже выбрали НФ, поэтому вероятная база новых клиентов сокращается, а вновь привлеченные клиенты не являются крупными.

Как работает негосударственный пенсионный фонд?

Гражданин самостоятельно или по заявлению через работодателя переводит деньги НФ на накопительную часть будущего содержания.

Фонд распоряжается привлеченными средствами, оборачивает их под выгодный процент. При наступлении возраста выхода на заслуженный отдых, НФ ежемесячно выплачивает пенсию с «накрученными» процентами.

По договору часть процентов оставляет себе организация как комиссию.

Это главная идея и задача частной структуры. Не любая компания попадает на этот рынок, а те, кто работает, строго контролируются законодательством и проверяющими органами. Если не понравилась компания, в которую человек вступил, всегда можно перевестись в частную или государственную компанию. НПФ имеет собственный сайт, поэтому лучше всего предварительно ознакомиться с информацией.

Как перевести накопительную часть в НПФ?

Главным достоинством ПФ являются финансовые гарантии будущим пенсионерам. Не позднее 31 декабря текущего года направляют заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании): лично (через представителя) в клиентскую службу территориального органа ПФР, через МФЦ. Также отправляют почтой, электронным способом.

При выборе для управления средствами государственную (частную) управляющую компанию, страховщиком ОПС остается ПФРФ – после выхода на пенсию выплачивать будет ПФ.

Для перевода средств из ПФРФ в негосударственную структуру сначала выбирается НПФР, гражданин заключает с организацией договор об ОПС. Переход происходит раз в 5 лет, а досрочный перевод осуществляется ежегодно. Различается порядок расчета сумм, подлежащих перечислению новому страховщику. Длительный период управления страховщиком средствами является выгодным для застрахованного.

По решению правительства с 2015 г. накопительную часть пенсии граждан привлекают НПФР, которые будут акционированы, подтвердят ЦБ свою финансовую устойчивость, вступят в систему гарантирования накоплений. Остальные компании вернут средства ПФРФ.

В отношении компаний, не вступивших в систему гарантирования, Банком России вводится запрет на осуществление операций ОПС. Такие ПФРФ должны самостоятельно на протяжении месяца передают в ПФРФ суммы застрахованных лиц.

Плюсы и минусы негосударственного пенсионного фонда

Привлекательность НПФР заключается в больших процентных ставках доходности. Также частные компании предоставляют будущему пенсионеру возможность регулировать величину будущих выплат. Можно формировать будущие гарантии материального содержания, вкладывая деньги в несколько источников пассивного дохода.

Среди плюсов выделяют строгое соблюдение законодательных норм (наличие документации для проведения финопераций, отчетность перед госструктурами), льготы при налогообложении, прозрачность действий (вкладчики знакомятся с информацией о деятельности, получают доступ к счетам, сведениям о финансовых операциях с вложенными средствами).

Раздельные формы работы, снижающие опасность мошенничества, наследование денежных накоплений родственниками вкладчика также являются преимуществом. Накопленные, сберегаемые деньги переводятся из одного фонда в другой по желанию вкладчика.

Среди минусов выделяют: низкую инвестиционную доходность, вложенные деньги нельзя изъять ранее оговоренного договором срока. Включены штрафы за несвоевременное внесение средств.

Потенциальный пенсионер не может влиять на инвестиционные операции с вложенными деньгами, при получении пенсий удерживается налог с дохода от вложений. Если финансовый год будет неудачным, организация не сможет гарантировать постоянный доход.

При отзыве лицензии у финорганизации, клиент самостоятельно и за свой счет переводит денежные средства другому фонду.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Весной 1995 г кредитная организация впервые заявила об открытии НПФР. По организационно-правовой форме НФ представляет открытую социальную организацию некоммерческого типа во главе с учредителем ПАО Сбербанк.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от типа выбранной программы. Банк предлагает Программу, в которой предусмотрена возможность применения софинансирования. Индивидуальные планы для клиентов, расчет ставок по которым осуществляется согласно договорным условиям НПО, пенсионные корпоративные программы.

Доходность демонстрирует положительные показатели, но картина может меняться в зависимости от экономической обстановки. Главные преимущества: стабильность банковской структуры, уверенность в сохранности средств, индивидуальные условия, возможность наследования накоплений.

Негосударственный пенсионный фонд ВТБ

Преимуществом вступления является качественная работа персонала по обслуживанию, широкий охват территории страны, постоянный, стабильный доход от вложений, скорость оформления бумаг, прозрачность деятельности.

ВТБ предлагает две главных программы, одна из которых связана с ОПС, другая – с частным пенсионным обеспечением. При переводе всех отчислений, за работника выплаты производит его работодатель (22% от зарплаты). Программа ОПС позволяет произвести начисления тем, кто уже находится на пенсии, гарантирует страховую часть будущим пенсионерам.

Любой клиент может разорвать договор с ВТБ, перевести накопленные средства другому фонду. Преимуществом программы является возможность получения налогового вычета. АО ВТБ ПФР лидирует в рейтинге финансовой надежности компаний.

Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»

Россияне, встревоженные сохранностью денег, ищут разнообразные версии их приумножения.

Прежде чем принимать решение о переводе, внимательно изучаются условия, предлагаемые НПФРФ «Открытие». надёжности находится на том же уровне, что и показатели всей финансовой корпорации. По объему капитала компания занимает третье место в РФ (данные Банка России). доходности стабильный: по итогам 2019 г он достигнет 11%.

Негосударственный пенсионный фонд «Согласие»

Старейший НПФР на отечественном рынке, входит в группу ПАО «Московский кредитный банк». Среди достоинств выделяют: высокий инвестиционный доход, надежность, диверсификацию вложений, качественный сервис для клиентов, полный контроль за средствами через личный кабинет, возможность назначения правопреемников.

Негосударственный пенсионный фонд «Сафмар»

Организация основана в 2004 г, принадлежит крупнейшей в области промышленности, финансов групп страны – «Сафмар». Под управлением находится 200 млрд.р. активов. Участие в системе гарантирования прав застрахованных лиц делают его привлекательным среди клиентов.

Негосударственный пенсионный фонд «Будущее»

НПФРФ специализируется на управлении средствами будущих пенсионеров, которые вкладывает в инструменты для получения дохода. Формируется капитал клиентов. Организация объединила несколько структур: «Благосостояние НПФ», «Стальфонд», «Уралсиб», «Наше будущее».

Негосударственный пенсионный фонд «Доверие»

Акционерное общество предлагает персональные программы, направленные на формирование будущей пенсии. Речь идет о частном варианте пенсии и работе только с накопительной частью.

Определение суммы ежемесячных взносов, характер начислений по достижению возраста, возможность расторжения договора, передача денег правопреемникам являются преимуществами деятельности.

Негосударственный Пенсионный фонд Газфонд

В результате добросовестной работы компания собрала максимальный объем резервов среди всех НПФР страны. Организация предлагает гражданам несколько схем: разные периоды выплат, ежегодное начисление дохода на счет, увеличение выплат с ростом прибыли от капиталовложений, возможность изменить размер выплат один раз в год.

Негосударственный пенсионный фонд Нефтегарант

Организация учреждена добывающей компанией «Роснефть» для реализации программ страхования. Фонду выдан лицензия. Задача НПФР – рост уровня социальной защищенности граждан, работающих в разных отраслях.

Достоверные характеристики деятельности финансовых организаций необходимо искать только на официальных сайтах. Каждый человек вправе выбрать организацию, в которой он будет уверен.

Источник: https://pfrf-kabinet.su/165-gosudarstvennye-pensionnye-fondy-rossii.html

Отзыв лицензий у НПФ

Лицензии пенсионных фондов

За деятельностью НПФ власти наблюдают не менее внимательно, чем за государственными службами, ведь их работа непосредственно затрагивает интересы россиян. Функционирование НПФ контролируют также ревизоры, контролеры, аудиторы.

Бывает так, что в результате проверок НПФ лишается лицензии на осуществление своей деятельности и перестает выплачивать деньги своим клиентам-пенсионерам. Давайте рассмотрим, какие шаги в такой ситуации может и должен предпринять пенсионер.

За что у НПФ отзывают лицензии?

Такое случается по ряду причин. Вот самые частые из них:

  • нарушение законодательства РФ и невыполнение указаний об устранении нарушений;
  • невыполнение обязательств по передаче пенсионных сбережений клиентов, которые выбрали другой НПФ;
  • размещение накоплений в кредитных учреждениях (банках), не соответствующих законодательным требованиям;
  • нарушение минимального размера собственных средств;
  • сокрытие информации;
  • нарушение законодательства об инвестировании;
  • нарушение норм риска в инвестировании пенсионных накоплений.

Как узнать, у каких НПФ была аннулирована лицензия?

Там же можно ознакомиться со списком негосударственных фондов с действующими лицензиями, которые ведут деятельность в отношении обязательного и добровольного пенсионного страхования.

Система гарантирования сохранности пенсионных накоплений

С целью соблюдения интересов застрахованных граждан, в системе обязательного пенсионного страхования РФ организована система гарантирования прав застрахованных лиц.

В рамках работы этой системы ее участники (негосударственные пенсионные фонды) ежегодно отчисляют взносы в фонд гарантирования пенсионных накоплений, созданный в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

Если у НПФ будет аннулирована лицензия, то Агентство по страхованию вкладов возместит пенсионерам недостаток средств из этого фонда.

Также в системе гарантирования формируется резерв для восполнения недостающих пенсионных накоплений.

Важно! В 2016 году в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений вошли 46 НПФ.

Как узнать, что НПФ входит в систему гарантирования?

НасайтеАгентства по страхованию вкладов присутствует официальный реестр негосударственных фондов, вошедших в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Там же можно ознакомиться с информацией о ликвидации фондов, которые были лишены лицензии на проведение деятельности.

Все Негосударственные пенсионные фонды, которые до 1 января 2017 года не были внесены в перечень участников системы гарантирования, получили запрет на работу по обязательному пенсионному страхованию. В качестве инспектирующего органа выступает Банк России.

Клиентский договор, заключенный пенсионером с таким НПФ, с момента введения запрета прекращает свое действие, а пенсионные сбережения в течение месяца передаются из горе-НПФ в Пенсионный фонд. Если сумма сбережений окажется меньше размера средств, гарантируемых АСВ, то Банк России возместит Пенсионному фонду недостающие деньги.

Что делать пенсионерам, чей НПФ лишился лицензии

Если вы доверились одному из НПФ, но оказались в числе тех, кому не повезло, а именно – ваш фонд был лишен лицензии, то никаких резких шагов вам делать не нужно. Дальнейшее развитие ситуации по возвращению ваших пенсионных накоплений берет на себя Центробанк.

Порядок таков, что со дня аннулирования лицензии у вашего негосударственного фонда, вы автоматически переходите под “шефство” Пенсионного фонда. Теперь ПФР будет выступать в роли вашего нового страховщика.

При этом гарантированные пенсионные накопления поступят в ПФР в номинальном размере, то есть в суммарном размере взносов, отчисляемых за вас вашим работодателем.

Доход от инвестиций, средства, полученные по Программе софинансирования и за счёт маткапитала, не попадают под гарантийные обязательства. Вернуть их получится только в том случае, если после продажи имущества НПФ и погашения всех долгов по пенсионным накоплениям ещё останутся деньги. Именно эти средства ПФР будет направлять вам на компенсацию дохода от инвестиций.

Как подать заявление о переходе, если у НПФ аннулирована лицензия

Если вы оказались клиентом одного из фондов-неудачников и хотите доверить свои накопления другому фонду (не ПФР), то вам необходимо подать в Пенсионный фонд заявление о выборе нового НПФ. ПФР переведет накопительную часть вашей пенсии на счет выбранного вами учреждения.

При этом важно помнить:

  • Если вы хотите сменить страховщика уже после даты аннулирования лицензии у НПФ, то в заявлении, в качестве действующего страховщика, указывайте ПФР;
  • Если вы пишите заявление до официальной отмены лицензии у вашего НПФ, указывайте именно его в качестве текущего страховщика. Такое заявление о смене страховщика рассмотрят в обычном порядке.

Можно ли доверять НПФ?

Подводя итог, стоит отметить, что в последнее время негосударственное пенсионное обеспечение набрало обороты. Но, несмотря на это, по оценке экспертов, в последние два-три года надежность НПФ снизилась. В целом это связано с происходящими колебаниями в экономике страны.

Ныне в Российской Федерации действуют более десяти НПФ со степенью надёжности, превышающей среднюю. Но, по статистике, свои накопления им доверили лишь 13% российских пенсионеров.

Общая обстановка в области негосударственного пенсионного обеспечения пока находится под контролем государства, поэтому лишение некоторых фондов лицензий скорее частный случай, чем общая закономерность.

Источник: https://pensionnyj-fond.ru/poleznaya-informaciya/otzyv-licenzii-npf/

Список НПФ прошедших аккредитацию в 2016-2017 году

Лицензии пенсионных фондов

Несмотря на то, что ситуация с будущим накопительной части пенсии до сих пор не ясна, в негосударственных фондах на данный момент сосредоточен колоссальный объем накоплений наших соотечественников. Список НПФ, прошедших аккредитацию в 2016-2017 году содержит перечень учреждений, которым граждане могут доверить собственные пенсионные сбережения.

Что это и для чего аккредитация была нужна?

Аккредитация НПФ подразумевает наличие лицензии фонда и его подключение к системе страхования вкладов, что гарантирует полную сохранность пенсионных сбережений наших соотечественников даже в случае банкротства организации.

Основной задачей системы является обеспечение гарантии сохранности пенсионных сбережений физических лиц, формирующих накопительную часть собственной пенсии в ПФР или НПФ, осуществляющим деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Иными словами, аккредитованный фонд получает гарантию выполнения обязательств перед собственными клиентами в случае наступления страхового события, в том числе при:

  • аннулировании лицензии фонда на осуществление деятельности;
  • признании фонда банкротом и открытие в отношении него конкурсного производства;
  • недостатке суммы взносов на день установления пенсионных выплат застрахованному лицу за счет пенсионных накоплений;
  • снижении размера резерва государственного пенсионного фонда по ОПС ниже минимально утвержденного уровня.

При этом выплату гарантийного возмещения осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за счет средств фонда гарантирования пенсионных сбережений, которой является финансовой основой системы гарантирования.

Важно: С момента вступления в систему гарантирования фонды обязаны уплачивать 0,0125% от суммы чистых активов в гарантийный фонд на случай непредвиденного банкротства.

Какие НПФ прошли аккредитацию в 2015 году?

На данный момент список аккредитованных негосударственных фондов выглядит следующим образом:

  • «АВТОВАЗ»;
  • «АКВИЛОН»;
  • «АЛМАЗНАЯ ОСЕНЬ»;
  • «АЛЬЯНС»;
  • «АТОМФОНД»;
  • «БОЛЬШОЙ»;
  • «БУДУЩЕЕ»;
  • «ВЛАДИМИР»;
  • «ВОЛГА-КАПИТАЛ»;
  • «ВТБ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД»;
  • «ГАЗФОНД ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ»
  • «ГЕФЕСТ»;
  • «ДОВЕРИЕ»;
  • «ДОВЕРИЕ»;
  • «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»;
  • «МАГНИТ»;
  • «НАЦИОНАЛЬНЫЙ»;
  • «НЕФТЕГАРАНТ»;
  • «ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННОГО КОМПЛЕКСА»;
  • «ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ ФОНД ИМ. В.В. ЛИВАНОВА»;
  • «ОБРАЗОВАНИЕ»;
  • «ПЕРВЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ АЛЬЯНС»;
  • «ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ НПФ
  • «РГС»;
  • «РОСТВЕРТОЛ»;
  • «САФМАР»;
  • «НПФ СБЕРБАНКА»;
  • «СОГЛАСИЕ»;
  • «СОЦИАЛЬНОЕ РАЗВИТИЕ»;
  • «СОЦИУМ»;
  • «СТРОЙКОМПЛЕКС»;
  • «СУРГУТНЕФТЕГАЗ»;
  • «ТЕЛЕКОМ-СОЮЗ»;
  • «ТРАНСНЕФТЬ»;
  • «УГМК-ПЕРСПЕКТИВА»;
  • «ФЕДЕРАЦИЯ»;
  • «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ»;
  • «ЭЛЕКТРОЭНЕРГЕТИКИ».

С момента прошлой аккредитации из системы исключены такие организации, как:

  • «ЕВРОПЕЙСКИЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД»;
  • «КИТФинанс НПФ»;
  • «Наследие»;
  • «Наше Будущее»;
  • «Образование и наука»;
  • «Промагрофонд»;
  • «РЕГИОНФОНД»;
  • «СтальФонд».

Критерии отбора

При прохождении процедуры аккредитации негосударственного пенсионного фонда учитываются такие основные критерии, как наличие лицензии, достаточный объем имеющихся накоплений и высокая степень доверия к учреждению.

Таким образом, для прохождения аккредитации должны соблюдаться следующие условия:

  • деятельность НПФ признается Центробанком России удовлетворительной;
  • НПФ является акционерным обществом, основанным в соответствии с действующим законодательством;
  • акционерами НПФ не являются юрлица, зарегистрированные в государствах, которые не предусматривают раскрытие информации;
  • акционерами являются физические или юридические лица, созданные в форме хозяйственного общества.

Деятельность НПФ, претендующего на прохождение аккредитации, оценивается Банком России по следующим показателям:

  • раскрытие информации;
  • управление конфликтами интересов при инвестировании средств пенсионных резервов и накоплений;
  • квалификация и репутация членов управления и акционеров НПФ;
  • достаточность собственных активов и средств, составляющих пенсионные накопления;
  • соответствия требованиям организации инвестиционной деятельности;
  • соответствия требованиям систем внутреннего контроля и управления рисками.

Кроме того, уполномоченные представители ЦБ РФ с участием служащих АСВ вправе проводить проверку фонда-участника системы на предмет:

  • объема и структуры обязательств перед застрахованными лицами;
  • исчисления, своевременности и полноты уплаты фондом гарантийных взносов;
  • ведения учета обязательств фонда перед застрахованными лицами;
  • способности фонда сформировать по требованию ЦБ РФ реестр обязательств перед застрахованными лицами на любой указанный день;
  • исполнения фондом иных обязательств, предусмотренных Законом №422-ФЗ.

Будет ли аккредитация в 2017-м году?

Аккредитация НПФ в текущем году уже проводилась. Следующая аккредитация будет назначена на начало 2018 года.

Реестр

Реестр аккредитованных негосударственных фондов по месту в рейтинге НПФ России выглядит следующим образом:

  1. «Газфонд пенсионные накопления»;
  2. «НПФ Сбербанка»;
  3. «БУДУЩЕЕ»;
  4. «НПФ электроэнергетики»;
  5. «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»;
  6. «НПФ РГС»;
  7. «Телеком-Союз»;
  8. «Доверие»;
  9. «Владимир»;
  10. «БОЛЬШОЙ»;
  11. ««ВТБ Пенсионный фонд»;
  12. «Национальный НПФ»;
  13. «САФМАР»;
  14. «Социум»;
  15. «Магнит»;
  16. «Согласие»;
  17. «Доверие»;
  18. «Сургутнефтегаз»;
  19. «НЕФТЕГАРАНТ»;
  20. «АКВИЛОН»;
  21. «Стройкомплекс»;
  22. «ОПФ» им. В.В. Ливанова;
  23. «УГМК-Перспектива»;
  24. «Алмазная осень»;
  25. «Социальное развитие»;
  26. «Первый промышленный альянс»;
  27. «Ханты-Мансийский НПФ»;
  28. «Атомфонд»;
  29. «Транснефть»;
  30. «Роствертол»;
  31. «АВТОВАЗ»;
  32. «Профессиональный»;
  33. «ОПК»;
  34. «ФЕДЕРАЦИЯ» (АО «Капитан»);
  35. «Гефест»;
  36. «Волга-Капитал»;
  37. «Альянс»;
  38. «Образование».

Прошел мой фонд аккредитацию или нет: как узнать?

Получить всю актуальную информацию о негосударственных пенсионных фондах, прошедших аккредитацию в 2016-2017 году, можно на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Для этого необходимо:

  • перейти по ссылке www.asv.org.ru;
  • выбрать раздел «Гарантирование пенсий»;
  • выбрать подраздел «Списки НПФ»;
  • нажать на ссылку «Реестр негосударственных фондов-участников системы гарантирования прав застрахованных лиц»;
  • проверить перечень на наличие необходимого фонда.

Как часто проводится переаккредитации?

Переаккредитация негосударственных пенсионных фондов проводится ежегодно. Следующая аккредитация назначена на начало 2018 года.

Таким образом, наличие аккредитации является гарантом выполнения договорных обязательств фонда перед застрахованными лицами даже в случае потери лицензии и банкротства организации.

Именно поэтому к подбору НПФ необходимо подходить со всей ответственностью и регулярно проверять реестр фондов-участников программы страхования вкладов на наличие в нем «своего» учреждения.

Только в таком случае можно быть уверенным, что пенсионные накопления никуда не денутся.

Источник: https://npfrate.ru/stati-pro-npf/zakonodatelstvo/spisok-npf-proshedshix-akkreditaciyu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.