+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какие проценры снимают при досрочном переходе из одного нпф в другой

Содержание

Процедура перехода из одного НПФ в другой?

Какие проценры снимают при досрочном переходе из одного нпф в другой

При перечислении пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ), важно знать и понимать процедуру перевода виртуальных денег, поскольку часть инвестиционного дохода может исчезнуть безвозвратно. Поэтому наш материал посвящен процессу безопасного перехода из одного НПФ в другой без финансовых потерь.

Как часто можно переходить?

До 31 декабря 2014 года, лица 1967 года рождения и моложе могли переводить свои накопления в новый фонд один раз в год.

В настоящий момент такую возможность можно использовать не чаще, чем один раз в 5 лет.

Однако государство сохранило право выбора для застрахованных лиц при переходе из одного фонда в другой. В настоящий момент существует два способа, а именно:

  • Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
  • Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.

Процедура перевода средств в новый фонд

Для перехода в новый НПФ необходимо сделать следующее:

  1. Шаг. Выбрать новый фонд. При выборе следует обращать внимание на доходность НПФ, а также на следующие критерии:
    • количество застрахованных лиц;
    • объем собственных средств;
    • размер чистой прибыли;
    • объем финансовых резервов.

Полный список действующих фондов можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.

  1. Шаг. Заполнить заявку. Форма бланка различается в зависимости от способа перехода: срочный или досрочный.

В случае срочного перехода накопления передают в НПФ через 5 лет после действия предыдущего договора с НПФ.

А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года. Например, заявка была подана 10 апреля 2016 года. Следовательно, денежные средства перейдут в НПФ с 1 января 2017 года.

  1. Шаг. Подача заявки в НПФ. Чтобы перейти в новый НПФ, заявку нужно сдать не позже 1 марта текущего года либо до 31 декабря, чтобы накопления перешли в НПФ с начала следующего года. Образец заявления можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.

При личной подаче документа при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Кроме того, заявку можно отправить по почте, по электронной почте (договор нужно подписать электронной подписью).

Если гражданин изменил решение о переходе в НПФ, необходимо в срок до 31 декабря направить в местный ПФР уведомление о замене выбранного фонда.

  1. Шаг. Рассмотрение заявки. По итогу рассмотрения инспектор НПФ принимают одно из следующих решений:
    • Согласие на перевод денежных средств. В данном случае служащие НПФ создают отдельный счет на застрахованное лицо, а также передают данные в ПФР, чтобы были внесены изменения в реестр, а в конце отравляют письмо на фактический адрес застрахованного лица.
    • Отказ в переходе в другой фонд. В случае отрицательного решения, изменение не вносятся в реестр застрахованного лица, а договор с действующим НПФ не прекращает действовать. Гражданину направляют уведомление об отказе с указанием причины.

Определяющим фактором отношений между застрахованным лицом и НПФ является договор ОПС.

Для подготовки документа потребуется паспорт, а также СНИЛС, пенсионное удостоверение (если имеется).

Перед тем как подписывать соответствующую документацию, необходимо тщательно прочитать все пункты договора, вписать наследников, а также изучить правила конкретного НПФ.

Цель документа — перевод пенсионных накоплений застрахованного лица на счета НПФ, которые при выходе на пенсию возвращаются его владельцу в форме достойной надбавки к пенсионным отчислениям.

После того как договор вступает в законную силу, на застрахованного лица открывают именной счет. НПФ имеет право вкладывать денежные средства в акции — не более 75% от общей суммы и 80% — в облигации и депозиты.

Если НПФ не оправдывает вложенные средства, то он обязан компенсировать потери из собственных финансовых запасов.

Основной недостаток — застрахованное лицо не может самостоятельно выбирать сферу вложений будущей пенсии.

Как отказаться от работы с фондом?

Для того чтобы отказаться от услуг НПФ, необходимо сделать следующее:

  • изучить форму договора, особенно пункты по расторжению договорных отношений;
  • написать уведомление о прекращении договорных обязательств в отделении НПФ (ФЗ-75 от 07.05.1998) либо подать заявку в ПФР.

В заявлении стоит указать дальнейшие действия с денежным капиталом — перевод в другой НПФ или возвращение средств в ПФР.

В бланке указывают следующую информацию:

  1. паспортные данные;
  2. решение по переводу финансов в новый НПФ;
  3. данные нового фонда;
  4. объем накоплений на момент расторжения договора.

Перевод средств осуществляется за три месяца со дня обращения и подачи заявки.

Для того чтобы оповестить фонд о своем решении, можно применять следующие способы: личное обращение в подразделение НПФ (если имеется); отправка письма по основному адресу фонда, а также через представителей НПФ, личный кабинет на официальном сайте НПФ.

В случае если фонд отказывается переводить средства в иной фонд без объяснения причин, ему могут назначить штраф за противоправное действие в размере 300 000 – 500 000 рублей.

Список причин для возможного отказа крайне мал, это могут быть:

  1. неправильно составленная форма заявления;
  2. нарушение сроков;
  3. неверный порядок сдачи заявки от застрахованного лица;
  4. невозможность установить личность заявителя.

При прекращении договорных отношений клиент несет потери, такие как:

  • прибыль сохраняется за неполный отчетный период;
  • с клиента удерживаются налоговые выплаты размером 13% от инвестированных средств. Если деньги переводятся в иной НПФ, то налог не взимается;
  • затраты по переводу средств.

Чтобы избежать потерь, необходимо предварительно обратиться в действующий НПФ с запросом об условиях перевода, а затем предоставлять заявку о переводе капитала в НПФ.

Если застрахованное лицо увольняется, то он должен расторгнуть договор ОПС, чтобы перейти в иной НПФ или ПФР.  Перевод средств оплачивает непосредственно сотрудник компании.

Если же работа завершена по причине ликвидации либо реорганизации компании и иным причинам, которые не связаны с личной инициативой служащего, работодатель обязан самостоятельно оплатить все издержки по переводу средств каждого сотрудника в НПФ или ПФР.

Идеальный период для расторжения договорных отношений — конец года, чтобы сохранить проценты от инвестирования за крайний год.

Переход организации в иной НПФ

К сожалению, не все граждане и компании знают о принципах работы пенсионной системы. Только каждый пятый гражданин понимает, зачем и почему можно переводить свои накопления в новый НПФ. Это указывает на тот факт, что организации делают аналогичные ошибки, регулярно меняя НПФ, не задумываясь о последствиях.

При незнании всех особенностей, компания может нести существенные потери, такие как:

  • потеря части прибыли при переводе средств в середине года;
  • удержание налога в размере 13%, если денежный капитал по решению руководства возвращается в ПФР;
  • расходы за перевод средств в новый НПФ.

Здесь Вы можете узнать как формируется накопительная часть пенсии.

Идеальный вариант для компании — это переход не ранее, чем через 5 лет сотрудничества в конце финансового года, чтобы все инвестиционные капиталы были сохранены.

Плюсы и минусы перехода из одного фонда в другой

Переход в НПФ имеет ряд преимуществ и недостатков, о которых поговорим прямо сейчас. И начнем с положительных характеристик:

  • Высокие процентные ставки.
  • Право на самостоятельное формирование части пенсии.
  • НПФ имеют защиту от пенсионных реформ, которые касаются условий выхода на пенсию, уменьшения размеров выплат и прочее.
  • Работа НПФ четко регламентирована законодательными нормами.
  • Льготы при оплате налогов.
  • Прозрачность — вся информация о работе того или иного фонда открыта для широких масс на официальном сайте. Кроме того, можно получить доступ к своему счету в любой момент, где будут указаны все изменения по вложенным средствам.
  • Низкий риск мошенничества.
  • Право на наследование части пенсии;
  • Застрахованное лицо может переводить капитал в иной фонд, при этом важно учитывать минусы такого перехода, которые указаны в данном материале в предыдущих главах.
  • Если НПФ не дает прибыли за один из отчетных периодов, то фонд обязан компенсировать потери застрахованное лицо за счет собственных резервов.
  • НПФ вкладывает средства только в надежные источники, список которых закреплен на законодательном уровне.

К минусам относят:

  • Нет четких показателей по увеличению пенсии — в договоре не закреплена процентная ставка НПФ, поскольку она ежегодно изменяется.
  • Невысокий процент инвестиционной доходности.
  • Вложенные средства нельзя изъять до самой пенсии, кроме наследников.
  • Применяется валюта страны.
  • Застрахованное лицо не может оказывать влияние на инвестиционные операции, которые осуществляются внутри фонда.
  • При назначении пенсии с гражданина снимают налог с дохода от наработанных инвестиций.
  • Долгосрочность.
  • Взимание комиссии за управление активами.

В данном видео президент НПФ «Лукойл-Гарант», Эрлик С.Н. рассказывает о процедуре перехода из одного ПФ в другой.

В заключение хотелось бы добавить, что НПФ действуют в настоящее время, несмотря на учет накопительной части в составе страховой доли отчислений. Право выбора НПФ закрепляется за каждым гражданином несмотря на ряд изменений в пенсионной реформе, по крайнем мере, в ближайшие два года, пока не будет изменена пенсионная реформа.

Источник: https://pensiagid.ru/npf/iz-odnogo-npf-v-drugoj.html

Срочный и досрочный переход в НПФ

Какие проценры снимают при досрочном переходе из одного нпф в другой

Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.

Новая норма была призвана сократить массовые переходы клиентов между пенсионными фондами и, по идее, увеличить инвестиционный доход граждан: ведь НПФ и управляющие компании теперь могли вкладывать деньги на более длительные сроки и, соответственно, больше заработать для клиентов.

Однако на практике миллионы жителей России правило «пяти лет» проигнорировали: в 2015-2017 годах ПФР зафиксировал массовые досрочные переходы. В результате за эти два года россияне потеряли инвестиционный доход на сумму более 82,2 млрд рублей.

А на середину 2019 года сумма потерь составила свыше 108,4 млрд рублей.

Сколько граждане теряют ежегодно из-за досрочной смены страховщика, млрд руб.

Чтобы не лишить себя дохода, который был заработан вашимстраховщиком (и не уменьшать свою будущую накопительную пенсию), следуетпомнить о законе и не нарушать правило «пяти лет».

Срочный и досрочный переход

Естьдва способа сменить организацию, управляющую вашими пенсионными накоплениями:медленный, но верный – срочный; ибыстрый, но требующий осторожного подхода – досрочный.

Медленно, но верно – это срочный переход.

Вы направляете в ПФР заявление, и через четыре полных года (не считая тот год, в котором вы подали заявление) ваши деньги перейдут новому страховщику в полном объеме – в том числе накопленный за прошедшие годы инвестиционный доход. Подробнее о том, какие именно документы нужно подать, читайте в статье «Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?».

Дело в том, что каждые пять лет происходит фиксинг: заработанный вашим страховщиком инвестиционный доход прибавляется к вашему пенсионному счету. С этого момента он принадлежит вам.

А до истечения полных пяти лет вы можете этот дополнительный доход потерять – если воспользуетесь досрочным переходом, то есть потребуете перевести ваши пенсионные накопления новому страховщику не через пять лет, а раньше.

Таким образом, именно тот момент, когда ваш страховщик зафиксировал доход и зачислил его на ваш счет, а новая «пятилетка» еще не началась, является идеальным для перевода денег к другому страховщику (если текущий вас чем-то не устраивает).

Если же разорвать отношения со своим фондом досрочно, инвестиционный доход, заработанный с момента последнего фиксинга, будет для вас безвозвратно утерян. То есть в новую организацию перейдут только накопления – без «процентов» (накопленного инвестиционного дохода).

Вот почему досрочный – чаще одного раза в пять лет – переход совсем невыгоден будущему пенсионеру. Но решение в любом случае за вами.   

Выясняем, когда вступил в силу договор с действующим страховщиком

Узнать дату подписания договора со своим пенсионным фондом можно на сайте www.gosuslugi.ru. Услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» предоставит справку о состоянии вашего счета. Из нее же можно узнать, с какого числа вас обслуживает действующий фонд. Эту информацию можно также получить в личном кабинете на сайте ПФР (www.pfrf.ru).

Если ваш договор с НПФ вступил в силу в 2015 году или же в 2015 году вашим страховщиком на основании закона стал ПФР, фиксинг будет проводиться 31 декабря 2019 года.

В этом случае для перехода к новому страховщику вы можете подать заявление в ПФР до 1 декабря 2019 года.

Ваши накопления (со всем инвестиционным доходом, полученным за предыдущие пять лет) в период с 1 января по 1 апреля 2020 года будут переданы в новый фонд (ПФР или НПФ) – вы ничего не потеряете.

Когда сменить страховщика, чтобы не потерять инвестиционный доход?

Эта таблица поможет вам понять, в каком году лучше подать заявление на смену страховщика (крайний правый столбец) в зависимости от того, когда начались ваши отношения с действующим страховщиком (крайний левый столбец):

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Год вступления в силу договора с текущим фондомГод первой фиксации доходаГод второй фиксации доходаС какого года перейти в новый фондВ каком году подать заявление на перевод
2011 и ранее2015202020212020
20122016202120222021
20132017202220232022
20142018202320242023
20152019202420202019
20162020202520212020
20172021202620222021
20182022202720232022
20192023202820242023

Рассмотрим на конкретном примере: ваш действующий фонд инвестирует накопления с 2016 года (первый столбец). Доход, который он заработает за 5 лет с момента получения ваших денег, будет зачислен на ваш счет в конце 2020 года (второй столбец). Значит, уже с 1 января следующего, 2021-го года вы можете передать свои накопления вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику без потери этого дохода. А для этого в рассмотренном конкретном случае нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2020 года.

Кредит по цене… будущейпенсии

Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд.

Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа.

Главное – не принимать поспешных решений.

Возьмите паузу (возможно, и на несколько дней), оцените ситуацию. Попросите сотрудника банка предоставить детальный расчет ваших выгод и издержек при переводе ваших пенсионных накоплений и скидки по кредиту. Помните: досрочная смена страховщика чревата потерей накопленного инвестиционного дохода, и эта потеря может составить до одной трети вашего счета.

Сравните эффект от возможного снижения ставки по кредиту и потери части сбережений при досрочном переходе: может случиться так, что, сэкономив несколько тысяч на выплате процентов в ближайшие пару лет, вы потеряете десятки тысяч пенсионных накоплений и таким образом нанесете ущерб своей будущей пенсии. Уточните, с какого года ваши накопления хранятся у действующего страховщика, и проверьте в таблице выше, с какого года вам выгодно его сменить.

Также рекомендуем изучить информацию о доходности нового НПФ, сравнив его результаты с конкурентами и инфляцией за сопоставимый период – это можно сделать в разделе «Доходность».

Итоговое решение только за вами, но важно помнить, что деньги любят счет – и это касается не только сегодняшнего кредита, но и завтрашней пенсии. 

Источник: https://pensiya.veb.ru/kak-uvelichit-budushhuju-pensiju/kak-izbezhat-poter-pri-smene-strahovshhika/

Как не проиграть при переходе из ПФР в НПФ

Какие проценры снимают при досрочном переходе из одного нпф в другой
На сегодняшний день более чем у 76 млн российских граждан есть пенсионные накопления, которые формируются из взносов работодателей. Каждый гражданин самостоятельно выбирает организацию, управляющую его пенсионными накоплениями.

Это может быть как государственная структура — Пенсионный фонд России (ПФР) , так и один из многочисленных негосударственных пенсионных фондов (НПФ). На начало 2018 года более 35 млн человек предпочли НПФ, а почти 41 млн сделали выбор в пользу ПФР.

Не разбирая подробно все достоинства и недостатки двух основных вариантов — ПФР или НПФ, обратим внимание на самые главные, принципиальные их отличия. Большой плюс НПФ — как правило, более высокая эффективность управления накоплениями. На стороне ПФР — высокая, практически 100-процентная надежность.

Многие, кто вынужденно, а кто по субъективным соображениям, переходят из одного НПФ в другой НПФ, из НПФ в ПФР, или из ПФР в НПФ.

Проблема досрочного перехода в НПФ

Смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию чаще одного раза в пять лет влечет за собой риск потери части инвестиционного дохода.

Закон не запрещает переходить из фонда в фонд и чаще, но в этом случае гражданин лишается инвестиционного дохода с момента предыдущего перехода.

А НПФ, заинтересованные прежде всего в привлечении нового клиента, чаще всего не информируют граждан о возможных потерях.

В целом по итогам переходных кампаний 2015−2017 годов при досрочном переходе из ПФР в НПФ и между негосударственными фондами граждане потеряли более 82 млрд рублей инвестиционного дохода. Государство же, как признают и сами чиновники, не озаботилось проведением необходимой информационной кампании по разъяснению правил досрочного перехода.

Обязательно надо оговориться, что накопления в системе обязательного пенсионного страхования защищены государственной системой гарантирования прав застрахованных.

То есть вся сумма взносов, перечисленных работодателем (работодателями) на индивидуальный пенсионный счет гражданина, обязательно останется неприкосновенной.

И если, не дай бог, с вашим НПФ произойдет что-то непредвиденное, эта сумма вернется в целости и сохранности в ПФР. Но сохранность инвестиционного дохода никем не гарантирована.

Предупрежден — значит вооружен

Благодаря закону об обязательном информировании граждан о последствиях досрочного перехода из одного пенсионного фонда в другой, подписанному недавно президентом, граждане больше не будут по незнанию терять накопленный доход от инвестирования своих пенсионных накоплений.

В соответствии с этим законом пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, будь то негосударственный пенсионный фонд или Пенсионный фонд России, должен предоставлять застрахованному лицу сведения о возможной потере им дохода от инвестирования пенсионных накоплений в случае досрочного перехода из одного фонда в другой. Закон начнет действовать с 1 января 2019 года.

«По новому закону гражданин может подать заявление о переходе, в том числе и досрочном, через портал госуслуг и обязательно получит информацию о возможных потерях в связи с этим инвестиционного дохода, — пояснил «Ридусу» зам. начальника Управления контроля и надзора за деятельностью субъектов рынка коллективных инвестиций ГУ Банка России по ЦФО Андрей Ермолов. — Можно также лично прийти в ПФР с заявлением или поручить подать заявление своему представителю с нотариальной доверенностью. Сразу при подаче заявления гражданин будет знать, какую часть инвестиционного дохода он может потерять в результате досрочного перехода, поскольку закон предусматривает обязательное информирование в режиме онлайн. Каждый сможет взвесить все за и против и сделать осознанный выбор».

Итак, начиная с 1 января 2019 года для перевода пенсионных накоплений из одного пенсионного фонда (НПФ или ПФР) в другой фонд необходимо подать заявление в Пенсионный фонд России. Такое заявление можно будет подать до 1 декабря либо через личный кабинет на Едином портале государственных услуг, либо в территориальном органе ПФР, перечень которых указан на его сайте.

В случае подачи заявления о досрочном переходе деньги будут переведены на следующий год после подачи заявления, но доход от инвестирования средств может быть потерян.

При подаче заявления о досрочном переходе гражданин в обязательном порядке будет уведомляться о последней учтенной на его счете сумме теряемого инвестиционного дохода.

По итогам инвестирования пенсионных накоплений за год, в течение которого подано заявление, фактическая сумма теряемого инвестиционного дохода может быть как больше, так и меньше указанной.

Если гражданин по каким-то причинам изменил свое решение о переходе в другой фонд, он должен до 31 декабря подать в ПФР уведомление об отказе от смены фонда. Уведомление может быть подано так же, как и заявление о переходе.

дня. Жителям аварийных домов брать ипотеку

Источник: https://finance.rambler.ru/money/40607791-kak-ne-proigrat-pri-perehode-iz-pfr-v-negosudarstvennyy-fond/

Опасный маневр. Как сменить НПФ и не потерять инвестдоход | Финансы и инвестиции

Какие проценры снимают при досрочном переходе из одного нпф в другой

Но вот что интересно: если по количеству заявлений 2017 год значительно отстал от своего предшественника, то по потерям из-за досрочных переходов имеет все шансы на новый рекорд.

По предварительным оценкам, застрахованные лица могли лишиться порядка 55 млрд рублей. Только «молчуны» при переводе средств из ПФР в НПФ, по расчетам аналитической службы АНПФ, не досчитались 30-35 млрд рублей.

В 2016 году эти печальные для людей показатели были скромнее — 40 млрд и чуть более 27 млрд рублей соответственно.

Что это означает конкретно для человека? В среднем потери составляют 15 000 рублей для «молчунов» и 18 000 рублей для клиентов НПФ. Небольшая, скажете, сумма. Для кого-то, замечу, большая, но это средний расчет потерь.

Как показывает практика, при досрочном и необдуманном переходе можно лишиться до 25% пенсионных накоплений. В прошлом году один из клиентов НПФ потерял более 100 000 рублей, другой — 90 000 рублей.

Как указывала Счетная палата по итогам проверки отдельных НПФ, в 2016 году максимальная индивидуальная потеря составила 500 000 рублей.

Драматичные итоги

О чем свидетельствуют результаты переходной кампании-2017? Не взирая на все жалобы и просветительскую работу, которая была проведена в прошлом году фондами, люди все равно продолжили переводить свои накопления досрочно, теряя инвестиционный доход. В чем же причина этого парадокса, если это явление можно считать парадоксом?

Начнем «от Адама». С 2015 года в стране действует новый порядок, который поделил заявления застрахованных лиц на срочные и досрочные. Разница принципиальная. В первом случае перевод средств осуществляется через пять лет после одобрения заявления, если за это время человек не передумает.

Минус этого формата — ограничение маневра при выборе нового фонда. Но есть и плюс — накопления в положенный срок переводятся полностью вместе с инвестиционным доходом, в том числе и тем, который получен в последнюю пятилетку. Для досрочной формы заявления этот плюс оборачивается минусом.

Средства в новый фонд поступят по результатам переходной кампании, но за вычетом инвестиционного дохода.

Более 99% заявлений, которые подаются, являются досрочными. Наверное, можно было бы подумать, что граждане пошли на потери осознанно, дабы сменить фонд оперативно.

Предположим, человек так недоволен доходностью своего фонда, что уверен, будто другой НПФ сможет не только компенсировать утраченные средства, но и быстро их приумножить.

Но, увы, это не так — 2016 год, который стал рекордным по количеству жалоб застрахованных лиц, показал, что люди просто не были информированы о риске потери инвестдохода, поэтому, обнаружив этот факт, писали жалобы и высказывали недовольство на всевозможных публичных площадках.

Но это верхушка айсберга. Изменение порядка переходов — химический реактив, который проявляет проблему. Причина же этой проблемы «зарыта» в 2014 году, когда правительство впервые объявило мораторий на пенсионные накопления. Эта практика продолжается и по сей день. Перекрыв новые поступления в систему накоплений, государство фактически сделало эту систему замкнутой.

Получить новые деньги фонды могут исключительно из ПФР от так называемых «молчунов» или за счет переманивая клиентов друг у друга. Внезапно разговорившиеся на фоне очередных перемен «молчуны» — ресурс по состоянию на 2014 год хотя и существенный, но исчерпаемый.

Фонды активно включились в борьбу за клиента, что на фоне нового порядка переходов не способствовало информированию о риске потери инвестдохода.

Понятное дело, что если бы агент, убеждая застрахованное лицо перевести накопления в свой фонд, акцентировал внимание на потери инвестдохода, то финал такой беседы был бы не в его пользу.

Именно поэтому 2016 год никого ничему не научил. Под воздействием мощной агитации люди соглашались переводить свои накопления в досрочном порядке, не имея понятия, что при этом теряют свои деньги. И фонды по-прежнему не были заинтересованы в том, чтобы сообщать о потере инвестдохода. Замкнутый круг, который нужно разрывать и очень быстро.

Что делать

Проблему надо решать кардинально. Прежде всего необходимо внести законодательные изменения в порядок переходов. Здесь есть два принципиальных момента.

Во-первых, очевидно, что если застрахованное лицо будет подавать заявление текущему страховщику, то он сделает все, чтобы проинформировать человека обо всех рисках, в том числе о потере инвестдохода.

Это абсолютно рациональный расчет на то, что текущий фонд заинтересован в том, чтобы удержать клиента. Более того, обязанность об информировании клиента обо всех рисках должна быть прописана законодательно.

Во-вторых, передача заявлений в ПФР должна осуществляться только по максимально защищенным каналам, в том числе с использованием квалифицированной электронной подписи. Подобное изменение минимизирует риск несанкционированных переводов, которые также лишают граждан части их накоплений.

И последнее: утвердившаяся у нас в стране патерналистская модель приучила граждан к тому, что они ни за что не отвечают. Это касается и финансовых решений. Как кажется соотечественникам, в случае ошибки все равно во всем будет виновато государство и все потери им компенсирует.

Довольно часто государство действительно уступает этому социальному давлению, но не в случае с потерей инвестдохода при переходе из фонда в фонд. Конечно, зачастую люди воспринимают пенсионные накопления как виртуальные средства с туманной перспективой их получения в будущем.

Тем не менее нести ответственность за то, как распорядиться накоплениями, должны и граждане.

Перед подачей заявления необходимо досконально узнать все подробности об условиях перехода и серьезно обдумать свое решение. Возможно, кто-то готов на осознанную потерю инвестдохода, считая принципиально необходимым перевести свои накопления в другой фонд.

Если нет, то нужно выяснить, в каком году истекает пятилетний срок. Ближайший дедлайн для «молчунов» — 2020 год. Для клиентов НПФ все зависит от того, когда их средства поступили в выбранный фонд.

И тут нужно быть особенно внимательными, поскольку смена фонда по принципу перчаток может обернуться неоднократными потерями.

Forbes напоминает, что большинство негосударственных пенсионных фондов по итогам последних пяти лет (2012-2016 годы) не смогли обогнать по доходности накопленную инфляцию (50,49%) и показатель ВЭБ (49,7%). Больше инфляции в этот период удалось заработать лишь НПФ «Согласие» (63,7%), НПФ Газфонд пенсионные накопления» (57,4%), НПФ ВТБ (51,4%).

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/359315-opasnyy-manevr-kak-smenit-npf-i-ne-poteryat-investdohod

Какие проценры снимают при досрочном переходе из одного нпф в другой

Какие проценры снимают при досрочном переходе из одного нпф в другой

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Какие проценры снимают при досрочном переходе из одного нпф в другой». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Парадокс в том, что эта категория будущих пенсионеров могла избежать потерь инвестдохода. Для этого им нужно было не переводить накопительную часть в НПФ, а сохранить накопительную пенсию в государственной УК — ВЭБе, которая предлагала будущим пенсионерам выбрать один из двух инвестиционных портфелей.

Друг за другом пошли статьи про Негосударственные фонды. Сегодня на повестке вопрос о том, как перейти из НПФ обратно в государственный Пенсионный фонд.

Как совершить переход из одного НПФ в другой без потери накоплений в 2018 году

В этой связи очевидной становится выгода при сохранении накоплений в одном НПФ сроком не менее 5 лет. Тогда пенсионный капитал будет становиться все больше.

Если заявление о смене НПФ поступило до решения об аннулировании лицензии этой организации, то его рассмотрение проходит согласно принятому порядку.

Процедура выполняется при наличии заявления со стороны гражданина. Срочная заявка отправляется до конца текущего года. Ее рассмотрение осуществляется до начала марта по окончанию пятилетнего периода. До конца марта гражданин должен получить уведомление о вынесенном вердикте.

Другими словами, если вы подали заявление в 2017-ом, то 5 лет истекут в 2022-ом, а пенсия окажется в ПФР только в 2023-ем. И эти временные рамки установлены для пенсионеров, замечу. О причинах подобного «государственного» подхода никто толком объяснить не может, или не хочет.

В любом случае разумного объяснения такому порядку нет и быть не может.

Чем грозит пенсионеру сдача квартиры в аренду?

Можно сказать с большой долей вероятности, что при нынешней нестабильной ситуации в экономике, когда за 10 лет грянули сразу два больших экономических кризиса, рассчитывать, что коммерческая финансовая организация продержится хотя бы 10 лет – это уже только для очень больших оптимистов (ну, или очень недальновидных людей).

Законодательством установлены нормативы относительно порядка перехода, правил перевода денежных средств и сроков таких операций.

Есть реальный случай, когда женщина была в одном НПФ, а ее перевели в другой НПФ. Из-з того, что она не выдержала 5летний срок перехода, она потеряла что-то около 38 000 рублей инвест дохода. Оставила претензию и деньги ей возместили на карту. Повезло ей очень.

Лучше всего выбрать свой будущий НПФ из списка фондов, вошедших в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений.

Такая практика была реализована в связи с частыми переходами граждан из одного фонда в другое учреждение.

Желательно совмещать смену негосударственного ПФ с завершением финансового года. Результатом подсказанного решения будет полное сохранение инвестиционных прибылей и экономия на оплате операций.

Итоги инвестирования за 2017 год будут подведены в конце текущего года, а оценить их можно будет не ранее 31 марта 2018 года.

Как перейти в другой пенсионный фонд без потерь

Сразу скажу, проверять какие документы вы подписываете. Всегда. Берете кредит на телефон, оформляет сим карту в Связном, открываете карту в другом банке.

Недобросовестный персонал вместо того, чтобы продать вам эту услугу и объяснить зачем она вам нужна будет тупо подсовывать вам бумаги, авось не заметите.

Или будет говорить, что при покупке осаго за перевод в НПФ вам будет скидка. Ну вы поняли.

При «досрочном» переходе гражданин не получит инвестиционный доход за всю «досрочно» прерванную пятилетку.

Главное, перечислить все необходимые реквизиты и учесть расположение этих данных в исходном бланке. Это следует из положений пункта 2 Инструкции по заполнению заявления о переходе и пункта 2 Инструкции по заполнению заявления о досрочном переходе из одного НПФ в другой, которые утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.

В противном случае доход от вложения пенсии гражданина пойдет в резерв его «старого» фонда по обязательному пенсионному страхованию, говорится в законе о НПФ (п.5 ст.36.6).

С. Глебова решила перевести свои пенсионные накопления на 2016 год из НПФ «Защитник» в НПФ «Надежность». Для этого она оформила заявление о досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой на бумаге. Она лично подала его в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по г.

Такой порядок следует из пункта 2 статьи 36.6 и пункта 4 статьи 36.12 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Минусом является невозможность застрахованного лица самостоятельно выбирать область вложений средств будущей пенсии.

Подать заявление в Пенсионный фонд о переводе средств (путем личного обращения или электронной заявки).

При этом по-прежнему сохраняется возможность досрочного перевода пенсионных накоплений в выбранный пенсионный фонд (ПФР или НПФ) чаще, чем один раз в пять лет – гражданин может перейти к новому страховщику в следующем году, подав в ПФР заявление о досрочном переходе.

Совет: если какая-то информация о деятельности НПФ вызывает сомнения, то не стоит доверять этой структуре средства.

В случае получения страховщиком инвестиционного дохода, при «срочном» переходе гражданину гарантируется сохранность средств пенсионных накоплений и инвестиционный доход, который он получит на накопительную пенсию по истечении пятилетнего срока.

Досрочный перевод пенсионных накоплений в другой фонд в 2017 году может привести потере инвестиционного дохода.

По закону, если Пенсионный фонд России (ПФР) получает от застрахованного лица несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи. Таким образом, ПФР к рассмотрению примет Ваше заявление о переходе в АО НПФ «САФМАР».

Можно ли перейти в нпф в 2018 году

В конце 2015 года россияне переводили накопительную пенсию из ПФР в частные фонды. Для некоторых из них этот переход обернулся потерей инвестиционного дохода.

Итак, существуют две причины, почему пенсионер, вдруг, решает перевести свои средства из негосударственного ПФ в государственный – по своему желанию или если у НПФ существует такая обязанность. Такой порядок установлен Законом Российской Федерации № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года.

Те, кто начали работать или выбрали страховщика только в 2014–2015 годах, могли бы по правилу пяти лет потерять инвестиционный доход за 2015 год. Но они тоже ничего не потеряли. В 2014 и 2015 годах государство ввело мораторий на перечисление средств пенсионных накоплений в УК и НПФ, они никуда не инвестировались, а значит, и инвестдохода не было.

Средства переводятся в году, который следует после пятилетнего периода с момента подписания заявления. Их можно перевести в досрочном порядке .

Подготовленные документы можно распечатать или переслать сотруднику фонда для обработки. И уже этот сотрудник подготовит бумаги, необходимые для перевода пенсионных накоплений во вновь выбранный НПФ. Таким образом, появиться в офисе НПФ нужно будет один раз – чтобы подписать эти бумаги.

В таком случае, в новый НПФ поступят средства пенсионных накоплений и полная сумма инвестиционного дохода.

Новый договор обязательного пенсионного страхования вступит в силу с момента, когда предыдущий НПФ переведет пенсионные накопления на счет вновь выбранного человеком негосударственного пенсионного фонда (п. 3 ст. 36.4 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ).

Переход из одного нпф в другой нпф в 2019 году

Если предыдущим страховщиком был ПФР — значит, средства отправятся в его резерв, уточнила пресс-служба фонда.
Эти поправки в закон об НПФ фактически ввели понятие «досрочного» перехода из одного фонда в другой — до истечения положенных пяти лет.

Именно в этом случае заработанные проценты на сумму пенсионных накоплений сгорают. Если же фонд показал убытки — то они не компенсируются при уходе клиента. И напротив, если человек дождался положенных пяти лет, то его накопления с учетом инвестдохода фиксируются.

Каждый гражданин рано или поздно задумывается о своих правах на пенсионное обеспечение. Чем раньше активно заняться этим вопросом, тем значительнее будут результаты. Действующее российское законодательство предоставляет будущим пенсионерам возможность разместить накопительную часть своей пенсии на свое усмотрение.

Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Выходит, что объём накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается.

С 2014 года мораторий на перевод 6% в НПФ. Переводится лишь то, что было накоплено до 2014 года, фиксированная сумма. С 2014 года 6% уходят в ПФР и плюсуются к страховой пенсии. Это временно, но когда отменят мораторий не понятно. Я слышала, что в 2019 году будет еще какая-то реформа пенсионной системы и планируется отмена накопительной пенсии, но возможно это просто слухи.

Такой порядок следует из пунктов 1 и 3 статьи 36.11 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ и подпункта 3 пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Тогда переход будет произведен на следующий год после отправки заявки. Гражданин наделен правом переводить свои накопления из одной негосударственной организации в другую.

Источник: https://si-an.ru/shtrafy/19265-kakie-procenry-snimayut-pri-dosrochnom-perekhode-iz-odnogo-npf-v-drugoy.html

Переход из одного НПФ в другой: нюансы 2019 – Про сад и дом

Какие проценры снимают при досрочном переходе из одного нпф в другой
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Законодательством РФ регламентируется наличие права у любого застрахованного по ОПС лица на переход из одного НПФ в другой, на переход из НПФ и ПФР, на переход из Пенсионного фонда в негосударственный, на выбор инвест-портфеля управляющей пенсионными накоплениями организации и еще ряд других возможностей. Перейти несложно, основная же сложность – в выборе наиболее доходного НПФ.

Зачем вообще необходимо переходить в другой НПФ

Накопительная пенсия назначается гражданам:

  • достигшим пенс. возраста по старым правилам (М – 60 лет, Ж – 55 лет);
  • при наличии у них накоплений в спец. части ИЛС;
  • при соблюдении других условий для назначения пенсии по старости (в 2019-м году – не менее 10-ти лет стажа и не меньше 16,2 ИПК);
  • и при условии, что размер накопительной пенсии более 5 % суммы размера накопительной и страховой по старости (стат. 6 Закона № 424 от 28. 12. 2013 “О накопительной…”).

При несоблюдении вышеуказанных условий лицу единовременно выплачивают все деньги, находящиеся в спец. части ИЛС (ст. 4 Закона № 360 от 30-го нояб. 2011-го года “О порядке…”).

Размер накопительной определяется путем деления средств накоплений на ожидаемый период выплаты. НПФ администрируют средства застрахованного лица, увеличивая их размер за счет инвестирования и иных незапрещенных законодательством способов.

Как видим, менять один НПФ на другой необходимо для установления накопительной пенсии в большем размере, ведь один НПФ может иметь более низкую доходность, другой – более высокую.

Где формируются пенсионные накопления по умолчанию

Если гражданин не выступал с инициативой перевода средств, учтенных в спец. части ИЛС в соответствии с Законом № 27 от 1-го апреля 1996-го года “Об индивидуальном…”, то по умолчанию они будут находиться в ведении ПФР – государственного страховщика.

Согласно ст. 32 ФЗ № 167 от 15-го декабря 2001-го года “Об обязательном…”, начиная с начала 2004-го года, любое застрахованное по ОПС физлицо имеет право отказаться от формирования накоплений в ПФР и передать их в любой негосударственный фонд в порядке, установленным в стат. 36.11. Закона № 75 от 7. 05. 1998 “О негосударственных…” (далее – ФЗ 75).

Где посмотреть текущего страховщика по ОПС

Узнать, кто на данный момент администрирует накопления, можно:

Способы перехода из фонда в фонд

Застрахованный по ОПС гражданин может перейти из текущего НПФ в какой-либо другой:

  1. в плановом порядке (по истечении 5 лет с момента предыдущего перехода);
  2. в досрочном порядке (до истечения этих 5 лет).

Важно! Досрочный переход можно делать не чаще 1 раза в год (ч. 1 стат. 36.11. ФЗ 75). При плановом переходе инвестиционный доход не теряется, при досрочном – теряется.

Гражданин, намеренный осуществить переход, должен придерживаться нижеследующей пошаговой инструкции:

  • выбрать НПФ, осуществляющий деятельность по ОПС, удовлетворяющий параметрам, указанным в ст. 36.1. ФЗ 75, а именно — НПФ должен иметь лицензию от Центробанка, зарегистрировать страховые правила в ЦБ и вступить в систему гарантирования прав в соответствии с 422-ФЗ от 28-го декабря 2013-го “О гарантировании…” (выбирать НПФ также можно на основании рейтинга финансовой устойчивости, который формируется агентством Эксперт РА);
  • заключить с выбранным НПФ договор ОПС, соответствующий требованиям, указанным в ст. 36.3. ФЗ 75, в порядке, указанном в ст. 36.4. ФЗ 75;
  • предоставить заявление о плановом или досрочном переходе в ПФР по форме, утвержденной Постановлением Правления ПФ РФ № 502п от 3-го декабря 2018-го года “Об утверждении…”, в срок не позднее 1-го декабря текущего года;
  • дождаться рассмотрения ПФР поданного заявления.

Срок рассмотрения зависит от того, какой переход осуществляется – плановый или досрочный:

  1. при плановом заявка рассматривается до 1-го марта того года, который идет за годом, в котором заканчивается пятилетний срок, отсчитывающийся с года подачи заявки;
  2. при внеплановом переходе рассматривается до 1-го марта года, который идет сразу за годом подачи заявки (ч. 4 ст. 36.11. ФЗ 75).

Внимание! В соответствии с вступившим недавно 269-ФЗ от 29-го июля 2018-го года “О внесении…”, все застрахованные обязательно оповещаются о последствиях досрочного перехода (ч. 3.1. стат. 36.11. ФЗ 75).

Заявка на плановый или преждевременный переход может быть подана, по выбору заявителя:

Застрахованному при осуществлении процедуры перехода нужно учесть следующие нюансы 2019:

  • расторгать договор с предыдущим страховщиком не нужно – в соответствии с аб. 2 ч. 2 стат. 36.5. ФЗ 75, он аннулируется в автоматическом порядке при заключении нового;
  • НПФ не вправе отказать лицу в заключении соглашения, так как оно является публичным (ч. 2 стат. 36.4. ФЗ 75) (кроме случаев, когда НПФ заявил о приостановке привлечения новых застрахованных, или проведение им операций по ОПС было запрещено Центробанком);
  • договор с НПФ заключается по типовой форме, представленной в Приказе Минтруда № 238н от 3-го июня 2013-го года “Об утверждении…”;
  • на основании ч. 3 ст. 36.6. ФЗ 75, фонд, с которым прекращен договор ОПС, перечисляет денежные средства в размере, определенным согласно ст. 36.6.-1 ФЗ 75, в фонд, с которым был заключен новый контракт, в срок до 31-го марта года, идущего за годом предоставления заявления (при внеплановом переходе) или идущего за годом, в котором заканчивается 5-летний срок, исчисляющийся с момента подачи заявления о переходе (при плановом переходе).

Итак, любое застрахованное по ОПС лицо может перейти по своему желанию из 1-го НПФ в другой не чаще, чем 1 раз в 12 месяцев. Лучше переходить не чаще 1-го раза в 5-ть лет – тогда доход от инвестирования накоплений, полученный предыдущим страховщиком, не будет потерян.

Прочтите также: Все о накопительной пенсии в 2019 году

© 2019, Про сад и дом. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://prosadidom.ru/pension/perehod-iz-odnogo-npf-v-drugoj/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.