+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Дают ди ипотеку рядовым военным по контракту

Содержание

Как получить военную ипотеку военнослужащему по контракту в 2018 году

Дают ди ипотеку рядовым военным по контракту

В 2004 году стартовала программа ипотечного кредитования военнослужащих с господдержкой. Ее участники могут стать обладателями собственной жилплощади уже через 3 года службы.

Недвижимость оформляется в кредит, и пока заемщик числится в рядах Вооруженных сил РФ по контракту, долг выплачивает государство из федерального бюджета. Новая ипотечно-накопительная система (НИС) оказалась успешнее старой, когда квартиры получали в порядке очереди после 20 лет выслуги.

Но и она имеет свои правила и ограничения, о которых нужно знать всем участникам программы «Военная ипотека».

Кто имеет право на получение?

На субсидию (целевой жилищный займ) по государственной программе «Военная ипотека» имеют право участники НИС — военнослужащие разных силовых ведомств, в том числе Министерства обороны (армии), Росгвардии, ФСО, ФСБ, МЧС, ГУСП, Генпрокуратуры.

Офицеры-выпускники военных ВУЗов и прапорщики и мичманы, уже имеющие 3-летнюю выслугу, автоматически включаются в программу. Все остальные военнослужащие, в том числе рядовых званий, имеют возможность присоединиться к ней, отслужив один срок по контракту и заключив следующий.

Для этого они должны подать рапорт командиру части.

По официальной статистике, на конец 2017 года в реестре НИС числилось более 430 000 военнослужащих. Почти 200 000 уже приобрели жилье по госпрограмме. Чаще всего участники выбирают недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях. Лидерами среди регионов РФ оказались и южные районы: Краснодарский и Ставропольский края, Ростовская область.

Требования к заемщикам

Банки выдвигают к заемщикам по программе «Военная ипотека» минимальные требования, в их числе наличие сертификата на ЦЖЗ; минимальный возраст 20–25 лет, максимальный на момент полного погашения — предельный возраст нахождения на военной службе (для мужчин это 50 лет, для женщин — 45); постоянная или временная (от полугода) регистрация и проживание в РФ. Возможность получить Свидетельство на целевой жилищный займ (ЦЖЗ) у военнослужащего появляется через 3 года после включения в реестр НИС.

Для этого он подает рапорт командиру части. Свидетельство оформляет федеральный орган исполнительной власти, курирующий программу — ФГКУ «Росвоенипотека». Вся процедура занимает 3–4 месяца, из которых до 30 дней уходит на доставку готового документа военнослужащему. При этом само свидетельство действительно в течение полугода с момента подписания в «Росвоенипотеке».

Как оформить?

Следующий шаг после оформления Свидетельства — поиск финансовой организации, устраивающей военнослужащего по условиям и тарифам.

Банк рассчитывает сумму, которую готов выдать в долг, исходя из количества уже накопленных средств на индивидуальном лицевом счету, возраста заемщика, его кредитной истории.

На основании сделанного расчета нужно искать жилплощадь. По государственной программе «Военная ипотека» можно приобрести:

  • Жилье на вторичном рынке;
  • Дома с земельными участками;
  • Квартиры в строящихся объектах по системе долевого участия.

Сопутствующие расходы на всех этапах (на услуги оценщика, агента по недвижимости и другое) можно оплатить из собственных средств, найдя посредников самостоятельно.

Военнослужащий также вправе воспользоваться помощью специалистов, аккредитованных банками. Это выйдет дороже, но возмещается за счет текущих накоплений НИС.

Выбрав недвижимость, военнослужащий приносит в банк документы. Стандартный пакет включает:

  • Паспорт;
  • Свидетельство ЦЖЗ;
  • Иные документы по требованию банка (свидетельство о браке и справка о доходах жены, если она выступает созаемщиком, сертификат на материнский капитал, который будет использован для внесения первого взноса и другое).

Стороны заключают кредитный договор. Банк открывает специальный счет, на который переводятся заемные деньги, собственные вложения военнослужащего и средства ЦЖЗ. Условия кредита должны быть одобрены «Росвоенипотекой».

Для этого участник подает в ФГКУ копии всех заключенных соглашений, подписанный договор ЦЖЗ в 3 экземплярах, залоговую оценку. Если документы составлены правильно, «Росвоенипотека» переводит деньги на специальный счет.

С документами на руках заемщик заключает договор купли-продажи, затем регистрирует в Росреестре право собственности на жилплощадь и ее обременение в пользу банка и ФГКУ. Все это должно быть зафиксировано в выписке из ЕГРН, которую новый владелец получает через 3–5 дней.

Дальше, как требует большинство банков, недвижимость нужно застраховать. Выписку и страховой полис заемщик предоставляет в банк и «Росвоенипотеку». Только после этого финансовая организация переводит продавцу деньги.

Со следующего месяца ФГКУ начинает перечислять средства на покрытие ежемесячных платежей по ипотеке.

Условия и тарифы

Программу «Военная ипотека» поддерживают 10 банков. Выбирая жилплощадь, стоит изучить и условия застройщиков для военнослужащих.

Так, их предложения могут включать скидки до 2–5% от стоимости квартиры, бесплатное резервирование на срок до месяца, помощь в подготовке документов для Росреестра и другие льготы.

Некоторые предлагают рассрочку без привлечения банков на период до введения в эксплуатацию строящегося здания. Банки кредитуют участников накопительно-ипотечной системы на условиях, представленных в таблице.

Практически все банки включают в условия кредита обязательное страхование имущества от утраты и повреждений.

Объект недвижимости (право требования по договору долевого участия, если дом еще строится) передается в двойной залог: банку и государству (ФГКУ «Росвоенипотека»).

В качестве первого взноса можно использовать свои средства, в частности, материнский капитал. Увеличить же размер займа за счет собственных накоплений позволяют лишь РНКБ, АБ «Россия», Абсолют Банк и Банк Зенит.

Заключение

Приобретение жилья по программе «Военная ипотека» — это шанс для многих военнослужащих получить недвижимость за счет государственных средств без 20-летнего ожидания.

У накопительно-ипотечной системы много преимуществ, она свободна от существовавших ранее ограничений. Так, участник НИС может выбрать квартиру в любом регионе РФ, независимо от места текущей службы.

Новая программа стала еще одним стимулом для молодых людей стремиться в ряды Вооруженных сил России.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/ipoteka-dlya-voennyh-po-kontraktu

Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году

Дают ди ипотеку рядовым военным по контракту

Военная служба предполагает перенесение не малого количества тягот, связанных с выполнением взятых на себя обязательств по защите родины. Человек, который идет служить по контракту, обеспечивается служебным жильем и денежным довольствием, позволяющим содержать себя и свою семью, но, к сожалению, не может позволить себе накопить на собственную недвижимость.

Для поднятия престижа воинской службы и поощрения тех военнослужащих, которые выбирают этот нелегкий путь, была разработана государственная программа кредитования специально для данной категории граждан.

Военная ипотека позволяет каждому человеку, заключившему контракт с ВС РФ, получать денежные средства, которые могут быть потрачены на приобретение жилья.

Условия участия в программе

В 2004 году в России была запущена ипотека для военнослужащих по контракту. Суть ее заключается в том, что каждый служащий, заключивший контракт с ВС, имеет право стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Программа регулируется Федеральным законом №117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» принятым 20 августа 2004 года.

Реализация программы в действие возложена на Росвоентеку. Эта организация открывает личные счета для каждого участника НИС и следит за своевременностью денежных поступлений на него.

При оформлении ипотечного кредита часть средств списывается с лицевого счета в виде первоначального взноса за приобретаемую недвижимость. А затем ежемесячно из бюджета Минобороны поступают платежи для погашения взятого займа.

Таким образом, военнослужащий имеет возможность приобрести жилье полностью за бюджетные деньги.

Военная ипотека имеет свои условия и строгие ограничения как по сумме субсидирования, так и по сроку службы военнослужащего. Чтобы стать участником НИС, также необходимо соответствовать особым принятым критериям.

Круг лиц

Лица, которые могут стать участниками НИС и приобрести жилплощадь за бюджетные деньги, прописаны в статье 9 ФЗ №117. В этот перечень входят:

  1. Граждане, которые получили образование в военных высших и средних учебных заведениях. Это правило безоговорочно распространяется на тех, кто получил воинское звание в ВУЗе или ССУЗе после 2004 года.
  2. Прапорщики и мичманы, подходящие по критериям срока службы.
  3. Военнослужащие, получившие офицерские звания, начиная с января 2005 года.
  4. Окончившие военные образовательные учреждения и получившие звания еще во время учебы, при условии, что оно было присвоено в период с 1 января 2005 г. по 1 января 2008 г.
  5. Те, кто окончили курсы по подготовке офицеров младшего состава с 2005 года и получили звания в связи с их окончанием.

Сумма субсидирования никак не зависит от звания военнослужащего, но на нее влияет срок общей службы.

Срок службы

Заключение контракта с ВС РФ не является автоматическим пропуском в участники НИС.

Военнослужащий должен подписать обязательства на службу на срок не менее пяти лет, но и это неосновной критерий.

В большинстве случаев открыть лицевой счет для получения бюджетных субсидий могут лишь те служащие, которые отслужили уже не менее трех лет. Данное правило не распространяется лишь на тех, кто:

  1. Учились в ВУЗах и ССУЗах и получил там воинское звание.
  2. Получили звание офицера в ходе службы.
  3. Закончили курсы по подготовке офицеров младшего состава.

Люди временные, заключившие контракт только ради льготного субсидирования, рассчитывать на жилье не смогут.

В остальных случаях трехлетний срок службы обязателен для подачи заявки в Росвоентеку на открытие лицевого счет участника НИС.

Вся накопительно-ипотечная система устроена таким образом, что чем дольше служит контрактник, тем большую сумму он может получить на свой счет. А, оформив ипотечный заём на покупку жилплощади, человек, обязуется и далее служить, пока не будет полностью выплачена взятая сумма. Военная ипотека рассчитана таким образом, чтобы он уволился лишь по достижении пенсионного периода.

Система накоплений

Накопительно-ипотечная программа представляет собой особую систему поэтапного субсидирования. Участники НИС становятся обладателями личного счета, на который каждый год перечисляется определенная сумма денежных средств. Снять их или воспользоваться ими нецелевым образом невозможно.

Система накоплений формируется из установленных сумм, которые равны для всех, вне зависимости от звания и срока службы. Начиная с 1 января 2005 года, размеры перечислений менялись следующим образом:

  1. 2005 год – 37 000 рублей.
  2. 2006 – 40 600.
  3. 2007 – 82 800.
  4. 2008 — 89 900.
  5. 2009 – 168 000.
  6. 2010 – 175 600.
  7. 2011 – 189 800.
  8. 2012 – 205 200.
  9. 2013 – 222 000.
  10. 2014 – 233 100.
  11. 2015 и 2016 – 245 800.
  12. 2017 – 260 141.
  13. 2018 – 268 465,60.

Ежегодно размер субсидии пересматривается и увеличивается. Считается, что оформлять военную ипотеку можно лишь после того, как на счету будет накоплена сумма 74 786,60 рубля. Именно столько банк требует в виде первоначального взноса по ипотеке. При отсутствии указанного количества накоплений, недостающая сумма денег может быть компенсирована военнослужащим из собственного кармана.

Вступление в программу

Процедура получения военной ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Военнослужащий проходит регистрацию в Росвоентеке и становится участником НИС.
  2. Следующие три года на его счет поступают фиксированные суммы денежных средств.
  3. По происшествии этого периода служащий ВС подает рапорт для получения свидетельства, которое предоставляет ему право на оформление ипотеки и указывает конкретную сумму накоплений, имеющихся на счету.
  4. Производится подбор жилья, с учетом требований всех сторон участников программы.
  5. Выбирается банк, который будет кредитовать покупку недвижимости.
  6. Оформляется договор с продавцом, которому банк перечисляет денежные средства, состоящие из внесенной первоначальной суммы и выданного кредита.
  7. Военнослужащий подает документы на регистрацию права собственности.
  8. На помещение накладывается обременение вплоть до полного погашения кредита.

Процесс получения военной ипотеки отличается от стандартных программ кредитования только на первоначальном этапе.

Однако сам факт бюджетного финансирования накладывает на будущего владельца жилплощади большую ответственность. В частности, заемщик должен осознавать, что в случае досрочного увольнения по причинам невыполнения условий контракта, получения тюремного срока или лишения воинского звания, все внесенные ранее средства должны быть возвращены государству.

Регистрация

Самое сложное в любом деле – это положить начало. Для военнослужащего, претендующего на бюджетную жилплощадь, началом является регистрация в программе НИС.

Примечательно, что регистрироваться может любой военнослужащий, который подходит по озвученным ранее критериям срока службы.

При этом не имеет значения, есть ли у него или у его ближайших родственников и членов семьи собственная недвижимость.

Зарегистрироваться в Росвоентеке и стать участником НИС довольно просто. Военнослужащему не придется собирать документы или обосновывать свое желание. Он должен лишь написать рапорт на имя командира части, где проходит его служба.

Поданный рапорт рассматривается в течение 12 рабочих дней. Заявление регистрируется в журнале и после этого направляется в Росвоентеку.

Приняв рапорт, эта организация ставит его в общий перечень заявок, а впоследствии открывает счет на имя военнослужащего.

Независимо от срока открытия лицевого счета начало участия в НИС начинается с даты подачи рапорта. Вся процедура регистрации, начиная с момента принятия заявки на участие, занимает примерно шесть месяцев.

Получение свидетельства

Пройдя регистрацию в Росвоентеке, военнослужащему больше ничего не надо делать, наступает период бездействия вплоть до того момента, пока он не решит начать процесс оформления военной ипотеки.  Со дня подачи рапорта должно пройти как минимум три года, но можно ждать и больше. После этого начинается второй этап процедуры – получение свидетельства.

Получение свидетельства на право приобретения жилой площади на условиях льготного кредитования инициируется военнослужащим. От его имени подается рапорт, в котором выражается просьба о выдаче свидетельства.

Вся накопительно-ипотечная система довольно прозрачна. За состоянием своего лицевого счета можно следить в личном кабинете на сайте Росвоентеки. Для этого следует пройти первичную регистрацию на портале, внеся в специальные окошки свой персональный номер, который выдается участнику после регистрации. Впоследствии в любой момент, войдя в кабинет, можно отследить имеющуюся сумму накоплений.

Условия банка

Большинство кредитных учреждений, которые предлагают ипотечные программы для граждан, сотрудничают с военнослужащими.

При подборе банка будущий заемщик сам решает, с кем из них сотрудничать, выбирая наиболее выгодные для себя условия.

Но есть и такие пункты, которые выдвигаются всеми финансовыми учреждениями без исключения. Заемщик обязательно должен соответствовать следующим критериям:

  1. Иметь паспорт гражданина РФ и постоянную регистрацию.
  2. Быть благонадежным плательщиком, а именно не иметь пятен в своей кредитной истории. Хотя платежи и выполняются из бюджета, но кредиторы не желают сотрудничать с людьми, которые зарекомендовали себя плохо.

Военнослужащие могут приобретать недвижимость в любом регионе России, но банк выбирается по месту расположения жилплощади, а не по месту службы.

Кредитные учреждения предлагают свои процентные ставки за предоставленные услуги. Обычно разбежка в процентной ставке невелика, но даже 0,01% может  увеличить сумму выплат на сотни тысяч, а то и больше.

Требования к заемщику

Для заемщика важно не только изучить условия кредитного учреждения, но и соответствовать требованиям, которые банк предъявляет при выдаче ипотечного займа. К их числу относятся:

  1. Возрастной диапазон от 22 до 45 лет. Причем к предельному уровню возраста ипотека должна быть погашена полностью.
  2. Заемщик обязан иметь статус участника НИС не менее 36 месяцев.

Обратите внимание, что звание, как и размер денежного довольствия, значения для кредитора не имеют, если речь идет о приобретении недвижимости, которая по стоимости вписывается в предельный размер бюджетного финансирования.

Но военнослужащий вместе со льготным кредитованием может запросить у банка дополнительное финансирование, которое увеличит общую сумму стоимости приобретаемого жилья. Если заемщик желает взять такой кредит, то понадобится представить справку о доходах, которая позволит рассчитать предельный размер займа.

Льготная часть погашается из бюджета, а дополнительная – из личных доходов кредитуемого.

Требования к недвижимости

Ипотека выдается для приобретения недвижимости, в число которой входят квартиры, комнаты, дома и земельные участки. Но кредитные организации не готовы выдавать займы под любые объекты, которые подходят под классификацию недвижимости.

Для банков крайне важно высокий уровень ликвидности покупаемой жилплощади. Это позволяет обеспечить гарантии возврата взятых в долг денежных сумм, а в случае возникновения форс-мажорных ситуаций быстро продать жилье и вернуть свои вложения.

Выбор участника НИС зачастую ограничен квартирами вторичного или первичного рынка недвижимости, в редких случаях это может быть дом, но только если он находится в городе и соответствует высоким стандартам качества.

При поиске квартиры следует учитывать такие обязательные критерии:

  1. Наличие отдельной кухни и санузла.
  2. Отсутствие деревянных перекрытий, которые увеличивают риск пожароопасности.
  3. Инженерные коммуникации имеются в наличии и исправно функционируют.
  4. Вся сантехника в рабочем состоянии, окна и двери на местах.
  5. Если помещение располагается на последнем этаже, то важно, чтобы крыша не протекала.
  6. Процент износа жилого объекта не превосходит 60%, обычно это дома от 1970 года постройки и выше.
  7. На жилплощади не должно быть обременений.

Этажность, площадь, количество комнат, наличие инфраструктуры и иные дополнительные аспекты для кредитора не важны.

Процедура получения ипотеки

Стать заемщиком финансовой организации непросто. Военнослужащий должен пройти многоэтапную процедуру, которая состоит из:

  1. Сбора обязательного пакета документов. В него входят бумаги, которые подтверждают право на участие в программе и платежеспособность будущего заемщика.
  2. Кредитор рассматривает заявление на выдачу ипотеки и принимает решение об удовлетворении просьбы или отказе в ней.
  3. При одобрении заявки с военнослужащим подписывается кредитный договор.

Заключив соглашение с банком, заемщик точно понимает, на какую сумму займа он может рассчитывать. После этого необходимо подобрать объект недвижимости, если это не было сделано предварительно.

Жилье также должно быть одобрено банком и только после этого подписывается договор купли-продажи, а вся сумма его стоимости перечисляется продавцу.

Покупателю остается лишь пройти регистрацию в Росреестре, закрепив право собственности на законодательном уровне.

Необходимые документы

Кредитное учреждение начинает рассматривать кандидатуру военнослужащего только после того, как он соберет и представит полный пакет документов. В список обязательных бумаг входит:

  1. Удостоверение личности гражданина РФ и его копия.
  2. Свидетельство об участии в НИС.
  3. Удостоверение военнослужащего и его ксерокопия.
  4. Справка о размере денежного содержания, обычно требуется за последние полгода.
  5. Свидетельство о браке, если он заключен.
  6. Брачный контракт при его наличии, при отсутствии — второй супруг должен дать разрешение на сделку. Согласие заверяется нотариально.
  7. Свидетельство о разводе, если брак расторгнут.
  8. Свидетельство о рождении детей.

Перечень может дополняться кредиторами иными бланками. После заключения кредитного договора военнослужащему придется собрать второй комплект документов, который позволит оформить сделку по купле-продаже выбранной жилплощади.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/dlja-voennyh-po-kontraktu/

Доступным языком о военной ипотеке

Дают ди ипотеку рядовым военным по контракту

Забота государства о своих защитниках состоит в обеспечении достойных условий жизни, и налаженный быт — это основа для продуктивного функционирования военнослужащего. До утверждения Федерального закона «О военной ипотеке» квартиры контрактникам выдавали.

С 2004 года принято решение о государственном финансировании ипотечного кредитования, что значительно расширило возможности армейца в выборе жилья. ФЗ №117 регулирует правила участия в накопительно-ипотечной системе (НИС для военнослужащих), а ППРФ №89 от 21.02.2005 года определяет правильность формирования и учета реестра НИС.

Этот же документ дает полный перечень тех, кто подлежит включению в программу.

Обратите внимание! Военная ипотека дает возможность получить жилье служащим по контракту офицерам, прапорщикам, рядовым, сержантам и старшинам.

С момента подписания закона в него неоднократно вносились изменения с целью усовершенствования. Возможно закон не совершенен в его нынешней редакции, но он является огромным подспорьем для служащих по контракту в деле решения жилищных проблем.

Что такое военная ипотека или накопительная ипотечная система (НИС)

Понятие ипотеки простым языком объясняется как форма залога, в ходе которого должник вправе пользоваться недвижимым имуществом, но не может его продать.

Заложенное имущество служит обеспечением рисков кредитора, если заемщик не исполнит своих долговых обязательств, причем предметом взыскания может быть только предмет залога, реализацией которого залогодержатель сможет покрыть свой ущерб.

Следовательно, суть ипотечного кредитования заключается в выдаче денежных средств под залог недвижимости.

Важно! Ипотека выдается на более длительный срок и под меньший процент, нежели потребительский кредит.

Такие условия связаны с тем, что сумма, требуемая на приобретение недвижимости, как правило, достаточно велика, а риски сравнительно небольшие в силу наличия ликвидного имущества, в случае финансовой несостоятельности кредитуемого лица.

Накопительная ипотечная система для военнослужащих основывается на тех же принципах, с тем отличием, что участвовать в ней могут только отдельные категории армейцев. Гражданским людям этот вид кредитования недоступен.

Ипотека для служащих по контракту выплачивается аннуитетными платежами. Преимущества военной ипотеки заключаются в еще меньшей процентной ставке, государственном участии в оплате первого взноса и ежемесячных платежей.

Общая сумма, выделяемая каждому военнослужащему, фиксированная, она не зависит от региона приобретения жилья, состава его семьи, должности или звания.

Военная ипотека 2019 года

С первого года действия программы ежегодно проводится индексация, исключением стал период кризиса.

Ипотека для военнослужащих будет выплачиваться ежемесячно равными платежами из расчета 1/12 запланированной годовой выплаты, расчетная сумма которой составляет 268 465 рублей, хотя планировалось, что к этому времени она достигнет 309 900 рублей.

Правительство дает обещания, что после выхода страны из сложных экономических условий ежегодная индексация будет производиться ранее запланированными темпами.

Накопления к 2018 году у тех военных, которые начали участвовать в ипотечной программе с первого дня ее действия, к концу 2017 года достигли максимального размера 219 5901 рублей, а через год можно рассчитывать на получение 2 464 366 рублей. На эту сумму можно приобрести жилье в регионах. Тем, кто планирует жить в крупных городах, очевидно, что приобретать недвижимость придется с использованием дополнительных средств.

Финансирование и формирование накоплений

Деньги на покупку жилья для военнослужащих перечисляются из госбюджета, и аккумулируются на именном счете каждого армейца. Вторым источником финансирования является прибыль, полученная от инвесторской деятельности.

Компания-инвестор вкладывает активы в акции надежных организаций, получая сравнительно небольшой, но безрисковый доход. При утрате права на ипотечные выплаты накопленные на счете контрактника средства не передаются другому лицу, участвующему в НИС, а подлежат возвращению в бюджет.

Принципы военной ипотеки заключаются в выплате равных сумм всем, кто участвует в ней, а состояние счета зависит только от времени вступления.

Как вступить в программу

Чтобы получить жилье по военной ипотеке, надо вступить в программу накопительной ипотечной системы. Военнослужащий, обладающий таким правом, обязан подать рапорт командиру, и попросить включить его в реестр. В рапорте нужно отразить:

  • желание стать участником НИС;
  • звание, должность и прочие сведения о себе, сверяясь с данными паспорта и контракта;
  • дату поступления на службу;
  • контактные сведения (фактический и электронный адрес, телефоны).

Дальнейшие действия совершают уполномоченные должностные лица, направляя рапорт и сопутствующие ему документы в Росвоенипотеку.  Уведомление о включении военного в программу отправляется ему почтой.

Тем, кто обладает правом на участие в военной ипотечной программе по умолчанию, рапорт подавать не нужно, но стоит поинтересоваться, произошло ли автоматическое включение в программу НИС, и получить идентификационный номер, по которому впоследствии можно будет отслеживать движение средств на персональном счете.

При невозможности воспользоваться личным кабинетом предоставление сведений о состоянии счета возможно по рапорту участника НИС на имя командира части. Выбор подходящей недвижимости производит сам военнослужащий по критериям, указанным законодательно:

  • жилье должно быть индивидуальным, приобретать коммунальные квартиры запрещено;
  • дом не должен быть аварийным;
  • запрещено приобретать земельные участки, где нет жилых строений.

Эти ограничения призваны защитить армейцев от нецелевого расходования средств.

Кто может воспользоваться программой

Закон предусматривает 2-е формы участия в программе военной ипотеки: обязательную и добровольную. В первом случае военнослужащий вносится в реестр автоматически, во втором — по рапорту.

Участие положено в обязательном порядкеИмеет право стать участником
Офицеры, добровольно восстановившиеся из запаса

Источник: https://nagrazhdanke.ru/ipoteka/voennaya-ipoteka/

Ипотека для военнослужащих по контракту – система жилищного обеспечения

Дают ди ипотеку рядовым военным по контракту

До недавнего времени жилищное обеспечение военнослужащих по контракту Государство осуществляло готовыми квартирами в собственность или по ДСН, по истечении 20 лет службы.

Формально система должна была обеспечивать жильём всех военнослужащих, уходящих в запас по выслуге лет или по состоянию здоровья, но на практике военное ведомство не справлялось с темпами строительства, и на жилье вырастали десятилетние очереди. В результате было разработано новое решение — ипотека военным по контракту.

Подобное название вызвало много споров: неужели за жилье теперь придётся платить? Доступна ли будет ипотека на жилье для военнослужащих в запасе, так и не получивших положенные м2?

Как работает накопительная система?

Социальная ипотека военным по контракту — это не просто ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Жилье по-прежнему останется для офицеров бесплатным, но государство теперь не предоставляет готовые квартиры, а выплачивает банкам взносы по ипотечным кредитам.

Ради этого была разработана накопительно-ипотечная система (сокращённо НИС), а с 2014 года введена жилищная субсидия, которая также сохраняет право на жилье военнослужащего запаса.

В качестве примера социальной направленности кредитования военнослужащих, можно привести Примсоцбанк, военная ипотека от которого предоставляется в 24 регионах.

Заключая контракт о прохождении военной службы, необходимо своевременно подать рапорт о вступлении в систему, после чего открывается именной накопительный счёт.

В течение первых трёх лет государство ежемесячно перечисляет на него определённые суммы, воспользоваться которыми пока нельзя.

По истечении трёх лет военнослужащий-контрактник пишет командиру части рапорт о получении Свидетельства участника НИС.

Этот документ в течение полугода будет считаться действительным и позволит пробрести жилую недвижимость с помощью военной ипотеки.

Новая система обладает целым рядом преимуществ и решает сразу несколько проблем, с которыми столкнулся Департамент жилищного обеспечения:

  • До сих пор квартиры можно было получить только в тех домах, которые Минобороны строило специально для распределения между военнослужащими. Очень многих не устраивало место их расположения, город, тип дома или качество постройки. Военно-накопительная система дала возможность приобретать квартиры где угодно, дело только за решением самого военнослужащего.
  • Расширились возможности выбора, касающиеся типа жилья. Сначала по военной ипотеке квартиры были доступны только на вторичном рынке, потом в программу были включены новостройки, затем появилась возможность покупать частные дома с земельными участками и участвовать в долевом строительстве.
  • Ипотека для военных по контракту доступна всем, даже тем офицерам, у кого уже есть собственная жилплощадь. Нет и ограничения по площади. Сума в итоге получается достаточной для покупки просторного жилья в российских регионах. Максимально возможный кредит составляет 2,35 млн. рублей.
  • Система работает автоматически, взносы начисляются регулярно, и участник НИС может не беспокоиться о выплатах кредита. О том, как платится военная ипотека, можно контролировать в банке-кредиторе.

Теперь не нужно годами ждать свою квартиру и судиться с государством, если предложенный вариант не устраивает по каким-то параметрам. Пропало широкое поле для коррупции, механизм военной ипотеки прост и понятен.

Минусы и недостатки системы

Однако у действующей накопительной системы есть и ряд минусов, которые не позволили сделать военную ипотеку единственно возможным способом обеспечения офицеров жильём. В программе может участвовать ограниченный круг военнослужащих.

Это, в первую очередь, офицеры, вступившие на службу в 2005 году или позже, рядовые-контрактники, заключившие второй контракт в 2005 году. То есть она стала доступной лишь для молодых военнослужащих, а для лиц старшего возраста сейчас работают лишь старые способы.

Военная ипотека и второй контракт, а также каждый последующий приближают возраст военнослужащего к отметке 45 лет, а получить ЦЖЗ можно максимум за три года до указанного возраста.

Но и сумма будет рассчитана соответствующая, практически равная сумме взносов за оставшийся период.

Основные недостатки накопительно ипотечной системы военнослужащих относятся к максимально возможной сумме жилищного займа. На эти деньги в столичных регионах сложно найти даже однокомнатные квартиры для военнослужащих, тем более что к жилью банки предъявляют высокие требования. Получается, что средства НИС не позволят купить квартиру в Москве даже после 20 лет службы по контракту.

Участник НИС может вкладывать и свои средства, однако получается, что бесплатным теперь жилплощадь не назовёшь. Или же можно расценивать вложение собственных средств как расширение жилищных условий, бесплатно гарантированных государством.

Существенный плюс системы заключается в том, что доступна для военнослужащих других силовых ведомств.

Например, доступна программа военная ипотека во ВВ МВД, вопросы и ответы, а также рекомендации можно получить по месту прохождения службы. Однако, часто возникают вопросы о возможности вступления в НИС.

Например, военнослужащий ВВ, прапорщик, служба по контракту с 2001, положена ипотека? Положена, поскольку первый контракт был заключен до 2005, но при условии, что предельного возраста выхода на пенсию более 3 лет.

Что происходит с участником НИС при увольнении?

Если военнослужащий увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему приходится выплачивать сразу два долга: остаток кредита банку и сумму, которую государство уже перечислило на счет. Остатки накоплений на именном счёте просто сгорают, и воспользоваться ими уже нельзя.

Как сочетается новый контракт и права на военную ипотеку? Этот вопрос волнует военных-контрактников, которые по разным причинам уходили со службы, а потом вновь решили на неё вернуться.

При возвращении на службу можно вновь вступить в НИС, при этом с уже имевшимися накоплениями вопрос решается по-разному:

  1. Если причиной увольнения военнослужащего послужило состояние его здоровья, организационные мероприятия или важные семейные обстоятельства, то начисления не пропадают. Ежемесячные взносы возобновляются, и имеющейся суммой можно пользоваться для покупки квартиры.
  2. Если имело место увольнение по собственному желанию, но имевшиеся накопления не восстанавливаются. Офицер заключает второй контракт, и военная ипотека вновь будет доступна только через три года, так как все начинается заново.

Очень часто такие дела в итоге решаются в суде, так как приходится собрать немало документов, чтобы подтвердить причины первого увольнения. Если все начинается с нуля, то лет до ухода по возрасту остается меньше, а значит, и сумма кредита существенно уменьшается. Получается, что приобрести жилплощадь возможность будет, но оно окажется меньшей.

Важно учитывать и тот факт, что ипотека для военнослужащих не учитывает состав семьи. Даже если у офицера пятеро детей, сумма банковского займа будет стандартной.

При этом формально жилплощадь оформляется только на самого военнослужащего.

Если при погашении кредита использовалась сумма материнского капитала, то в этом случае жилье переходит в долевую собственность и делится поровну на всех членов семьи.

Возникает и другой вопрос — если муж и жена офицеры, положена ли военная ипотека каждому? Закон о НИС не ограничивает участие в программе обоих супругов, но оформить одну квартиру на два ЦЖЗ не получится.

Часто от участников НИС можно услышать вопрос — можно ли использовать военную ипотеку для строительства дома? Нет, такой вид жилищного кредита по программе военной ипотеки не предусмотрен. Единственно доступный вариант, это после полной выслуги лет, использовать полученные накопления для целей индивидуального жилищного строительства.

В целом ипотека для военнослужащих при всех минусах и трудностях оказалась очень востребованной. Во многих городах офицеры все чаще выбирают именно этот способ для решения жилищной проблемы.

Общий бал: 5Проало: 11

Источник: https://GosVoenIpoteka.ru/page/ipotechnaja-sistema-zhilishhnogo-obespechenija

Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2019 году

Дают ди ипотеку рядовым военным по контракту

Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2015 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01.

2016 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2018 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.

Как действует ипотека для контрактников

Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.

Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.

Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).

После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.

Особые условия

Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.

Кратко эти условия формулируются так:

  • С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
  • Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
  • Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.

Для кого предназначена

Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:

  • Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
  • Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
  • Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
  • Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.

Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:

  • увольнение по состоянию здоровья;
  • увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
  • отставка по причине штатно-организационных изменений;
  • достижение предельного возраста.

Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.

О преимуществах и недостатках

Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:

  • Подобрать жильё можно в любом регионе России.
  • Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
  • Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
  • Военная ипотека для контрактников допускает использование материнского капитала.
  • Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
  • Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.

Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил.

Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом.

Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.

Условия для военнослужащих по контракту

Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.

Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.

Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.

В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.

Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:

  • Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2016 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
  • Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2017 года.
  • Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.

Как оформить ипотеку

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

  • Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.

  • После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
  • Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
  • Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
  • Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
  • Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
  • После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
  • Заключается с банком договор.
  • Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.

Банки-участники

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

БанкПрограммаРазмер кредита, руб.Ставка, %Срок
СбербанкВоенная ипотека2,33 млн9,5До 20 лет
ГазпромбанкВоенная ипотека2,33 млн9,5До 20 лет
Связь-банкВоенная ипотека400 тыс.- 2,1 млнБазовая 10,93-20 лет
ВТБ24Ипотека для военных2,29 млнот 9,7 до 10До 20 лет

Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.

Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.

Изменения в военной ипотеке:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-dlya-voennosluzhashhih.html

Ипотека для военнослужащих по контракту — Основные условия оформления

Дают ди ипотеку рядовым военным по контракту

Ипотечный кредит военным, которые проходят службу по контракту

Проблема покупки собственного жилья остается острым вопросом многим семьям. Настоящим спасением в решении этой проблемы будет ипотечный кредит на особых условиях для военнослужащих.

Законодательство отдельным категориям граждан предоставляет льготные условия в оформлении и выплате кредитов. В эту категорию можно отнести и ипотеку для военных-контрактников. Сейчас мы более детально рассмотрим, что именно лежит в основе этих более легких условий для получения целевого жилищного займа.

Что представляет из себя ипотека для военных?

Если рассматривать в общем, то ипотека – это кредит на длительный срок, который выдается либо на покупку, либо же на строительство жилья. До окончания термина действия договора по кредиту купленное или построенное жилище является собственностью кредитной организации.

В основе военной ипотеки лежит то, что взносы выплачиваемые вместо военного государство. Иначе говоря, как и любой житель РФ, защитник Родины покупает апартаменты с помощью кредитных средств, но при этом государство предоставляет ему помощь в расчете с кредитной организацией.

Эта программа сменила собой бесплатно раздаваемое бесплатное жилье военнослужащим. Очевидно, что плюсы такого кредитования для солдатов видны невооруженным глазом:

  • Бесплатные апартаменты – жилье в ипотеку;
  • Ожидание в течение нескольких лет – возможность приобрести жилище еще с начала службы;
  • Ограниченный выбор – любая понравившаяся квартира/дом в свободном доступе;
  • Ограниченный круг лиц – получить может практически любой солдат;

Как работает эта программа?

Военнослужащему по контракту, если он желает присоединиться к программе необходимо выполнить ряд следующих действий:

  1. Подать рапорт своему командиру с целью взять участь в НИС.
  2. По истечению трех лет подать еще один рапорт для получения свидетельства участника НИС.
  3. Получить свидетельство определенного образца.
  4. Выбрать одобренный государством банк, который сможет выдать ипотеку на выбранное жилье.
  5. Заключить договор с Росвоенипотекой о целевом жилищном займе.
  6. В банке оформить кредитный договор.
  7. С привлечением ипотечных финансов совершить сделку купли-продажи по покупке жилища.

По выполнению всех пунктов военного можно поздравить с приобретением собственной жилплощади, а тем временем государство будет выплачивать за него ипотечный кредит.

ОЧЕНЬ ВАЖНЫМ ЯВЛЯЕТСЯ ТО, ТО РАПОРТ О ВКЛЮЧЕНИИ В ОБЩИЙ РЕЕСТР ВСЕХ УЧАСТНИКОВ ИПОТЕКИ ДЛЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ МОЖНО ПОДАТЬ СРАЗУ, КАК ТОЛЬКО ВОЗНИКНЕТ СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ОСНОВАНИЯ. НО ИСПОЛЬЗОВАТЬ ЭТИ ВЛОЖЕННЫЕ ДЕНЬГИ МОЖНО БУДЕТ ТОЛЬКО ПО ИСТЕЧЕНИЯ ТРЕХ ЛЕТ ПОСЛЕ НАЧАЛА СЛУЖБЫ.

Тут всё очень просто: чем быстрее военнослужащий подаст заявку, чтобы присоединиться к программе, тем быстрее финансы на его счету начнут скапливаться. Таким образом, чем дольше он не будет растрачивать накопленное, тем больше накопленных средств у него будет в вольном доступе. Но в этом есть и загвоздка: чем ты старше, тем меньшую сумму выдают банки, а после

43-х лет возможности воспользоваться ипотечным кредитом для солдатов уже нет.

Какая разница между добровольной и обязательной ипотекой? Часто возникает ситуация, что военнослужащие, у которых срок службы одинаковый и они пребывают в равных условиях размер сбережений совершенно разный. Загадка кроется в том, что они были включены в общий реестр участников военного ипотечного кредитования в совершенно разное время.

Вхождение в реестр участников программы ипотечного кредитования имеет свою загвоздку. Законодательством указан подробный список участников этой программы. Соответственно, десять этих категорий входит в число обязательной военной ипотеки, а семь к добровольной. В чем состоит разница?

Военные, которые относятся к категории обязательной, они могут быть включены в общий реестр только после определенного события.

Например, когда выпускнику военного образовательного учреждения присваивают офицерское звание. Соответственно, никакого рапорта они не должны подавать.

Военнослужащие, которые относятся к добровольной категории должны обязательно подать рапорт, так как именно тогда начинается отсчет включения солдата в реестр.

Ст. 9 ФЗ №117 перечисляет всех участников НИС. Характерно, что добровольным участникам приписывается формулировка «изъявил такое желание». Остальные названные в этой норме участники будут относиться к категории обязательных участников.

Военная ипотека: добровольная и обязательная

Что может помешать принять участие в программе?

Возможность принять участие в программе военного ипотечного кредитования есть не у всех солдатов. Для таких случаев есть четкие ограничения. Например,

  • военнослужащий должен проходить именно службу по контракту;
  • входить в категорию, прописанную законодательством;

Кроме этого, ограничения есть и у самой программы ипотечного кредита:

  • сумма займа ограничена, максимум 2,6 млн. рублей будет составлять её займ примерно в 2017 году;
  • процентная ставка не меняется в течении всего срока кредитования;
  • первый взнос должен становить не менее 20 % (в некоторых банках 10%) от общей суммы стоимости жилища;
  • чтобы выдать ипотеку банк должен быть аккредитованный для этой программы;
  • когда военнослужащий увольняется с военной службы по контракту ипотека должна быть погашена, иначе остаток солдат должен будет погасить самостоятельно.
  • если денежных средств для покупки не хватает, то у защитника Родины есть возможность добавить деньги к общей сумме из собственных сбережений или с помощью другого потребительского кредита, который он будет гасить собственными силами;
  • максимальный срок ипотеки не должен превышать срок, когда военному-заемщику исполнится 45 лет.

Какие есть ограничения, чтобы взять участие в программе и как правильно выбрать кредитную организацию?

Не все банковские учреждения имеют возможность участвовать в программе, которая отвечает за предоставление военной ипотеки военнослужащим, которые проходят службу по контракту. Но таких банков достаточно много. Услугу военного кредитования предоставляет большинство крупных государственных, а также коммерческих кредитных организаций.

Когда будете выбирать банк обратите внимание на следующее:

  1. размер ставки за процентным соотношением;
  2. какая сумма максимально выдается банком;
  3. какая сумма должна составлять первый платеж;

Когда военнослужащий по контракту будет оформлять ипотеку ему нужно будет предоставить в банк пакет документов, который является стандартным для такого рода операций. Конечно, у каждой кредитной организации он свой. В любом случае военный должен будет иметь:

  1. документы, с помощью которых будет удостоверяться личность военного;
  2. документы, которые подтверждает права на приобретаемую жилплощадь;
  3. свидетельство, что военнослужащий является участником НИС.

У военнослужащих есть возможность обращаться одновременно в несколько банков, и только потом выбрать тот, который будет наиболее всего соответствовать их критериям.

Можно обратить внимание, что с одной стороны военное кредитование предполагает от заемщика определенного рода обязанности, с другой же дает ему возможность находиться в более выигрышных условиях в сравнении с другими гражданами, которые решили взять ипотеку.

Источник: https://www.molodostroy24.ru/notes/dlya-voennosluzhashchikh/ipoteka-dlja-voennosluzhashhih-po-kontraktu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.